El problema de Caúl

Caúl tiene 18 años y es el hijo de una amiga mía que vive en San Diego. Está en su último año de preparatoria y finalmente consiguió su primer empleo trabajando en un autobaño. Estaba muy entusiasmado por ganar su propio dinero y con los ingresos que generaba cada mes.

Empezó en el verano y trabajaba alrededor de 112 horas mensuales, lo que le daba un ingreso de aproximadamente $832.00 al mes.

Bien, no pasó mucho tiempo antes de decidir comprar su primer auto. Como todos nosotros, él estaba emocionado. Quería un Mini Cooper, pero cuando llegó el día de tomar una decisión, eligió un Mustang y esto es lo que pasó con sus finanzas:

Cuando Caúl decidió comprar un carro, estaba trabajando más horas y así ganando más. No tomó en consideración el hecho de que trabajaría menos cuando empezaran las clases.

Como pueden ver, una vez que entró a la escuela, empezó a notar que estaba ganando menos dinero y no le sobraba al final del mes.

¿Qué pasaría si tuviera otros gastos fijos además del auto? Así es como empezamos a tener problemas igual que muchas otras personas en todos los países en los que hago negocios.

Le pregunté a Caúl "¿Para quién estás trabajando?" Contestó, "Para el auto". Se metió en problemas con su dinero, igual que muchas personas lo hacen. No tenemos un presupuesto, así es que gastamos más de lo que ganamos.

Caúl compró el carro sin hacer un presupuesto, porque pensó que estaba ganando suficiente dinero para comprarlo. Tomó una decisión emocional sin considerar que ganaría menos dinero una vez que entrara otra vez a la escuela.

Lo bueno es que Caúl todavía tiene 18 años y tiene mucho tiempo para aprender lo que estoy compartiendo con usted en este libro. Espero que haya aprendido una lección de su experiencia.

¿Y usted? ¿Cómo está su dinero a fin de mes? ¿Le sobra o le falta?

Ya les hablé de cuando conseguí mi primer empleo en San Francisco y tenía un presupuesto que me permitía ahorrar $80 mensuales y gastar $17 a la semana para diversiones. Si yo pude vivir con un presupuesto de $800 mensuales en una ciudad como San Francisco, ¡ustedes pueden vivir con el suyo!

Probablemente no podía comprar las cosas que me hubieran gustado en ese tiempo, pero ahorrar era más importante debido a las lecciones que estaba aprendiendo del Hombre Más Rico de Babilonia.

Un presupuesto es una herramienta muy útil para administrar su dinero.

Yo sé que a usted le gustaría ganar más dinero cada mes, pero hasta que lo logre, tiene que vivir con el presupuesto que tiene ahora. Es por esa razón que usted está leyendo este libro, para cambiar sus circunstancias con respecto al dinero. Un presupuesto es otro componente de el plan para comprar un millón™.

Los deportes funcionan a base de la misma idea que un presupuesto. Vea el ejemplo de los dos equipos:

En el ejemplo A, las Chivas tienen 2 goles (el ingreso), el América 3 (los gastos). Las Chivas pierden por 1 gol. Las Chivas tienen una buena ofensiva (buen ingreso) pero una mala defensa (gastan demasiado). En el ejemplo B, las Chivas tienen 4 goles a su favor (el ingreso), el América 3 (los gastos). Las Chivas ganan por 1 gol. De la misma manera, usted tendrá una buena defensa en la vida si gasta menos de lo que gana (ahorrar).

En este ejemplo, sabemos el marcador siguiendo el curso del juego. Con un presupuesto, usted puede seguir el curso de sus gastos durante el mes para ver si gana (genera más dinero) o pierde (gasta más dinero).

En los deportes, usted pierde porque su equipo tiene una mala defensa y no importa si tiene una buena ofensiva. Pierde porque marcan más goles que usted. En el fútbol, usted puede anotar 50 veces, pero si el otro equipo anota 51, aún así, pierde.

Es lo mismo con su dinero. Gana cada mes si tiene un buen ingreso, y pierde si gasta demasiado. Empiece a hacer un presupuesto hoy para entender ¡cómo está gastando demasiado!

En el siguiente capítulo aprenderá cómo desaparece su dinero cuando no hace un presupuesto.