Ким КИЙОСАКИ

Богатая женщина

Руководство по инвестированию для женщин

Посвящается моим родителям, Уинни и Биллу Мейер

Предисловие РОБЕРТ КИЙОСАКИ

Говорят, что за каждым преуспевающим мужчиной стоит сильная женщина. В моем случае это действительно так. Я бы никогда не достиг такого успеха, если бы не моя жена Ким. Иногда я спрашиваю себя, что бы сейчас со мной было, если бы мы не познакомились.

Сначала меня привлекла ее красота. На первом свидании выяснилось, что помимо симпатичного личика у нее еще и светлая голова. Ким — очень умная женщина. Когда мы познакомились поближе, обнаружилось, что ее внутренняя красота даже превосходит внешнюю, И тогда я влюбился. Если существует такое явление, как родная дута, то я свою нашел.

Но вся сила ее характера проявилась в самые тяжелые периоды пашей жизни. Ее стойкость помогла нам преодолеть все невзгоды, и без жены я бы вряд ли с ними справился. Много раз — когда у нас не было денег, крыши над головой и даже средства передвижения — она утешала меня, а я плакал как ребенок. Ким была моей опорой и верила в меня даже тогда, когда я сам терял в себя веру.

Как и в любой семье, у нас случались ссоры и размолвки. Но самое главное заключается в том, что, пройдя все лишения и тяготы жизни, моя любовь к жене переросла в глубокое уважение. Эта женщина поистине достойна восхищения. Ким достаточно самостоятельна и не нуждается в моей опеке. Она современна, весела, богата, добра, прекрасна и независима.

Когда мы вместе играем в гольф, Ким делает первый удар с той же метки, что и мужчины. Она не просит и не ждет, чтобы ей предоставили фору только потому, что она женщина. И, к несчастью, она очень часто меня обыгрывает. Слава богу, она не превращает свою победу в событие и не подтрунивает надо мной.

Когда мы познакомились, я не имел ничего, кроме долгов, груза прошлых ошибок, извлеченных из них уроков и мечты. Ким была готова разделить со мной жизнь и помочь осуществить эту мечту. Но нам удалось сделать не только это — нам удалось гораздо большее, и сегодня мы живем так, как даже не мечтали.

Я знаю, что она вышла за меня замуж не из-за денег, потому что в тот момент их у меня просто- напросто не было. Что касается инвестирования, я постарался научить ее всему, что узнал от богатого папы. Ким сразу почувствовала себя в этой сфере как рыба в воде, и из нее получился гораздо лучший инвестор, чем из меня. Это женщина, сделавшая себя сама. Богатая женщина.

Поэтому для меня большая честь писать предисловие к первой из многих ее будущих книг. На мой взгляд, Ким являет собой образец современной женщины: веселая, дружелюбная, красивая, независимая, умная и богатая. Что касается денег и инвестирования, будьте уверены: она знает, о чем говорит. Когда-то Ким совершенно не разбиралась в этих вопросах; она буквально на моих глазах из дилетанта превратилась в настоящего эксперта. Она сама делает то, чему учит других. С огромным удовольствием я пишу это предисловие для Ким — моего лучшего друга, делового партнера и жены.

Предисловие ШЭРОН ЛЕКТЕР

Уже десять лет мы с Ким дружим и вместе занимаемся бизнесом. Мне очень приятно, что она попросила меня написать предисловие к этой книге, и я очень рада этой возможности.

Многие люди считают, что Ким легко заниматься инвестированием, потому что она жена Роберта. Нередко в ее адрес слышится: «Вам легко говорить!» Но будучи женой такой заметной и харизматической личности, еще сложнее добиться успеха и независимости самостоятельно. Более двадцати лет Ким вместе с Робертом путешествует по всему миру, обучая людей распоряжаться своими деньгами и заниматься инвестированием. Параллельно она занималась своим инвестиционным планом и на сегодняшний день уже создала собственную многомиллионную империю в сфере недвижимости.

Я искренне считаю Ким совершенно независимой женщиной, движимой сильным внутренним желанием помочь другим представительницам прекрасного пола добиться финансовой свободы. Она могла бы с легкостью наслаждаться хорошей жизнью, удовлетворившись успехом нашей компании и собственных инвестиций. Но Ким решила посвятить себя благому делу: научить женщин тому, как контролировать свою жизнь.

Когда создавалась компания «Rich Dad», мы с Ким и Робертом решили, что представлять эту торговую марку должен Роберт. Он был и всегда будет самой яркой личностью в нашей компании. Кроме того, Роберт — знаменитый автор бестселлеров. Мы с Ким оказываем ему всяческую поддержку в развитии компании. Сейчас, когда двадцать три книги серии «Богатый Папа» переведены более чем на сорок пять языков, когда продукция нашей компании продается в девяноста семи странах, когда книга «Богатый папа, бедный папа» уже более пяти лет держится в списке бестселлеров «The New York Times», мы решили, что пришло время ставить новые цели и перед собой, и перед нашей компанией.

За последний год Роберт не раз говорил нам с Ким: «Спасибо вам обеим. Вы помогли мне осуществить мои мечты, теперь — ваша очередь. Пришло время сосредоточиться на том, чего хотите вы». Мы начинаем серию «Богатая Женщина» с этой книги и планируем продолжать данную тему в других книгах. Вскоре будет положено начало серии «Богатая Семья» книгой, которую пишу я.

Страсть Ким — помогать всем женщинам добиваться финансовой независимости. Моя страсть — помогать родителям учить своих детей, чтобы они смогли не только выжить, но и добиться процветания в современном финансовом мире.

Читая эту книгу, вы, скорее всего, узнаете себя в одной из ее героинь. Ким указывает множество причин, которыми женщины оправдывают свое нежелание заниматься инвестированием:

«Обо мне позаботится муж»,

«Я и так много работаю»,

«Я хочу получить обещанное от работодателя»,

«У меня нет времени»,

«У меня нет денег»,

«Мне не хватит ума»,

«Я нужна детям»,

«Мне не нужны эти хлопоты», —

и рассказывает о том, как преодолеть каждое из подобных препятствий.

Выходя замуж, женщина, естественно, не думает о разводе. Но, к сожалению, не все браки складываются удачно, и многие из нас вынуждены поддерживать подобные нездоровые отношения — вынуждены по материальным причинам.

Что касается карьеры, то чем большего успеха добиваешься, тем меньше времени остается на другие дела. В инвестировании все наоборот: чем больше успех, тем больше свободного времени. Капиталовложения будут усердно на вас трудиться и обеспечивать необходимый доход, а вам самим больше не придется работать ради денег.

За последние несколько недель я потеряла отца и близкого друга. Моя мать и жена этого друга теперь остались одни и испытывают страх перед будущим. Обе очень умны и до замужества работали. Сейчас им придется заново учиться распоряжаться своими финансами. Это лишний раз свидетельствует о том, что женщины должны больше узнать об инвестировании.

Жизнь подвергает пас неожиданным испытаниям. Из этой книги вы узнаете о том, как научиться в трудные минуты полагаться только на самих себя. Независимо от нашего происхождения, образования, нынешнего финансового положения и, невзирая на какие бы то ни было иные «препятствия», вы сможете найти в себе силы и желание изменить собственную жизнь. Лучшее средство обучения — личный опыт. Ким рассказывает о том, с какими проблемами столкнулась на первых порах инвестиционной деятельности, как их преодолевала и как в итоге создала собственную финансовую империю, не зависящую от компании «Rich Dad». Кем бы вы ни были: только что разведенной матерью, незамужней пожилой женщиной, вдовой или счастливой женой, обеспокоенной своим будущим после выхода на пенсию, — знайте, что вы не одиноки в этом мире.

Очень часто самым трудным бывает первый шаг. Взяв под контроль свое финансовое будущее, вы обретете уверенность в себе, которая поможет добиться успеха и в других сферах жизни. Благодаря этой уверенности вы завоюете свободу и сможете обладать всем, чем захотите.

ВВЕДЕНИЕ

ПОЧЕМУ Я РЕШИЛА НАПИСАТЬ КНИГУ СПЕЦИАЛЬНО ДЛЯ ЖЕНЩИН?

Ответ на вопрос о том, как заниматься инвестированием — как покупать арендную недвижимость, как выбирать акции, как получать хорошую прибыль на инвестированный капитал, — одинаков для женщин и мужчин. С точки зрения ценных бумаг или недвижимости не имеет значения, кто покупает, продает, владеет, ремонтирует или сдает дома и аренду.

Почему же в таком случае понадобилось руководство по инвестированию специально для женщин?

Потому, что во всем касающемся денег мужчины и женщины отличаются самым существенным образом — и историческом, психологическом, эмоциональном и ментальном плане.

Именно этими различиями можно объяснить, почему такое огромное количество женщин до сих пор пребывают в полном неведении относительно тонкостей инвестирования и управления деньгами. Именно на них основано разделение полов, равно как и мое решение написать эту книгу только для женщин.

ТЕРПЕТЬ НЕ МОГУ, КОГДА МНЕ УКАЗЫВАЮТ, ЧТО ДЕЛАТЬ!

Подзаголовок книги — это крик моей души. Как-то раз мы с мужем и несколькими общими друзьями собрались за обедом, и речь зашла о моей книге. Название было придумано сразу: «Богатая женщина». Однако подзаголовка пока не было, и мы обменивались идеями по этому поводу.

И тут Роберт повернулся ко мне и спросил: «Скажи, а почему ты так стремишься к финансовой независимости? Это не внезапный порыв, ты всегда этого хотела. Твое стремление идет откуда-то из глубины души. Что заставляет тебя во что бы то ни стало добиваться самостоятельности? Расскажи, что тобой движет».

Рядом сидела моя подруга Сьюзи. Мы с ней настолько одинаково мыслим, что, услышав вопрос Роберта, переглянулись и хором ответили: «Я терпеть не могу, когда мне указывают, что делать!» И тут же принялись наперебой рассказывать о том, сколько раз нами пытались командовать, как нам это не понравилось и почему мы больше никому этого не позволим. (Я уверена в том, что многие женщины поймут, о чем идет речь. Возможно, вы тоже.)

Когда МЫ замолчали, я обвела взглядом остальных. Они улыбались. «Похоже, ты нашла свой подзаголовок», — произнес Роберт.

С юных лет

Я всегда была такой. Проблемы с выполнением инструкций возникли еще в детском саду. Никто из группы не проводил в коридоре столько времени, как я. Я не спала после обеда и рвалась играть — в коридор. Не хотела слушать сказку и размазывала краску не кисточкой, а пальцем — в коридор. Отказывалась есть всякую гадость — в коридор.

Воспитатели говорили, что я «своевольная». А мне просто не нравилось жить по указке.

После колледжа меня дважды увольняли с первой работы. Представляете, два раза с одной и той же работы! Дело не в лени или некомпетентности. Наоборот, я очень хотела учиться, почему меня и взяли туда во второй раз. Однако природу не обманешь. Я была слишком независима и в двадцать один год знала (естественно!) ответы на все вопросы. Из-за своей самоуверенности и нелюбви к указаниям я бы никогда не добилась успеха в той компании.

Я отказывалась делать то, что мне говорили, даже зная, что это для моей же пользы. И все потому, что я не люблю, когда мной командуют.

С одной стороны, подобное поведение принесло мне немало неприятностей, но, с другой стороны, оно же заставило меня в конечном итоге добиться независимости, особенно финансовой.

Вы, наверное, слышали выражение: «Кто платит, тот и заказывает музыку». Иными словами, у кого есть деньги, тот диктует спою волю, тот пишет правила. Поэтому я еще в юности решила сделать так, что правила буду писать сама, и никто не посмеет мной командовать.

ГЛУПОСТИ, КОТОРЫЕ ДЕЛАЮТ ЖЕНЩИНЫ

Однажды Роберт пришел домой и услышал, как я кричу на телевизор:

— Очнись! Не будь дурой! Перестань вести себя, как маленькая глупая девочка! Пора взрослеть!

Роберт рассмеялся:

— Что происходит?

Не помня себя от негодования, я ответила:

— Не могу спокойно смотреть, как женщины совершают такие глупости! Вот эта спрашивает у совершенно незнакомого ей человека, какого-то консультанта по финансовому планированию, решившего прорекламировать себя по телевидению, что ей делать со своими сбережениями. Он дает ей совсем не те советы, а она кивает и радостно твердит: «Именно так я и сделаю». Ну разве это не глупо? Из-за таких вот недотеп женщин считают полными профанами во всем, что касается денег и инвестирования.

— Вижу, тебя это задело за живое, — усмехнулся Роберт. — Может быть, женщины сами не понимают, что делают. Вот и объясни им.

Поэтому в своей книге я хочу подчеркнуть, насколько важно быть готовой к любой ситуации, и помочь вам разобраться в том, от кого или от чего зависит ваше финансовое будущее.

ПЕРЕЧЕНЬ ГЛУПОСТЕЙ

Этот случай действительно задел меня за живое, потому что мы, женщины, на самом деле способны на невероятные глупости, особенно когда дело касается денег. Думаю, нам пора поумнеть.

Хочу ли я сказать, что женщины глупы? Абсолютно нет. Просто иногда мы поступаем удивительно безрассудно необдуманных поступков связано именно с деньгами.

Вот некоторые из них:

• Мы выходим замуж ради денег.

• Мы продолжаем жить в несчастливом браке или поддерживать неудачные отношения, боясь,

что не сможем заработать себе на жизнь самостоятельно.

• Мы позволяем мужчинам принимать за нас все главные финансовые решения.

• Мы верим в миф о том, что мужчины лучше справляются с деньгами.

• Мы верим в миф о том, что мужчины лучше разбираются в инвестировании.

• Мы не оспариваем решения мужчин по финансовым вопросам, потому что не хотим

раскачивать лодку и ущемлять их самолюбие.

• Мы принимаем советы от мнимых «экспертов», потому что считаем себя недостаточно

умными.

• Мы молчим, чтобы сохранить мир.

• Мы слишком долго держимся за мужчин, потому что (хотя бы в финансовом отношении) нам

так «удобно».

• Мы остаемся одни, когда мужья уходят к молодым женщинам, потому что слишком долго за

них держимся.

• Мы надеемся и верим, что мужчины изменятся.

• Мы соглашаемся на «хорошо», в то время как на самом деле все должно быть «отлично».

• Если мужчина движется в неверном направлении, мы все равно следуем за ним.

• Мы обманываем себя.

• Мы терпим неравноправие на работе ради зарплаты.

• Мы работаем сверхурочно, вместо того чтобы проводить это время с детьми, а потом чувствуем

себя виноватыми.

• Повышение, которое мы заслуживаем, достается кому-то другому, а мы.. продолжаем работать

дальше.

• Мы пропускаем важные события в жизни детей, потому что нужно работать.

• Мы часто смотрим в будущее и думаем: «Когда-нибудь...»

Большинство из нас совершало (или продолжает совершать) подобные ошибки. Это говорит об одном: мы продаем душу ради денег. Однако наиболее опасно негативное воздействие подобных ошибок на нашу самооценку, уверенность в себе и чувство собственного достоинства.

Несмотря на то, что книга вышла с подзаголовком «Руководство по инвестированию для женщин», она затрагивает гораздо более глубокие проблемы. Речь пойдет о том, что женщина должна сама контролировать свою жизнь. О человеческом достоинстве. О самоуважении.

МУЖЧИНА, РОДСТВЕННИКИ, РАБОТОДАТЕЛЬ ИЛИ ГОСУДАРСТВО

Первая версия подзаголовка звучала несколько иначе: «Для женщин, которые стремятся к финансовой независимости от мужа, родственников, работодателя или государства». Это основная тема книги. На протяжении всей истории человечества считалось — и на данном положении строилась система воспитания, — что женщина должна быть финансово зависимой, как правило, от мужа или родственников. В сегодняшнем мире такая зависимость таит в себе большую угрозу. Времена сильно изменились.

МУЖЧИНА

Так уж сложилось, что невозможно обсуждать отношения между женщинами, мужчинами и деньгами, не упоминая о сексе. Секс, женщины и деньги тесно взаимосвязаны, и зачастую мы даже не замечаем, насколько сильно одно влияет на другое, потому что испокон веков привыкли считать такую ситуацию нормой для нашего общества.

В шестнадцать лет, иногда даже раньше, девушка начинает осознавать свою невероятную власть над мужчиной — власть, основанную на сексе. Если мальчики в этом возрасте еще неуклюжи и похожи на косолапых щенков, то девочки уже начинают замечать, что юноши и мужчины смотрят на них по-другому, с особым интересом. Кто-то улыбнется, кто-то присвистнет вслед, кто-то начнет откровенно приставать, кто-то будет просто стоять и рассматривать.

Уверена, что каждая из нас вспомнит «ту девочку» из класса, которая была более «развита», чем все остальные. В моем случае ее звали Мелоди. Еще в четырнадцать лет она поняла, что отличается от других, что обладает преимуществом перед одноклассницами, и начала выставлять напоказ свою только что оформившуюся сексуальность. В восьмом классе она встречалась со старшеклассниками, а через год-другой уже «обрабатывала» студентов колледжей. Она знала, как заслужить желанное внимание мужчин.

Теперь я понимаю, что Мелоди была, скорее, исключением из правила. Тем не менее, каждая из нас, если осмелится быть откровенной, признает, насколько хорошо осознавала силу своей девичьей обольстительности. Легкий флирт был способен дать нам многое.

Именно мужская потребность в сексе дает нам, женщинам, такую власть над ними и начинает формировать нашу систему представлений о том, что нужно сделать и как себя вести, чтобы получить желаемое. И эта система на самом деле действует... пока мы молоды и сексуальны. Но время идет, и многое меняется.

ПОВОРОТНЫЙ МОМЕНТ

Мне было четырнадцать лет. Однажды, придя домой из школы, я услышала, как мама в столовой разговаривает с подругой. Краем глаза она заметила мое приближение и сделала знак не входить. Я оставила их вдвоем и пошла на кухню, чтобы приготовить себе поесть. Доставая из холодильника молоко, я невольно подслушала их разговор.

Было видно, что Глория, мамина подруга, очень расстроена.

— Я чувствовала, что что-то не так, — сказала она, — но думала, что из-за детей он не уйдет.

— Что он тебе сказал? — спросила мама.

— Сказал, что уже год встречается с другой женщиной, намного моложе меня, — ответила Глория.

— Говорит, что рядом с ней чувствует себя героем. Очевидно, со мной он чувствовал себя неудачником.

— Ты знала об этой связи? — спросила мама.

— Честно говоря, я подозревала нечто подобное, но на самом деле не хотела ничего знать. Надеялась, что это всего лишь блажь и что скоро жизнь снова войдет в свою колею.

— То есть в глубине души ты знала? — настаивала мама.

— Думаю, да. Просто не хотела себе в этом признаваться, — согласилась Глория. — Наш брак уже давно перестал быть счастливым. С годами у нас стало меньше общих интересов. У него карьера, у меня дети. Он постоянно уезжает по работе, а я сижу дома.

— Так если ваш брак не складывался, и ты знала, что у него роман, почему ты не ушла?

— Из-за детей, — не задумываясь, ответила Глория.

— Из-за детей? — удивленно переспросила мама. — Глория, ваши дети давно выросли. Сын только что окончил колледж. Здесь должно быть что-то еще.

Поколебавшись, Глория тихо сказала:

— Я осталась из-за денег. Пусть отношения разладились, зато в материальном плане все в порядке. Я боялась думать о том, что мне снова придется зарабатывать на хлеб самой. Я не работала двадцать лет. Вряд ли я смогу справиться одна. Да, наш брак уже давно начал разваливаться, и единственным, что меня держало, была финансовая защищенность, - сказала Глория и начала плакать:

— Не знаю, что мне делать. Я боюсь смотреть в лицо реальности: мне сорок пять, я одна и должна сама себя обеспечивать. Я даже подумать не могла, что окажусь в такой ситуации.

Я поставила молоко в холодильник и пошла в свою комнату. Когда я поднималась по лестнице, мамина подруга сказала:

— Я даже не знаю, смогу ли сама себя обеспечить.

Эти слова задели меня за живое, и я подумала: «Ей приходится мириться с несчастливым браком из-за того, что она так зависит от денег мужа». Я вдруг поняла, что жизнь вовсе не похожа на сказку, в которой после свадьбы «принц с принцессой жили долго и счастливо». В тот день я приняла решение и сказала себе: «Мое финансовое будущее не будет зависеть ни от мужа, ни от кого-либо другого».

С тех пор это решение ведет меня по жизни.

ПРИШЛО ВРЕМЯ МЕНЯТЬ СИСТЕМУ

Поймите меня правильно: я ничего не имею против мужчин. Я их люблю. Просто я не хочу зависеть от них в финансовом плане. И сегодня со мной согласятся многие женщины.

Слишком часто мне приходилось встречать женщин, которые в сорок или пятьдесят лет пережили развод и столкнулись с финансовыми трудностями. Их истории похожи: «В молодости мы были так счастливы!.. А потом расстались... Он ушел к женщине моложе меня. Впервые в жизни я осталась одна».

Мне повезло. Мои родители были для меня хорошим примером счастливых супругов, сумевших за пятьдесят лет семейной жизни сохранить любовь и уважение друг к другу.

К сожалению, многие браки не выдерживают испытания временем. Число разводов растет, ими заканчивается половина браков. Я вовсе не хочу сказать, что вы должны заранее составить план действий на случай развода. Просто нужно реально смотреть на жизнь и заботиться о своем финансовом благополучии независимо от ситуации. У Глории не было запасного плана, только основной: любой ценой сохранить брак ради материального комфорта.

Использование молодости и сексуальной привлекательности для получения желаемого хорошо помогает в двадцать, тридцать лет, но в сорок и пятьдесят нужно искать другие пути. Думать, что мужчины изменятся, — только зря терять время. Женщина должна измениться сама. С возрастом та формула, которая действовала в юности, теряет силу. И для многих из нас пришло время изменить саму формулу. Решающую роль в ней играют деньги. Если в молодости власть нам давал секс, то с возрастом контролировать ситуацию позволяют только деньги.

Лучше всего об этом сказала Кэтрин Хепберн: «Женщины, если у вас есть выбор между деньгами и сексуальной привлекательностью, выбирайте деньги. С возрастом они станут вашей сексуальной привлекательностью».

Времена изменились, и нам, женщинам, нужно меняться вместе с ними. О том, как это сделать, я и хочу рассказать вам в своей книге. Если вы уверены в том, что лучшая финансовая стратегия найти мужчину, который будет обеспечивать вас до конца жизни, мне остается только пожелать вам удачи. Всем остальным, тем, кто готов изменить свою жизнь, взять ее под контроль и приступить к действиям, я предлагаю альтернативный путь»

РОДСТВЕННИКИ

Некоторые из нас могут позволить себе роскошь до конца своих дней жить на семейное состояние. Но таких, конечно, не большинство. Некоторым моим подругам пришлось не только забыть о материальной помощи близких, но еще и самим о них заботиться. Одна из них вынуждена была забрать к себе мать, когда та больше не могла сама за собой ухаживать, и полностью взять на себя заботу о ней. Мало того, что уход за больным престарелым человеком требует немалых средств, так ей еще пришлось отказаться от части работы — и, следовательно, дохода.

Другая подруга платит 8 тысяч долларов в месяц за содержание матери в доме престарелых. Она не предвидела этой ситуации и не планировала таких расходов.

Недавно одна моя знакомая после смерти матери получила в наследство фамильный дом, в котором ее родители прожили тридцать лет. Как оказалось, за это время дом сильно подорожал, и вместе с ним она унаследовала огромную задолженность по налогу на доход с недвижимого имущества. Сумма долга оказалась настолько велика, что женщине пришлось продать дом, чтобы заплатить налог, и в результате от ее наследства практически ничего не осталось.

Другая моя знакомая, Сьюзен, оказалась в весьма плачевной ситуации, которая в последнее время становится все более распространенной. Ее отец скопил значительное состояние, занимаясь бизнесом, недвижимостью и ценными бумагами. После смерти матери Сьюзен он женился второй раз. Потом отец заболел, и, когда он лежал в больнице, новая жена вынудила его перед смертью сделать поправку к завещанию, согласно которой он передавал ей все свое имущество. Таким образом, Сьюзен, ее брат и сестра были исключены из списка наследников. После смерти отца они не получили ни гроша из его огромного состояния.

Я привожу эти примеры не для того, чтобы вас напугать или перечислить возможные проблемы. Просто я хочу еще раз подчеркнуть, насколько важно быть готовой к любой непредвиденной ситуации, и помочь вам разобраться, от кого или от чего зависит ваше финансовое будущее.

Полагаться на своего работодателя или на государство тоже бессмысленно.

РАБОТОДАТЕЛЬ ИЛИ ПРАВИТЕЛЬСТВО

В октябре 2005 года в журнале «Time» появилась статья «Пенсионеров обобрали до нитки» с подзаголовком «Миллионы американцев, уверенных в обеспеченной старости после выхода на пенсию, ждет неприятный сюрприз: Как корпорации с помощью конгресса обчищают карманы своих сотрудников». В статье рассказывалось о том, что некоторые крупные американские компании растратили свои пенсионные фонды, буквально украв эти деньги из кармана своих работников, и что законодательство позволяет работодателям не выполнять свои обещания относительно обеспечения ежемесячных пособий и оплаты медицинских расходов своих сотрудников после их выхода на пенсию.

«Time», в частности, писал: «В ходе журналистского расследования было установлено, что задолго до того, как сегодняшние работающие американцы достигнут пенсионного возраста, политические решения конгресса в пользу корпоративных интересов повергнут миллионы пожилых граждан страны — причем большинство из них будут составлять женщины — в нищету, стольких же подведут к этой грани и превратят жизнь на пенсии в борьбу за выживание для всех, кроме самых богатых».

Больше всего меня заинтересовали реальные примеры пяти человек, ставших жертвами пенсионного вопроса. Во всех пяти примерах главными пострадавшими были женщины. Шестидесятидевятилетней героине одной из историй компания отказала в выплате ежемесячного пенсионного пособия в размере 1,2 тысячи долларов, обещанного после смерти мужа в результате производственной травмы. Сейчас ей приходится собирать алюминиевые банки, чтобы заработать 60 долларов в месяц и не умереть от голода.

В другой истории рассказывалось о шестидесятилетней женщине, которая тридцать пять лет проработала в компании «Polaroid», начав с секретаря и дослужившись до члена исполнительного комитета. Она записалась в план участия служащих в акционерной собственности компании и каждый месяц отчисляла на свой счет 8 процентов зарплаты, ожидая в будущем продать свою долю и со спокойной душой выйти на пенсию. Акции компании сильно упали в цене, и из-за безграмотных действий руководства и вмешательства конгресса эта женщина потеряла около 200 тысяч долларов. Кроме того, она надеялась на пенсию в размере нескольких десятков тысяч, а результате получила лишь единовременный чек на 47 долларов.

Все пять женщин, о которых шла речь в этой статье, думали, что после выхода на пенсию будут материально обеспечены, но в результате остались ни с чем. Это ужасно. И пока ничто не дает повода надеяться на реабилитацию пенсионной системы в будущем. Скорее всего, она станет достоянием прошлого.

И в такой ситуации оказываются не только женщины, но и мужчины. Этот кризис не разделяет своих жертв по половому признаку.

Если вы рассчитываете на то, что вас будет содержать муж или государство, примите во внимание все вышесказанное.

ВЫБОР ЗА ВАМИ

Итак, возможно, в будущем вам поможет мужчина, семья, компания или правительство... Но я на вашем месте не стала бы на это рассчитывать. Я бы не ставила все свое финансовое будущее на то, что не могу полностью контролировать сама.

Вы должны решить сами для себя, хотите ли быть финансово независимыми. Это должен быть сознательный выбор. Если вы предпочитаете зависимость, то должны понимать, что тем самым соглашаетесь передать ответственность за свое материальное благосостояние кому-то другому и, следовательно, принимаете все хорошие и плохие последствия этого решения.

Если же вы сделаете выбор в пользу финансовой независимости, то предпочтете долгосрочную свободу кратковременному комфорту. Этот путь труднее в самом его начале — и многие с него сворачивают, — зато в конце вы получите заслуженное вознаграждение.

Я твердо уверена в том, что каждая женщина, которая всерьез решит взять под контроль свою финансовую жизнь, обязательно добьется успеха. Миллионам из нас уже удалось это сделать.

В этой книге речь идет о финансовой независимости, потому что я считаю, что свобода женщины в первую очередь подразумевает свободу финансовую.

Глава первая

ОБЕД С ПОДРУГАМИ

Я прежде всего женщина.

Жаклин Кеннеди-Онасис

Я обожаю Нью-Йорк. Это действительно единственный в своем роде, изумительный город: энергия бьет ключом, кипит бурная деятельность, ни секунды уныния и меланхолии. Недалеко от Таймс-сквер я поймала такси. Вокруг, как и всегда, торопились куда-то люди в строгих костюмах, зазывали покупателей продавцы дешевых часов, кошельков и арахиса, зеваки разглядывали витрины многочисленных магазинов, а проголодавшиеся служащие спешили в ближайшие закусочные. Я тоже собиралась обедать.

— Куда едем? — спросил таксист.

— В отель «Plaza», — ответила я.

Был чудесный прохладный день: дул легкий ветерок и в ослепительно голубом небе — ни облачка.

Дорога заняла меньше времени, чем я ожидала. Мы подъехали к отелю, и я расплатилась с водителем. Выходя из машины, я немного нервничала и в то же время испытывала приятное волнение. Ради этого обеда я проделала огромный путь от Финикса до Нью-Йорка. Я совершенно не представляла себе, что меня ждет, и, честно говоря, толком не знала, с кем именно мне предстоит встретиться. Этот обед станет для меня либо праздником, либо большой ошибкой. Одно я знала наверняка: скучно не будет.

Все началось с письма, которое я получила два месяца назад по электронной почте:

Привет, девочки!

Итак, все отлично! Мы определились с датой, временем и местом проведения встречи старых подруг. Собираемся 22 марта в полдень в Нью-Йорке в отеле «Plaza»! Из Гонолулу в Нью-Йорк... Да, времена меняются. С нетерпением жду встречи и горю желанием послушать ваши рассказы.

Целую, Пэт

Мы с Пэт вместе учились в Гавайском университете и были подругами. Познакомились мы на лекции по философии, потом целый год вместе снимали квартиру. Мы не виделись больше двадцати лет. Пэт решила, что пришло время возродить наш «гавайский клуб».

Мы дружили вшестером. Вместе мы провели незабываемые дни в Гонолулу. Мы были молоды, свободны и жили на Гавайских островах. Это был один из лучших периодов нашей жизни.

Не знаю как, но Пэт сумела все организовать. Она разыскала нас (а ведь мы разъехались по всей стране), 001 пасовала наши графики, нашла место и назначила дату встречи. За эти годы мы практически потеряли связь друг с другом, так что это должно было стоить ей немалых усилий. Кто-то из нас вышел замуж и сменил фамилию. Все уехали из Гонолулу. Я сама несколько раз переезжала, и остальные наверняка тоже. Но Пэт, Мисс Организованность, сотворила маленькое чудо и устроила эту встречу.

В последний раз мы собирались вместе в Гонолулу двадцать лет назад. Тогда мы только-только окончили университет и строили грандиозные планы на будущее. За время учебы мы менялись и взрослели друг у друга на глазах, поэтому мне было очень интересно узнать, как сложилась жизнь у каждой из моих подруг.

Ко входу в гостиницу вела лестница, застеленная красной ковровой дорожкой. Швейцар распахнул дверь, и, когда я вошла в вестибюль отеля, время как будто замерло. В нескольких шагах от меня стояли Пэт и Лесли, которых я сразу узнала. Пэт выглядела как всегда безупречно, и даже когда она сняла шляпу, ни один локон не выбился из прически. Во всем ее облике прослеживался единый стиль: строгий костюм, новые туфли, подобранные в тон им перчатки. Ни одна мелочь не оставлена без внимания. И она всегда была такой: дотошной и педантичной.

Пэт всегда любила точность и правильность. Именно поэтому она приехала на час раньше: хотела убедиться в том, что все организовано в точности так, как она просила. Да, если нужно что-то организовать, звоните Пэт. Иногда ее педантичность выводит из себя даже самых стойких, но зато не будет упущена ни одна деталь.

Рядом с Пэт стояла Лесли. Судя по внешнему виду, она по-прежнему занималась искусством. На ней были какие-то пестрые одежды: длинная широкая юбка, яркая ситцевая рубашка, жилет, шарф, огромное пальто — все легкое, свободное, практически полная противоположность Пэт. Казалось, будто Лесли случайно влетела в окно вместе с внезапным порывом ветра. На плече у нее висела битком набитая сумка, в которой наверняка можно было найти что угодно. Никогда не знаешь, чего ждать от художников. Она казалась ветреной и легкомысленной, но на самом деле была весьма талантлива и умна. Если она рисовала здание XIX века, то первым делом изучала историю самого здания, всей эпохи, художников того времени и их стиль. Она всей душой любила искусство и сама была его живым воплощением.

Мы крепко обнялись и тут же забросали друг друга вопросами. Незаметно пролетело 20 минут, и мы опомнились лишь тогда, когда в вестибюль ворвалась Дженис, добиравшаяся сюда с противоположного конца страны. Запыхавшаяся и немного растрепанная, она мигом оглядела нас с ног до головы и воскликнула

— Как я рада вас видеть! Поверить не могу, что мы все здесь, в Нью-Йорке. Целую вечность пробиралась через этот город! Да еще и на встрече задержали. Сегодня такой чудесный день, правда?

Она выдала все это на одном дыхании. Мы с Пэт и Лесли переглянулись и молча кивнули, словно соглашаясь, что некоторые вещи — и люди — никогда не меняются. Дженис осталась в точности такой, какой мы ее знали и любили. Она всегда делала десять дел одновременно. Она быстро говорила, быстро ходила, всегда была полна энергии. Стоило ей где-то появиться, как тут же начинались шум и суета. Мы поболтали несколько минут и уже направлялись к метрдотелю, когда у Пэт зазвонил телефон. «Очень жаль, произнесла она в трубку. — Наверное, ты будешь работать весь вечер. Спасибо, что постаралась. Я потом все расскажу. До встречи». Трейси не сможет приехать. Ей нужно закончить проект, над которым она работала весь месяц. Она думала, что все готово, но сегодня утром ее начальник внес какие-то серьезные изменения, и она не смогла к нам вырваться, — отчиталась Пэт. — Хочу вам сказать, что Трейси потратила немало сил и времени, чтобы подняться по карьерной лестнице. К сожалению, иногда карьера берет верх над личной жизнью. Она очень огорчилась из-за того, что не сможет вас увидеть.

В последний раз мы собирались все вместе в Тоналулу двадцать лет назад. Тогда мы только-только окончили университет и строили грандиозные планы на будущее. За время учебы мы менялись и взрослели друг у друга на глазах...

— Где она живет? — спросила Лесли.

— В Чикаго. Работает в крупной компании, занимающейся мобильными телефонами, — ответила Пэт.

Метрдотель проводил нас к столику. Пэт выбрала уютное местечко в уголке. Она даже попросила положить возле каждого прибора по небольшой коробочке австралийского ореха в шоколаде, чтобы напомнить нам о Гавайях. Нас ждал еще один сюрприз: Пэт распечатала и вставила в рамки шесть фотографий, на которых была запечатлена наша последняя встреча в Гонолулу двадцать лет назад. По всей видимости, нам предстоял незабываемый обед.

Глядя на фотографии, мы дружно согласились, что внешне совсем не изменились.

— Уверена, что мы бы с легкостью влезли в свои старые купальники, — смеясь, произнесла Дженис.

— А где Марта? Она приедет? — спросила я, когда официант наливал воду в стаканы.

— Она надеялась, что сможет к нам присоединиться, но в последнюю минуту пришлось отказаться. У нее заболела мама, и Марта не хочет оставлять ее одну на целых три дня. Насколько я поняла, ее отец умер несколько лет назад, и теперь Марте приходится в одиночку заботиться о матери. Она просила передать вам горячий привет, — ответила Пэт.

— Что ж, четыре из шести — тоже неплохо, — заключила Дженис.

На этих словах подошел официант с ведерком льда в одной руке и бутылкой охлажденного шампанского в другой. Пэт все продумала. Шампанское было откупорено и аккуратно разлито в невесть откуда взявшиеся бокалы.

— Предлагаю тост! — торжественно провозгласила Пэт. — За замечательную дружбу, выдержавшую испытание временем!

Мы подняли бокалы. А потом приготовились к долгому и неторопливому разговору.

Глава вторая

ПОДРУГИ

Не забывайте, что Джинджер Роджерс повторяла каждое движение Фреда Астера[1], только наоборот и на высоких каблуках

Фейс Уитлесли

Мы не умолкали ни на минуту, переговариваясь то по парам, то все вместе, то через стол, то с сидящими рядом. Нам нужно было о многом рассказать друг другу.

Дженис, не умевшая разговаривать тихо, прокричала через стол, обращаясь к Лесли:

— Так расскажи, чем ты занималась все эти двадцать лет.

Услышав вопрос, мы дружно замолчали и повернулись к Лесли.

РАССКАЗ ЛЕСЛИ

— Помните, когда мы с вами виделись в последний раз, я собиралась уехать из Гонолулу в поисках больших возможностей?

Мы согласно кивнули.

— Через полгода я перебралась в Нью-Йорк, чтобы находиться в центре событий. Там у меня было больше шансов пробиться в мир искусства. Мне повезло: я сразу нашла работу в небольшой фирме, занимающейся графическим дизайном. Это позволило мне изучить город и понять, чем я хочу заниматься. Поначалу мне было немного не по себе: переезд из Гонолулу в Нью-Йорк стал для меня настоящим культурным шоком. До этого я никогда не ездила даже в метро. Я научилась носить с собой туфли на высоком каблуке, вместо того чтобы ходить в них. Позже я сменила еще несколько мест и даже работала в отделе художественного оформления двух крупных универмагов.

Все свободное время я посвящала рисованию. В углу своей крошечной комнатки я организовала некое подобие студии, поставив туда мольберт и краски. Больше всего мне нравилось брать все необходимое и отправляться в какой-нибудь живописный уголок города, например в Центральный парк. Я могла часами сидеть там и рисовать. Несколько лет назад у меня даже состоялась авторская выставка в одной из галерей. Для меня это было огромным достижением. Много денег она не при-несла, но несколько картин удалось продать, да и, наконец, было просто приятно, что мои картины выставляются для широкой публики.

Потом я встретила Питера, мужчину своей мечты. Он тоже художник. Мы полюбили друг друга и через год поженились. У нас двое детей: мальчик и девочка. Но двум художникам нелегко ужиться. Семейная жизнь оказалась не похожей на то, о чем я мечтала. У Питера была собственная студия. Он успешно продавал свои картины и вел занятия по живописи. Думаю, проблема в том, что мы были слишком похожи. Ведь мы оба художники! Оба импульсивны, не очень организованны, совсем не умеем экономить деньги. Зато тратим их не задумываясь. Наш брак продержался шесть лет, и мы расстались друзьями.

С тех пор я ращу детей практически одна. Питер немного помогает деньгами, но он сам мало зарабатывает.

Дочке четырнадцать, сыну двенадцать. Сегодня я стараюсь рисовать, когда получается, но свободного времени так мало... Я работаю в художественной галерее недалеко отсюда. Трудно быть одинокой матерью. Жизнь на Манхэттене очень дорогая, поэтому мы переехали в Нью-Джерси, где можем позволить себе более достойное существование и где дети могут ходить в нормальную школу. В общем, жизнь у меня сложилась неплохо, но совсем не так, как я мечтала двадцать лет назад.

— Не могу представить себе, как можно растить детей в одиночку, — произнесла Дженис. — Да я о себе не могу толком позаботиться! Наверное, поэтому я не замужем. В Лос-Анджелесе жизнь тоже дорогая, но с Нью-Йорком не сравнить. Должна отдать тебе должное, Лесли: ты молодец.

— Спасибо, — ответила Лесли.

— А как живется в Лос-Анджелесе? — спросила Пэт у Дженис. — Я совсем не знаю Калифорнии.

РАССКАЗ ДЖЕНИС

— Я люблю этот город, — начала Дженис. — И даже больше: я люблю свою работу. Как я уже говорила, замуж я так и не вышла. Лет восемь назад это знаменательное событие чуть было не свершилось, но прямо перед тем, как мы собирались рассылать приглашения, мой жених заявил, что должен «найти себя» и уезжает в Европу! Через полгода он изволил написать мне и сообщить, что, наверное, не готов к браку. Можно подумать, я сама не догадалась! Кажется, он живет где-то на Бали или Фиджи с какой-то двадцатилетней красоткой. Полагаю, он наконец-то «нашел себя». Второй попытки мне предпринимать не захотелось, тем более что с возрастом знакомиться становится все сложнее. Все больше и больше мужчин в годах предпочитают молодых девушек. Как с ними тягаться?

Поэтому я решила все свое внимание сосредоточить на работе. Я долгое время работала с той парой, с которой познакомилась еще в Гонолулу. Помните, они занимались продажей экзотических подарков? Сначала у них был только один магазин в Гонолулу, затем их стало три, потом открылись магазины на других островах. Потом они занялись прямой почтовой рассылкой и добились успеха на материке. Я работала с ними около пяти лет. Накопив приличную сумму, я решила начать свое дело. Поскольку я разбиралась в розничной торговле, то надеялась преуспеть на этом поприще. Я думала, что отлично справлюсь сама. Но вскоре поняла, что слишком переоценила свои возможности. Мне хотелось открыть небольшой магазин деликатесов. В Гонолулу такой был только один, и дела у него шли превосходно. Я взяла все свои сбережения и небольшую ссуду на открытие бизнеса, арендовала небольшое помещение на оживленной улице, закупила товар и открыла двери для посетителей. После того как за четыре дня ко мне не зашел ни один покупатель, меня осенило: я же никому не рассказала о своем магазине, почему-то решив, что люди сами меня найдут. В тот момент я поняла, что значит продажа скоропортящихся продуктов питания. Кроме того, мне нужно было вовремя вносить деньги за аренду помещения, иначе меня ждало суровое наказание.

Я была почти готова все бросить, но вместо этого позвонила своей бывшей работодательнице и попросила ее о помощи. «Добро пожаловать в предпринимательский мир! — весело сказала она. — Что случилось?» Она стала для меня своего рода наставником и помогла наладить свое дело. Вряд ли я справилась бы без ее чуткого руководства. Медленно, но верно дела у меня пошли в гору. Не представляете, с какой радостью я давала свое первое объявление о том, что мне требуется помощник. Наконец-то у меня было столько посетителей, что понадобилась еще одна пара рук. Когда первый магазин стал приносить стабильный доход, я открыла второй. Сначала с ним тоже были проблемы, но в итоге оба магазина прочно встали на ноги и превратились в постоянный источник прибыли.

Мне не сиделось на месте, и в голове родилась очередная блестящая идея: открыть магазин высококачественной продукции по уходу за телом для женщин. Магазин получился очень уютным, и ассортимент товаров и услуг довольно широк: от эфирных масел для ванны и ароматических свечей до сервиса по доставке ужина клиентам на дом. Продав свои магазины на Гавайях, я отправилась в Калифорнию. «Проще простого!» — думала я, — тут Дженис сделала паузу и вздохнула: — Я потеряла почти все, что у меня было. Бизнес в Лос-Анджелесе совершенно не тот, что в Гонолулу. Здесь другие правила, другие запросы у потребителей, само отношение другое. Пришлось все начинать сначала и заново учиться. Сейчас у меня три магазина: два в Лос-Анджелесе и один в Сан-Диего. Я открывала магазины, рассчитывая изначально на женскую аудиторию, но сейчас они пользуются большой популярностью и у мужчин. Некоторое время назад я начала изучать возможности интернета, и теперь у меня еще и несколько интернет-магазинов. Это уникальный мир с безграничным потенциалом!

Мне приходится очень много работать. Я руковожу двенадцатью подчиненными, но это уже отдельная история. Я постоянно мечусь между Лос-Анджелесом и Сан-Диего, все время разрабатываю новые проекты для расширения и развития бизнеса. Хотелось бы сказать, что я зарабатываю целое состояние, но на самом деле большая часть прибыли возвращается в дело, — призналась Дженис.

— Я люблю свою работу, но все-таки с нетерпением жду того дня, когда смогу отойти от дел и просто наблюдать за тем, как денежки будут зарабатываться сами. Но для этого потребуется гораздо больше времени, чем я ожидала. Столько всего произошло за эти двадцать лет, что они кажутся мне вечностью. Но если вспомнить наши беззаботные деньки в Гонолулу, создается впечатление, что это было только вчера. Хотелось бы вернуться в то время, — вздохнула Дженис, заканчивая свой рассказ.

Дженис подняла бокал и произнесла:

— За выбор! Давайте извлекать максимум выгоды из того выбора, который сделали в прошлом, и в будущем принимать только правильные решения!

Мы принялись вспоминать о том, как весело проводили время, о пляжных вечеринках, о свиданиях, о поездках на соседние острова, о своей первой работе, снова о свиданиях, о местных деликатесах, о крошечных бикини, о счастливых часах... и опять о свиданиях. Затем Лесли обратилась к Пэт: — Я помню твою первую работу. Тебе было так интересно работать в той газете, и ты без умолку рассказывала о своих сюжетах. Ты по-прежнему пишешь?

РАССКАЗ ПЭТ

Пэт любила писать и еще больше любила быть в курсе событий. Она изучала политологию и журналистику, поскольку давно решила, что хочет ездить по миру в качестве иностранного корреспондента и писать о событиях, происходящих в разных частях света. После окончания университета она послала только два резюме — в крупнейшие газеты Гонолулу. Когда ее спрашивали, что она будет делать, если не получит эту работу, она отвечала: «Я четыре года готовилась к этому собеседованию. Если они ответят отказом, я не остановлюсь, пока не услышу „да"».

Пэт всегда отличалась сдержанностью, но только не тогда, когда раскапывала очередную историю. Большую часть времени она проводила за столом, заваленным стопками книг, журналов и газет. Она непрестанно выискивала какие-то факты и с одержимостью охотилась за новостями. Пэт подписалась на пять изданий и круглосуточно получала новую информацию. Если кому-то хотелось узнать, что происходит в мире, стоило лишь спросить Пэт. Мы восхищались ее твердостью. Она точно знала, чего хочет и что делает.

Но жизнь иногда вносит свои коррективы в наши мечты.

— Я успешно работала в газете, — начала Пэт, — и постоянно получала новые, более ответственные поручения. Мои планы в области карьеры и личной жизни осуществлялись так, как я и задумала. Я познакомилась с Грантом, моим будущим мужем, через три года после того, как начала работать в газете. У нас обоих были большие планы. Вскоре Гранту предложили фантастическую работу в Далласе — в одном из крупнейших банков страны. Он сделал мне предложение, и я согласилась. Я знала, что буду скучать по Гавайям и по своей работе, но понимала, что с финансовой точки зрения отказываться от этого предложения было бы очень неразумно. Не успела я опомниться, как мы упаковали чемоданы и отправились в Даллас. Я не сомневалась в том, что найду работу в одной из местных газет, но тут произошло нечто неожиданное. Выяснилось, что я беременна. Это было совершенно непредвиденное обстоятельство.

Трудно было представить, что в жизни Пэт что-то может быть «совершенно непредвиденным». Мы пошутили, что это совсем не в ее духе.

— Может быть, — согласилась она, — но попробуй найти работу, когда ждешь ребенка! Я пыталась успокоиться, убеждая себя, что это не так уж и сложно. Но я ошибалась. Когда на собеседованиях я упоминала о своем положении, все работодатели наверняка думали одно и то же: «Зачем мы тратим время? Я тебя всему научу, а через шесть или семь месяцев ты уйдешь». В те времена никто не хотел брать на работу беременную женщину, не говоря уже о молодой матери. Поэтому я писала кое-что на стороне, но в основном мы жили на зарплату Гранта. Меня это очень угнетало.

Мы подумали, что если хотим завести двоих или троих детей, то лучше сделать это сразу, а потом, когда они немного подрастут, я смогу вернуться к своей журналистской карьере. Но два-три года превратились в десять, и я стала неработающей мамой с тремя замечательными детьми. Гранта несколько раз повышали, поэтому сегодня он занимает должность одного из руководителей компании и получает весьма достойную зарплату. Мне не на что жаловаться. Мы никогда не нуждались во втором доходе, поэтому я так и не вернулась к журналистике. Теперь, когда старшие дети собираются идти в колледж, я могу заняться работой, но в мире новостей все так изменилось, и за эти годы я потеряла так много времени, что мне просто не хватит сил отвоевать прошлые позиции.

Над столиком повисла тишина. В голосе Пэт слышалась нотка сожаления. Мы чувствовали себя неловко и молчали, не зная, что сказать. Тогда Пэт подняла глаза и, словно прочитав мои мысли, сказала:

— Послушайте, каждый из нас делает свой выбор, и я сделала свой. Поступила ли бы я в какой-то ситуации иначе, если бы у меня был второй шанс? Конечно. Но, по большому счету, я предпочла материнство карьере и ничуть об этом не жалею, — твердо закончила она. Пэт расставила все по своим местам, и ее слова сняли повисшее над столиком напряжение. Дженис подняла бокал и произнесла:

— За выбор! Давайте извлекать максимум выгоды из того выбора, который сделали в прошлом, и в будущем принимать только правильные решения!

Мы осушили бокалы.

Лесли, взглянув на пустой бокал, произнесла:

— Думаю, нам пора заказать еще шампанского... и послушать рассказ Ким.

Глава третья

МОЙ РАССКАЗ

Если выполнять все правила, жить будет неинтересно.

Кэтрин Хепберн

Услышав последнюю фразу Лесли, тут же возник официант и снова наполнил бокалы. Как только он отошел, Лесли спросила:

— Итак, Ким, что произошло в твоей жизни за эти годы?

— Целое путешествие длиною в жизнь, — начала я. — Когда-то, лет в тринадцать, я читала о молодых юношах и девушках, которые путешествовали по Европе. Там ярко описывались все их приключения, плохие и хорошие. В то время мы жили в Нью-Джерси, где я родилась и выросла, и эта книга открыла мне глаза на то, что за пределами родного города и штата существует целый мир. Это стало одной из причин моего переезда на Гавайи.

— Насколько я помню, твои родители жили в Орегоне, — заметила Пэт.

Когда мне было четырнадцать, мы переехали, — пояснила я. — Тогда я впервые попала за границы того мирка, в котором провела все детство. Я поняла, что еще столько всего могу увидеть, и решила, что очень этого хочу. Поэтому, когда встал вопрос о продолжении учебы, я выбрала Гавайский университет. Мне казалось, что жизнь в этом удивительном месте будет интересной и насыщенной. Родители, естественно, поинтересовались, сколько времени я собираюсь проводить на занятиях и сколько на пляже. Что ж, вполне справедливый вопрос. Но, понимая, что я не самая прилежная ученица и вряд ли добьюсь успеха в более традиционном учебном заведении, они согласились отпустить меня на год, надеясь, что за это время я повзрослею и всерьез задумаюсь об образовании.

— Ты и в самом деле уехала с Гавайев, — заметила Пэт, — но потом снова вернулась.

— Да, вернулась, — признала я. — Из-за своей тяги к путешествиям я за четыре года сменила пять университетов. В итоге я окончила Гавайский университет с дипломом маркетолога. До меня родителям пришлось выучить еще двоих дочерей, поэтому, получив свой диплом, я аккуратно его упаковала и послала им по почте с запиской: «Поздравляю! Вы заслужили его больше, чем я».

— Мы виделись с твоими родителями, когда они приезжали в Гонолулу, — вспомнила Пэт. — Такие интересные и веселые люди!

— Да, мне повезло, — согласилась я. — Родители всегда были для меня прекрасным примером. Сколько себя помню, они всегда говорили, что я могу достичь всего, чего пожелаю. Они учили меня думать самостоятельно и повторяли снова и снова: «Самое главное, чтобы ты была счастлива». И они сами жили так, как учили меня. Мама, работавшая учителем в средней школе и параллельно занимавшаяся с детьми-инвалидами, всегда была оптимисткой. От нее я узнала, что такое доброта, забота и умение не зацикливаться на мелких неприятностях. «Разве это стоит того, чтобы так расстраиваться?» — часто спрашивала она. Отец, бизнесмен и профессиональный продавец, был для меня примером честности и искренности. Он учил меня любой ценой выполнять свои обещания и не нарушать уговор. Сегодня мои родители больше всех поддерживают нас и гордятся тем, чем занимаемся мы с Робертом.

— И как все мы, ты влюбилась в острова и осталась, — предположила Дженис.

— Но согласитесь, мы были молоды, свободны, жили в Гонолулу и не были обременены никакими обязательствами. Как же можно было не любить все это?

— Ты права, — согласилась Дженис. — Чудесное было время.

МОЯ ПЕРВАЯ РАБОТА

Я продолжила свой рассказ.

— На свою первую работу я устроилась в отдел по связям со СМИ одного из крупнейших рекламных агентств Гонолулу. Работа мне нравилась. Гонолулу — городок небольшой, поэтому вскоре я познакомилась со всеми работниками рекламной сферы. Должна сказать, это были очень интересные люди.

Уйдя из рекламного агентства, я устроилась на работу в той же сфере, но на этот раз занялась продажей рекламных мест. Именно тогда мы с вами виделись в последний раз. Как вы, наверное, помните, я не была прирожденным продавцом, а на работе не было обучающей программы. Поэтому пришлось все постигать на практике. В двадцать пять лет я руководила журналом, обслуживавшим весь деловой мир Гонолулу. Моя задача заключалась в продаже рекламных площадей. Со мной работали еще два торговых агента. Если не было продаж, не было и журнала. С каждым номером на нас все больше давила необходимость увеличить рекламные продажи. Каждый месяц мы боролись за выживание и каким-то образом всегда выходили из этой борьбы победителями.

Один из первых уроков богатого папы, которыми поделился со мной Роберт, заключался в следующем: чтобы стать инвестором, нужно заставить деньги работать на себя, вместо того чтобы работать ради них.

— Там ты работала, когда мы виделись в последний раз. Что было потом? - спросила Лесли.

— В журнале я проработала около двух лет, а потом решила, что пришло время изменить все самым кардинальным образом. У меня был свой план: во-первых, перебраться в Нью-Йорк, в мировую рекламную Мекку; во-вторых, дойти до верхней ступеньки карьерной лестницы; в-третьих, занять руководящую должность в одной из компаний на Мэдисон-авеню, центре американской рекламной индустрии. Таков был мой план, и я твердо его придерживалась. По крайней мере, я так думала.

Как вскоре выяснилось, в нем была одна роковая ошибка. Оказалось, что для успешного продвижения по карьерной лестнице нужно уметь беспрекословно подчиняться, а я, как вы знаете, очень не люблю, когда мной командуют. Как показывает опыт, выполнять чужие инструкции и указания — не в моем характере. Я уже говорила, что меня дважды уволили с одной и той же работы?

Пришлось переходить к запасному плану. Я честно призналась себе, что не смогу ни на кого работать, и решила: «Я сама буду себе начальником!»

Тут возникла очередная дилемма: я совершенно ничего не знала о том, как открывать свое дело. Среди моих знакомых не было владельцев собственного бизнеса. С чего начинать? Каким бизнесом заниматься? Я с трудом представляла себе, где искать ответы на эти вопросы. Одно я знала наверняка: мне нужно собственное дело. Как это сделать — уже другой вопрос. С бесстрашием молодости в свои двадцать с лишним лет я решила отправиться в Нью-Йорк и разобраться во всем на месте.

ПЕРВОЕ СВИДАНИЕ С РОБЕРТОМ

— Однажды я пригласила свою подругу Карен в кафе, чтобы обсудить с ней свои планы на будущее, — продолжила я. — После тренировки мы отправились в бар, где она встретила друга Роберта, пришедшего со своей компанией. Мы познакомились и тут же забыли друг о друге. По крайней мере, я так думала.

Короче говоря, Роберт добивался свидания почти полгода. Я упорно ему отказывала, объясняя, что собираюсь перебраться в Нью-Йорк и не вижу смысла заводить новые знакомства в Гонолулу. Кроме того, оказалось, что лет восемь назад Карен и Роберт встречались. И вот он звонит ей и говорит: «Карен, я знаю, что вы с Ким — лучшие подруги. Не могла бы ты сделать мне большое одолжение?» Карен спрашивает: «Что ты задумал?» Роберт, как профессиональный продавец, отве-чает: «Мне нужны рекомендации!» «Я знала, что ты звонишь не просто так», — рассмеялась Карен.

И вот она начинает рассказывать мне о том, какой Роберт замечательный парень. Проблема в том, что она настолько его захвалила, что я подумала, будто он до сих пор ей нравится. А я, как верная подруга, не могла пойти на свидание с человеком, в которого она так влюблена. Так прошло еще два месяца. Я по-прежнему работала над своим планом переезда в Нью-Йорк. К этому моменту Карен уже убедила меня в том, что Роберт не интересует ее в романтическом плане. В течение всех шести месяцев ухаживания Роберт присылал мне цветы, открытки из поездок, записки с какими-то милыми глупостями. Однажды он позвонил и в очередной раз пригласил меня на свидание. На этот раз я, заинтригованная и польщенная таким вниманием, ответила: «Может быть, сегодня вечером?»

Вернемся к талантам Роберта как продавца. Вытягивая из Карен как можно больше сведений обо мне, он узнал, что больше всего я люблю хорошее шампанское и прогулки по пляжу. Этой информации ему было достаточно для того, чтобы организовать наше первое свидание. И вот, я подъезжаю к роскошному отелю на берегу океана, один из служащих открывает дверцу моей машины и говорит: «Вы, наверное, Ким. Роберт вас ждет. Позвольте проводить вас в его апартаменты». Мы заходим в вестибюль, и я поднимаюсь на лифте в номер Роберта. Он открывает дверь. Я захожу, мы обмениваемся несколькими фразами и уже вместе отправляемся в один из лучших ресторанов на набережной. К нам подходит метрдотель: «Мистер Кийосаки, ваш столик с видом на океан готов, шампанское охлаждается». Что ж, я впечатлена. Когда наливают шампанское, снова подходит метрдотель и говорит: «Если хотите, можете взять шампанское с собой и прогуляться по берегу». Достаточно. Я сдаюсь. С тех пор мы вместе.

ДЕЛОВЫЕ ПАРТНЕРЫ... С ПЕРВОГО ВЗГЛЯДА

— На первом свидании мы проговорили до трех часов ночи. До сих пор помню главный вопрос, который мне задал тогда Роберт. «Чем бы ты хотела заниматься в жизни?» — спросил он. «Хочу открыть свое дело. Я не могу никому подчиняться и люблю заниматься бизнесом, поэтому лучший выход для меня — собственное дело», — не задумываясь, ответила я. «В этом я могу тебе помочь», — сказал он. Уже через месяц у нас созрел план первого совместного предприятия. С первого свидания мы стали партнерами не только по жизни, но и в делах.

Той ночью Роберт объяснил мне модель бизнеса, о которой рассказал ему богатый папа. Он нарисовал такую схему...

Я достала листок из сумки и нарисовала схему.

— «Это называется квадрантом денежного потока, — сказал Роберт. — В нем представлены четыре категории людей: "Р" — работающие по найму, "С" — те, кто сам обеспечивает себя работой, то есть индивидуальные предприниматели, "Б" — владельцы собственного бизнеса и, наконец, "И" — инвесторы».

Я сказала, что на данный момент попадаю в категорию «Р», и спросила, чем отличается индивидуальный предприниматель от владельца бизнеса. Он объяснил, что индивидуальным предпринимателем может быть частный врач, бухгалтер, механик или косметолог. Они работают на себя и, как правило, в одиночку обеспечивают свой доход. А владелец бизнеса использует наемный труд и только управляет предприятием. Примеры представителей сектора «Б» — компании «Microsoft» или«Harley Davidson». Если индивидуальный предприниматель заболеет или возьмет отпуск, то останется без дохода. Если владелец бизнеса возьмет отпуск на месяц или на год, предприятие и без него будет работать ничуть не хуже (если не лучше). «Чтобы стать инвестором, нужно заставить деньги работать на себя, вместо того чтобы работать ради них», — сказал Роберт.

«Значит, в идеале мне нужно перейти в категории „Б" и „И", чтобы бизнес и капиталовложения приносили деньги даже в мое отсутствие», — заключила я.

«В этом и состоит наш план», — согласился Роберт. Через два месяца мы организовали первый совместный бизнес: придумали логотип со словами «Win/Win»[2], отпечатали его на майках и куртках и стали продавать их на разных конференциях, семинарах и сборах, проходивших по всей стране. Мы хотели насобирать денег на оплату одной из годичных образовательных программ, чтобы затем открыть новое дело.

Примечание. Рассказывая женщинам о бизнесе и инвестировании, я побуждаю их перейти из категорий «Р» и «С» в категории «Б» и «И», поскольку именно этот шаг приносит максимальную отдачу от вложенных усилий. (Более подробно об этом вы можете прочитать в книге «Квадрант денежного потока».)

1985-й - год в АДУ

— В декабре 1984 года мы продали все, что у нас было — а было немного, — и уехали из Гонолулу на север Калифорнии, чтобы открыть свое дело. Деньги закончились быстро, не прошло и двух месяцев. У нас не было ни средств к существованию, ни работы. До собственного бизнеса нам предстояло пройти еще долгий путь. Иногда нам негде было спать и приходилось ночевать в моей крошечной старой машине. Оглядываясь назад, могу сказать, что 1985 год был худшим в нашей жизни.

— Что с вами случилось? — спросила Пэт.

— Слышали такое выражение: «Деньги не приносят счастья»? — спросила я.

— Конечно, — ответила Лесли.

— Так вот, я на собственном опыте убедилась в том, что именно их отсутствие способно сделать человека очень несчастным. Я всегда считала, что богатые люди жадные, бессердечные и подлые. Но, как оказалось, эти недостатки свойственны не только им. Когда у нас с Робертом не было абсолютно ничего, мы постоянно ссорились, обвиняя друг друга во всех бедах. Возникло какое-то отчуждение: это, бесспорно, был не самый счастливый период в наших отношениях. Мы были напряжены до предела. Что хуже всего, пострадала моя самооценка. Я всегда была оптимистичной, радостной, решительной и уверенной в себе женщиной. Но в это непростое время начала сомневаться во всех своих знаниях и убеждениях, в том, что способна чего-то достичь. Я спрашивала себя: «Знаю ли я вообще хоть что-нибудь?» Маленькая трещина в фундаменте моей самооценки быстро переросла в огромную черную пропасть, из которой я могла никогда не выбраться.

— Как вам удалось справиться со всем этим кошмаром? — спросила Пэт.

ПРИБЕЖИЩЕ НА ОДНУ НОЧЬ

— Мы с Робертом стучали в двери всех, кого хоть не много знали, и просили приюта. Одну ночь тех ужасных месяцев мы не забудем никогда. Денег у нас не было, а кредиты по всем карточкам давно закончились. В те дни уже везде стояли автоматические аппараты для проверки состояния кредитных карт. И вот однажды вечером наш друг привез нас в дешевый мотель на окраине Сан-Диего. Я вошла в вестибюль и положила кредитку на конторку, скрестив пальцы в надежде, что портье не станет ее проверять. Он просто переписал с нее данные и выдал мне ключ от комнаты. Я едва сдержалась, чтобы прямо там не запрыгать от радости. До машины я практически добежала. «У нас есть комната! У нас есть комната!» — я старалась радоваться как можно тише, чтобы портье меня не услышал.

Для многих людей это был просто дешевый мотель. Но для нас в ту ночь это был просто рай на земле. Мы зашли в ближайшую закусочную за куриными окорочками и в соседнем магазине купили пару бутылок пива. Вернувшись в комнату, мы наконец остались одни. На тот момент у нас все было хорошо. У нас была крыша над головой. В ту ночь мы просто лежали, крепко обнявшись, не зная, что принесет нам завтрашний день. Но, по крайней мере, в ту ночь все было хорошо.

Я уверена, что ни Роберт, ни я не смогли бы через все это пройти, не будь у нас друг друга. Родственники и знакомые не могли нас понять. «Почему вы не найдете какую-нибудь работу? Все-таки будет хоть какой-то доход, пока вы не откроете свое дело», — советовали они. Мы знали, что, если согласимся, это будет шаг назад. Мы зашли уже так далеко и не хотели все бросать. Ведь если завязнем в комфорте стабильной зарплаты, то, возможно, никогда не откроем свое дело. Оглядываясь назад, я понимаю, что в той ужасной ситуации именно это поддерживало в нас силы и желание идти вперед, заставляло искать выход. Работу с постоянной зарплатой мы выходом не считали. Мы решительно настроились иметь свой бизнес.

ПРИШЛО ВРЕМЯ ВЗЯТЬ КОНТРОЛЬ В СВОИ РУКИ

Я продолжала:

— Наконец настал тот момент, когда мы решили раз и навсегда покончить с этим хаосом. Роберт пришел к выводу, что никто не сделает его жизнь лучше, кроме него самого, и что пришло время принимать решительные меры. Я сказала себе, что пора перестать себя жалеть и винить в своих бедах окружающих. Мы оба просто приняли решение взять под контроль свое будущее и начать действовать. Что мы и сделали.

— Чем вы занимались? — спросила Дженис.

— Мы создали компанию, обучающую людей азам предпринимательства, — ответила я. — Пока Роберт пробовал открыть свое дело в Гонолулу до нашего переезда в Калифорнию, он много лет наблюдал за тем, как люди учатся, и изучал новые методики. В результате наша компания разрослась до одиннадцати филиалов в семи странах. Мы постоянно были в разъездах, преимущественно за границей.

Лесли спросила:

— А когда вы поженились?

— Это произошло в ноябре 1986 года в Калифорнии, — ответила я. — Бизнес в тот момент был далек от процветания, но мы знали, что нас ждет светлое будущее.

— Что случилось с той компанией? Вы до сих пор ею владеете? — спросила Пэт.

— Через десять лет, в 1994 году, мы продали ее и отошли от дел. Мне было тридцать семь, Роберту — сорок семь лет. Мы наконец-то были свободны.

— Свободны в финансовом плане? — уточнила Пэт.

Да. Нам больше не нужно было работать, чтобы зарабатывать деньги, — ответила я. — Это ни с чем не сравнимое чувство. Лесли поинтересовалась:

— Вы, наверное, продали свою компанию очень дорого. Если учесть, что тебе было всего тридцать семь, то денег должно было хватить еще лет на пятьдесят, если не больше?

Я рассмеялась:

— Многие люди так думают. Возможность отойти отдел дала нам не продажа компании. Если бы нам пришлось жить только на эти деньги, они закончились бы через два года.

— Тогда я ничего не понимаю, — озадаченно произнесла Лесли.

— Мы смогли отойти от дел благодаря своим инвестициям, как правило, в недвижимость. Каждый месяц они приносили нам стабильный доход, которого с лихвой хватало на расходы. Именно это я имела в виду, говоря о финансовой свободе.

МОЕ ПЕРВОЕ КАПИТАЛОВЛОЖЕНИЕ

— Я ничего не понимаю в инвестировании, — призналась Пэт. — Это совершенно незнакомая мне территория.

— Я тоже ничего не понимала, — сказала я. — Когда все только начиналось, я даже не знала значения самого слова «инвестирование». Мне предстояло очень многое узнать.

— Во что ты вкладывала деньги? — спросила Дженис.

Я начала с недвижимости, поскольку это направление казалось мне наиболее перспективным. Первый дом для сдачи в аренду я купила в 1989 году. Это был небольшой симпатичный коттедж с двумя спальнями и одной ванной комнатой в Портленде, всего в двух кварталах от нашего дома. Должна признаться, так страшно мне не было еще никогда. Я до смерти боялась совершить какую-нибудь ошибку и лишиться всех денег. Я действительно не знала, что будет дальше.

Не буду вдаваться в подробности, скажу только, что пришла в неописуемый восторг, когда через месяц получила свою первую прибыль в размере 50 долларов. С того момента я полюбила инвестирование. Сегодня я управляю многомиллионными вложениями в недвижимость и другие инструменты инвестирования. И именно благодаря этим капиталовложениям, приносящим значительные суммы наличных каждый месяц, я чувствую себя финансово свободной и независимой.

Дженис сказала:

— При слове «инвестирование» мне в голову приходит мысль об акциях, облигациях, взаимных фондах. Почему-то я никогда не связывала это понятие с недвижимостью. Ты зарабатываешь на покупке и продаже домов?

— Нет, не на покупке и продаже, а на покупке и владении. Но это очень обширная тема. Если хотите, мы можем обсудить ее позже.

КОМПАНИЯ «RICH DAD»

— Чем вы с Робертом занялись после того, как отошли отдел? — спросила Лесли. — Трудно представить, что вы целыми днями загорали у бассейна.

Это уж точно, — улыбнулась я. — В том же году мы купили земельный участок размером 34 гектара в небольшом живописном горном городке Бисби на севере Аризоны. На участке стояло полуразрушенное здание, служившее станцией для почтовых карет во времена Дикого Запада. Мы перестроили его в симпатичный домик с одной спальней и отдельной комнатой с видом на реку. Там не было ни телевидения, ни радио — только тишина и покой. Именно в тишине Бисби Роберт написал книгу «Богатый папа, бедный папа» с подзаголовком «Чему учат детей богатые родители — и не учат бедные». Пока он работал, я уехала в Финикс, чтобы следить за перестройкой небольшой гостиницы в многоквартирный дом. Для меня это был первый подобный опыт, и, к счастью, он оказался вполне успешным.

Кстати, об успехе. «Богатый папа, бедный папа» стала одной из четырех книг, дольше всех задержавшихся в списке бестселлеров «The New York Times». Перед ее выходом мы создали настольную игру «Денежный поток 101», чтобы научить людей делать то, что сделали мы, — достичь финансовой независимости. Играя в нее, человек получает некоторый практический опыт в области инвестирования и управления деньгами. Цель — выбраться из крысиных бегов, в которых застряло большинство людей, и добраться до скоростной дорожки, дающей возможность делать крупные капиталовложения. Для достижения этой цели нужна такая вещь, как денежный поток. Как только доход на инвестированный капитал превышает ежемесячные расходы, вы выбираетесь из крысиных бегов!

Мы с Робертом и нашим деловым партнером Шэрон Лектер издали книгу на собственные средства. Она вышла в апреле 1997 года, тираж составил тысячу экземпляров. Честно говоря, мы думали, что рождественских подарков нам хватит на десять лет вперед. Ни один книжный магазин не хотел ее продавать, ни один дистрибьютор даже не прикоснулся к ней, ни один оптовик нам не перезвонил. Тогда мы начали продавать ее сами. Первую попытку мы предприняли на автомойке нашего друга. Мы раскладывали книги везде, где могли. Мало-помалу их начали покупать, и через два года «Богатый папа, бедный папа» попала в список бестселлеров «The Wall Street Journal». Мы были на седьмом небе от счастья!

Честно говоря, мы не собирались создавать еще одну компанию, но «Rich Dad» возникла и разрослась сама по себе. Сегодня первая книга Роберта переведена более чем на сорок пять языков и продается в девяноста семи странах. Игра «Денежный поток 101» переведена на шестнадцать языков, и это не предел. Вышла целая серия книг «Богатый Папа» и еще одна серия — «Богатый Папа рекомендует», написанная нашими консультантами по вопросам предпринимательства и инвестиций. Этот бизнес разросся до масштабов международного брэнда, символизирующего финансовую свободу и независимость. Никому это не приносит больше радости и счастья, чем нам с Робертом.

— Вот это жизнь! — воскликнула Лесли. — За эти двадцать лет ты успела побыть бездомной, отойти от дел и стать во главе преуспевающей международной компании. Тебе так повезло! Сегодня я бы хотела оказаться на твоем месте.

— Мне действительно повезло, — согласилась я. — Но вряд ли кто-то захотел бы пройти через то, что довелось пережить нам с Робертом, чтобы всего этого добиться. Мы выбрали трудный путь — от которого отказывается большинство людей, — зная, что в будущем нам будет проще. К счастью, наши надежды оправдались.

Таков мой рассказ. Одно можно сказать наверняка: за эти двадцать лет моя жизнь была какой угодно, но только не скучной.

ОСОБОЕ ПРИМЕЧАНИЕ ДЛЯ ЖЕНЩИН

Я встречаюсь со многими женщинами по делам компании и часто слышу просьбу: «Не могли бы вы рассказать женщинам об инвестировании?» Именно этот вопрос и послужил стимулом для написания книги. Главная ее задача — вдохновить женщин на принятие активных мер и помочь им понять, что обрести финансовую независимость не так трудно, как кажется на первый взгляд. Это под силу каждой из вас. Нужно лишь найти немного времени и кое-чему научиться.

Читая книгу, вы поймете, что сегодня женщина меньше, чем когда-либо, может полагаться на финансовую поддержку мужа, родственников, работодателя или государства. Ситуация наших мам и бабушек к нам неприменима. На мой взгляд, женщины должны учиться заниматься инвестированием, чтобы обеспечить защищенное будущее себе и своим детям. Сегодня это не просто одна из альтернатив. Правила изменились, и пришло время взять под контроль свое финансовое будущее.

Глава четвертая

ДВАДЦАТЬ ЛЕТ НАЗАД...

Женщинам нужны мужчины, карьера, деньги, дети, друзья, роскошь, комфорт, независимость, свобода, уважение, любовь и колготки за три доллара, на которых не бывает «стрелок».

Филлис Диллер

Рассказав друг другу о том, что происходило в нашей жизни за последние двадцать лет, мы вернулись в те дни, которые вместе провели на Гавайях. Воспоминаниям не было конца.

Пэт спросила:

— Помните наш последний совместный обед?

На пару секунд мы умолкли: мысленно перенеслись в прошлое. Мы приехали на Гавайи из разных уголков страны, но причины у всех были примерно одинаковые и вполне очевидные: песчаные пляжи, теплый океан, мягкий тропический климат и бесконечное веселье. В первый раз я приехала на Гавайи с родителями во время летних каникул, когда еще училась в школе. За ту неделю, которую мы провели в этом райском уголке, я решила для себя, что здесь живут самые счастливые люди на земле и что однажды я тоже буду в их числе.

На какое-то время мы снова вернулись в те беззаботные дни. Наконец тишину нарушила Дженис:

— Это было двадцать лет назад в кафе «Tahitian Lanai».

Лесли засмеялась:

— Был январь. Восхитительный солнечный день. До сих пор помню Дженис в огромной шляпе и Марту в крошечной маечке в розовый горошек. Мужчины чуть шеи не посворачивали.

— Мы сидели на улице прямо рядом с пляжем. Так близко, что можно было почувствовать аромат крема для загара, — добавила Пэт. — И в те дни мы пили только домашнее вино, никакого дорогого шампанского. Замечательное было время... Никаких обязательств, никаких тревог. Мы почти ничего не зарабатывали, но при этом прекрасно жили.

— И были в отличной форме — ведь практически не снимали купальников, — вспомнила Дженис.

— Мы многое пережили вместе, — сказала я. — Жаль, что Марта и Трейси не смогли приехать. Так приятно было бы снова собраться всей компанией! А ты, Пэт, такая молодец, что нашла нас и устроила эту встречу. Мы твои должницы.

ИСТОРИЯ МАРТЫ

Лесли начала вспоминать:

— Я помню, Марта всегда ходила в купальнике. Почти все время она проводила на пляже с доской для серфинга. Настоящая серфингистка. Она выросла на пляжах Южной Калифорнии. Неудивительно, что любовь к океану и всему, что с ним связано, привела ее на факультет океанографии.

Дженис сказала:

— Когда мы встречались в последний раз, Марта только начинала работать в Институте океанографии. Марта была на седьмом небе от счастья — ведь она всегда хотела защищать океан и его обитателей. Марта считала своей миссией спасение мира! Она мечтала работать с Жаком Кусто на борту его знаменитого корабля «Calypso». Вы не знаете, ее мечта сбылась? Ты же говорила с ней, Пэт. — Всего несколько минут, — ответила Пэт. — Я спросила, почему она вернулась в Калифорнию. Как оказалось, сначала Марта поехала туда на несколько месяцев, чтобы помочь отцу с делами, когда его помощник вдруг уволился. А через несколько месяцев ей уже не хотелось никуда уезжать: было проще остаться и можно было сколько угодно заниматься серфингом. Она сказала, что в те дни жила «очень комфортно». Но, когда мы раз говаривали, в ее голосе чувствовалась какая-то усталость. После смерти отца Марта стала жить с матерью. Как я уже говорила, она не смогла сегодня приехать, потому что мать плохо себя чувствует, а кроме Марты о ней некому позаботиться. Наверное, ей приходится нелегко.

— Значит, она так и не вернулась к океанографии? — спросила я.

— Видимо, нет. Когда я спросила у нее об этом, она, по-моему, постаралась сменить тему, — ответила Пэт.

— Странно, — произнесла я.

— Она не говорила, есть ли у нее муж, дети? — спросила Дженис.

— Нет, не говорила, — сказала Пэт.

— А как дела у Трейси? — поинтересовалась я.

— Утром, когда я с ней разговаривала, она была очень расстроена, — ответила Пэт. — Трейси на самом деле огорчилась, что не сможет прийти, и сказала, что «до смерти устала от корпоративного мира». Не знаю, имела ли она в виду проблемы с последним проектом или говорила в общем. Хотя, когда мы раньше разговаривали, Трейси тоже не казалась счастливой. В ее голосе не чувствовалось особого энтузиазма — только усталость. Я знаю, что она замужем, у нее двое детей. Руководить компанией и воспитывать двоих детей — и мужа — не такая простая задача. Удивительно, что она справляется.

— Похоже, Трейси осуществила свои честолюбивые замыслы, — заметила я. — Ведь наше знакомство тоже, можно сказать, было связано с работой. Если помните, каждую пятницу в конце рабочего дня в центре Гонолулу закрывалось движение на главных улицах. Рестораны работали до утра, отовсюду звучала музыка, люди веселились, переходя из одного бара в другой. Прекрасное место для встреч — одно из преимуществ работы в центре города. Именно там я и познакомилась с Трейси. Мы сразу нашли общий язык и вскоре выяснили, что обе учимся в школе бизнеса Гавайского университета.

Трейси притягивал корпоративный мир. Она собиралась добраться до самой верхушки и, кажется, добилась своего. Помню, сразу после колледжа она получила место стажера в одной из крупных местных продовольственных компаний и очень быстро, путем нескольких повышений, добралась до какой-то ответственной должности. Трейси рассказывала мне о командировках на соседние острова и о том, как ей нравится общаться с клиентами. В то время это была явно ее стихия. Думаю, ситуация не изменилась и сейчас.

— Удивительно, сколько всего произошло за последние двадцать лет! — промолвила Пэт. — Моя жизнь сложилась совсем не так, как я себе представляла, когда только делала первые самостоятельные шаги. Такого оборота событий я не ожидала.

— Такова жизнь, — возразила Лесли и добавила: — Не знаю, помните ли вы, о чем мы говорили в конце того последнего обеда, но именно это и привело нас сегодня сюда.

Мы признались, что не совсем ее понимаем.

— Это было примерно так, — начала вспоминать Лесли. — Дженис прибежала где-то на полчаса позже и, пыхтя как паровоз, начала второпях рассказывать о том, что ее задержало.

— Некоторые вещи никогда не меняются, — перебила Пэт.

— Эй, так нечестно! — рассмеялась Дженис.

НАШ ДОГОВОР

Лесли вспоминала дальше:

— «О чем вы тут говорили? — спросила Дженис, пытаясь поймать падающую с плеча сумку и одновременно удержать на голове свою огромную шляпу. — Что я пропустила? Давайте, рассказывайте». Мы вкратце пересказали ей все, о чем говорили до ее прихода. Потом Пэт произнесла: «Интересно, чем мы будем заниматься через двадцать лет?»

«Через двадцать лет! — воскликнула Марта. — Да мы даже не можем знать, что случится сегодня после обеда, а ты говоришь о двадцати годах».

«Через двадцать лет мы будем старыми! — выдала Трейси. — Не хочу об этом думать». Мы рассмеялись. Нам не хотелось думать о будущем. Так приятно было наслаждаться беззаботностью и весело обедать с подругами.

Но Пэт настояла: «Ну же, девчонки, кем вы себя представляете, чем вы будете заниматься в будущем?»

«Я хочу быть богатой и независимой, влюбиться до безумия и путешествовать по миру», — поделилась своими мечтами Дженис.

«Я тоже не против!»

«И я!»

«И я с вами!»

«Не забудьте обо мне!»

Каждая из нас подумала про себя: «Слава богу! Не хватало еще в такой прекрасный день заводить долгий и серьезный разговор о будущем. Надоело слышать один и тот же вопрос с детского сада: „Кем ты хочешь стать, когда вырастешь?" Лучше просто наслаждаться сегодняшним днем».

И все же Пэт предприняла последнюю попытку: «Я уверена, что мы еще будем встречаться, но рано или поздно, наверное, разъедемся в разные стороны. Давайте договоримся встретиться через двадцать лет. Вам не кажется, что нам будет интересно узнать, кто чем занимается?»

Чтобы раз и навсегда покончить с этой темой, мы договорились, что через двадцать лет снова соберемся вместе на девичник и расскажем друг другу о своей жизни. Естественно, мы не стали обсуждать, кто все это организует, и как мы будем поддерживать связь все это время. Но решение было принято, и можно было вернуться к беззаботному обеду.

Мы рассмеялись и похвалили Лесли за хорошую память.

— Я помню, что добилась согласия встретиться, но остальную часть разговора совершенно забыла, — призналась Пэт.

— Обещай, что на этот раз не заставишь нас пускаться в долгие и серьезные разговоры, — смеясь, произнесла Дженис.

— На этот раз я предоставлю это право одной из вас, — сказала Пэт.

— Желаете десерт? — послышался вопрос подошедшего официанта.

Глава пятая

ДЕЛО НЕ ТОЛЬКО В ДЕНЬГАХ

Можно иметь все. Просто нельзя иметь все одновременно. 

Опра Уинфри

Не удержавшись, мы заказали два десерта на четверых. Как только официант удалился, Лесли спросила:

— Ким, если я правильно поняла, ты сказала, что отошла от дел несколько лет назад?

— Все верно, в 1994 году, — ответила я.

— Не похоже, чтобы ты вела беззаботный образ жизни. В моем понимании отойти от дел — значит не заниматься вообще ничем, только отдыхать: посещать курсы по гольфу в местном клубе или путешествовать на борту круизного лайнера. Ты же, похоже, работаешь как никогда.

Я засмеялась:

— Действительно, мою жизнь никак не назовешь беззаботной. Но ты затронула очень интересную тему. Думаю, у большинства людей понятие «отойти отдел» ассоциируется именно с такой идиллической картинкой: парочка пенсионеров загорает на песчаном пляже, разгуливает по полю с клюшкой для гольфа или путешествует по всему миру.

— Мне нравится мысль о путешествиях и белом песочке, — вставила Дженис.

— Мне тоже нравится, — согласилась я. — И от гольфа я бы не отказалась. Но больше всего я люблю преодолевать новые препятствия и учиться. Работа имеет для меня огромное значение. Говоря, что отошла от дел, я имела в виду не то, что вышла на пенсию или перестала работать, а то, что теперь мне больше не нужно работать, если не хочется. Мне больше не нужно зарабатывать себе на жизнь. Я могу выбирать и делать то, что мне нравится. Я получила финансовую свободу — свободу делать то, что хочется.

Лесли не унималась:

— Извини за нескромный вопрос, но как ты это сделала? Ты говорила, что инвестиции приносят тебе постоянный доход, но я не понимаю, как этих денег может хватить на то, чтобы жить не работая. Наверное, это не просто доход, а целое состояние. Вот мне и интересно, как тебе это удалось?

— Во-первых, никакого состояния я не заработала, - ответила я. — Все началось несколько лет назад. Богатый папа Роберта всегда говорил ему: «Ты должен научиться заставлять деньги работать на себя, чтобы иметь возможность не работать ради них». По его словам, пока человек зависит от зарплаты, он не может быть свободным, потому что ему придется постоянно работать ради стабильного дохода.

— А кто такой «богатый папа Роберта»? - спросила Дженис.

— Это отец его лучшего друга, который в тринадцать лет бросил школу и пошел работать, чтобы обеспечить семью. В конце концов он стал одним из богатейших людей на Гавайях. Многому из того, что Роберт знает о деньгах и инвестировании, он обязан своему богатому папе. Когда Роберту было всего девять, богатый папа начал рассказывать ему о том, как заставить деньги работать на себя. Я начала учиться этому в 1989 году. Именно тогда я сделала свои первые шаги в инвестировании.

— Ты уже не первый раз произносишь это слово, — нетерпеливо сказала Лесли. — Лично меня инвестирование немного пугает. Так много людей теряет на этом деньги! Это слишком рискованно и слишком непонятно. Нужно быть финансовым гением, чтобы во всем разобраться! А я художник и не в состоянии навести порядок даже в своей чековой книжке. Не думаю, что я могла бы заниматься инвестированием!

— В нашей семье подобными вопросами всегда занимался муж, — сказала Пэт. — Я в этом полный профан. Для меня это слишком сложно. Никогда не могла понять, о чем говорят биржевые маклеры. А ты играешь на бирже? Зарабатываешь на покупке и продаже акций? Мой муж пытается, но пока ему удается лишь не остаться в убытке.

Дженис добавила:

— У меня тоже есть кое-какие акции и доли взаимных фондов, но я не обращаю на них особого внимания. Я купила их несколько лет назад. Я, конечно, пытаюсь следовать всем стратегиям долгосрочного инвестирования, то есть покупаю и не продаю, но на самом деле не очень-то в них верю. Кроме того, я слишком занята бизнесом, чтобы тратить на это время.

Выслушав их, я некоторое время молчала, а они смотрели на меня, ожидая ответа. Отвечая, я старалась как можно осторожнее подбирать слова.

— Я всего лишь произнесла слово «инвестирование», и каждая из вас автоматически отреагировала. Лесли говорит, что это слишком рискованно, Пэт — что слишком сложно, Дженис — что у нее нет времени. Вы пытаетесь объяснить, почему не можете заниматься инвестированием. Давайте немного подумаем. Лесли спросила, как мне удалось так рано отойти от дел. Я ответила, что благодаря инвестированию. Но во избежание недоразумений хочу сказать, что моей главной целью было не вложение денег и не возможность разбогатеть, а обретение финансовой независимости. Я никогда не хотела ни от кого зависеть: ни от мужа, ни от работодателя, ни от родителей — в материальном плане. Финансовая независимость для меня равнозначна свободе. Пока я вынуждена на кого-то полагаться, чтобы не умереть от голода, я не свободна. Вот таким простым был мой мотив. Финансовую независимость я определила для себя следующим образом: каждый месяц я получаю больше денег, чем трачу на свои ежедневные потребности, имея при этом возможность не работать. Есть много способов этого добиться. Можно, конечно, играть в лотерею, но я понимала, что шансы выиграть джек-пот практически равны нулю. На наследство я рассчитывать не могла и выходить замуж ради денег не собиралась.

Тут меня перебила Дженис:

— Помните Эрику, которая работала в оздоровительном центре? Она вышла замуж по расчету за какого-то старичка на тридцать лет старше ее. Чего она мне только не рассказывала! Даже не знаю, у кого было больше романов на стороне: у него или у нее.

Мы в недоумении уставились на Дженис.

— Извините, просто подумала, что это будет кстати, — смутилась она.

— Как я уже сказала, я не собиралась выходить замуж по расчету, — подытожила я. — Некоторым удается разбогатеть, занимаясь бизнесом. Но хотя у нас с Робертом было несколько компаний, никто не мог гарантировать нам успех. Даже если бы мы преуспели, то сколько бы нам пришлось заниматься делами, чтобы обеспечить себе безбедную старость? Поэтому, когда меня познакомили с миром инвестирования, я по-настоящему заинтересовалась.

— Знаешь, я действительно автоматически отреагировала на это слово, — произнесла Лесли. — А сей час сижу и думаю, что на самом деле даже не знаю его значения.

Я рассмеялась:

— Я тоже не знала. Честно говоря, меня привлекла не столько сама идея вложения денег, сколько возможность каждый месяц получать стабильный доход и при этом не работать. Как ты говорила, Лесли, чтобы иметь возможность не работать, нужно целое состояние. И если бы я собиралась жить на свои сбережения, то они на самом деле должны были быть огромными. Но если ты каждый месяц получаешь определенный доход с инвестиций, то тебе не нужны большие суммы денег, чтобы справиться с текущими расходами. Теперь понятно?

Все трое неуверенно кивнули.

— Значит, гораздо важнее каждый месяц получать стабильный доход, чем иметь большие сбережения? — спросила Пэт.

— Да, — ответила я. — Это называется денежным потоком. Деньги сами текут тебе в руки.

— И какая сумма тебе требуется каждый месяц? — спросила Пэт.

— Хороший вопрос. Независимо от того, работаю я или нет, доход от инвестиций должен полностью покрывать все мои месячные расходы, и еще немного должно оставаться. Такова была моя изначальная цель: найти капиталовложения, которые будут каждый месяц приносить достаточно денег, чтобы покрыть мои расходы. Почему это так важно? Потому, что, как только эта цель осуществилась — мне тогда было тридцать семь лет, — я стала свободной. Мне больше не нужно было работать, отказываться от того, что хотелось делать, и выполнять указания начальника. Я могла делать все, что хотела и когда хотела. Думаю, именно тогда я начала спрашивать себя: «Как я хочу распорядиться своей жизнью?». Тот же вопрос я задавала себе двадцать лет назад в Гонолулу, когда только начинала самостоятельную жизнь и впереди была масса возможностей, но на этот раз мне не нужно было думать о деньгах. У меня появился выбор. Я могла делать то, что хотела, а не то, что должна. Финансовая независимость дает возможность выбора.

И еще одно: многие женщины попадаются в ловушку несчастных браков и не могут выбраться из нее, поскольку материально зависят от мужа или занимаются ненавистной работой ради стабильного заработка. На мой взгляд, они ничего не меняют только потому, что предпочитают комфорт уважению к себе. Я считаю это самым большим преступлением в жизни. Многие женщины сами делают выбор не в свою в пользу из финансовых соображений, а потом говорят: «Деньги на самом деле не так уж важны». Однако деньги играют в жизни женщины гораздо большую роль, чем многие из нас готовы признать. Попробуйте спросить себя, что бы вы сделали по-другому, если бы у вас были деньги. Они могут загнать женщину в ловушку или дать ей свободу. Ей решать.

Мои подруги слушали меня, не произнося ни слова. Думаю, мне удалось завладеть их вниманием.

ПОЧЕМУ ЖЕНЩИНЫ ДОЛЖНЫ ЗАНИМАТЬСЯ ИНВЕСТИРОВАНИЕМ

— Недавно ко мне довольно пылко обратилась молодая журналистка с таким предложением: «Мы должны доказать женщинам, что им нужно самим заботиться о своих деньгах. Они не должны ни от кого зависеть!» Поговорив с ней, я поняла причину ее энтузиазма. Оказалось, что ее пятидесятичетырехлетняя мать недавно развелась, оставшись практически ни с чем, и была вынуждена переехать к дочери, которой теперь приходится ее содержать. Эта ситуация заставила молодую журналистку задуматься. Заглядывая в будущее, она поняла, что, если потеряет работу, жить им придется всего на 7 тысяч долларов, отложенных на черный день. Это подтолкнуло ее к решительным действиям.

Как я уже говорила, ответы на все «как» в области инвестирования: как покупать и продавать акции, как управлять сдаваемой в аренду недвижимостью, как анализировать возможности капиталовложения в бизнес — одинаковы для мужчин и женщин. Однако ответы на вопрос о том, почему нужно стать инвестором, различаются.

Понятно, что мы живем совершенно иначе, чем наши матери, но вы, может быть, даже не представляете себе, до какой степени. Существует шесть причин, объясняющих, почему женщины должны стать участницами игры под названием инвестирование.

1. СТАТИСТИКА

Статистические данные о финансовом положении женщин повергают в шок. Следующая информация касается США, но осмелюсь предположить, что в других странах данные близки к этим. В США:

• 47 процентов женщин старше пятидесяти лет одиноки. (То есть им приходится самим себя обеспечивать.)

• Пенсионное пособие у женщин меньше, чем у мужчин, поскольку в экономически активном возрасте в среднем они работают на 14,7 года меньше, в то время как мужчины — всего на 1,6 года (женщины, как правило, чаще берут на себя уход за домом и детьми). Учитывая, что и зарплата у них ниже, их пенсионное пособие составляет всего четверть того, что получают мужчины.

• 50 процентов браков заканчиваются разводом. (И с кем в большинстве случаев остаются дети? Правильно — с матерью. В результате ей приходится в одиночку содержать и себя, и детей.) А какова основная тема супружеских споров? Деньги.

• В первый год после развода уровень жизни женщины снижается на 73 процента.

• По данным 2000 года, средняя продолжительность жизни женщины на семь—десять лет превышает показатель по населению мужского пола, то есть им придется самостоятельно обеспечивать себя в эти годы. Более того, женщины, родившиеся в период демографического взрыва (1948—1964), вполне могут пережить своего супруга на пятнадцать—двадцать лет.

• Женщины, принадлежащие к поколению беби-бумеров, могут задержаться в рядах рабочей силы в среднем до семидесяти четырех лет по причине недостаточности сбережений и нехватки пенсионных фондов.

• Из нуждающихся пожилых людей:

— 3/4 составляют женщины;

— 80 процентов женщин не были бедны при жизни мужа.

• Примерно семь из каждых десяти женщин ожидает бедность.

О чем говорят эти цифры? О том, что все больше и больше женщин, особенно приближающихся к преклонному возрасту, не готовы к финансовым трудностям. Мы всю жизнь заботимся о семье, но не можем обеспечить себе безбедную старость. Мы либо зависим от кого-то — мужа, работодателя, родственников, правительства, — либо надеемся, что все как-нибудь само обойдется. Ведь так случалось в сказках, на которых мы выросли.

И еще некоторые цифры на заметку

• 90 процентов женщин в какой-то период жизни вынуждены будут обеспечивать себя сами, тем не менее 79 процентов ничего на этот случай не планируют.

• 58 процентов женщин поколения беби-бумеров имеют на пенсионном счете не более 10 тысяч долларов.

• Лишь 20 процентов этих женщин после выхода на пенсию будут финансово защищены.

(Это значит, что 80 процентов из нас будут бороться за выживание. Однако, если вы читаете эту книгу, ваши шансы оказаться в числе обеспеченного меньшинства растут прямо на глазах. Чем больше женщин начнет заниматься инвестированием, тем меньше будет этот разрыв.)

2. НЕЗАВИСИМОСТЬ

Выходя замуж, женщины не думают о разводе, а устраиваясь на новую работу не думают об увольнении. Но это случается, и сегодня чаще, чем когда-либо. Я уже говорила, но скажу еще раз: женщины, если ваше финансовое будущее зависит от мужа, работодателя, родственников или кого-то еще, задумайтесь. Ведь вы можете остаться совсем одни. Часто мы даже не осознаем всех масштабов своей зависимости, пока лицом к лицу не столкнемся с жестокой реальностью.

Взять, к примеру, хотя бы мою ситуацию. Мы с Робертом стали деловыми партнерами через месяц после первого свидания. За долгие годы мы создали несколько совместных компаний.

Наша компания существовала уже шесть лет, когда между нами произошла серьезная размолвка. Именно она заставила меня прозреть. У компании были филиалы в Австралии, Новой Зеландии, США, Гонконге, Сингапуре, Малайзии и Канаде. Номинальным руководителем, официальным представителем и генератором идей являлся Роберт, что было вполне оправдано с точки зрения выгоды. Однажды мы начали спорить, и вскоре спор превратился в открытое противостояние. В пылу негодования я вылетела из дому, хлопнув дверью. В тот момент мы были не в состоянии мыслить рационально. Мне нужно было время, чтобы подумать, и я отправилась в горы. Гуляя и размышляя в одиночестве, я вдруг увидела реальность во всей ее наготе.

Всю жизнь я гордилась своей независимостью. С того самого момента, как у меня появилась первая работа, я знала, что не буду ни от кого зависеть до тех пор, пока могу сама зарабатывать деньги. И хотя мы с Робертом создавали компанию с нуля вместе, я вдруг осознала, как обстоит дело в действительности. Я поняла, что, если мы с Робертом разойдемся, я потеряю не только мужа, но и свой бизнес! Поскольку главой компании официально считался Роберт, с его уходом она бы развалилась. А если бы он остался, ушла бы я. В любом случае получалось, что я нахожусь в полной зависимости от мужа. Я не могла в это поверить. Я знала, что Роберт не рассматривает ситуацию с такой точки зрения, но ведь я-то рассматриваю. Это был тревожный звонок. Он заставил меня очнуться и пообещать себе, что отныне любое мое решение должно быть выгодным для меня, а не только для моего банковского счета.

Мы с Робертом в итоге помирились и поняли, что хотим всегда быть вместе. Но тот день изменил мою жизнь. Раньше у меня была какая-то арендная недвижимость, но я рассматривала это, скорее, как хобби. Теперь она стала для меня символом свободы. Именно в тот момент во мне проснулся энтузиазм, и инвестирование превратилось в миссию.

У моей инвесторской деятельности обнаружился один большой плюс: разобравшись в правилах игры и научившись зарабатывать не работая, я впервые в жизни поняла, что не нуждаюсь в Роберте. Я осознала, что хочу быть с ним, но не потому, что завишу от него, а потому, что он нужен мне как человек. В этот момент наши отношения наполнились новым смыслом. Мы были вместе потому, что оба просто хотели быть вместе.

Кроме того, инвестирование дало мне еще одно преимущество: у меня значительно выросла самооценка. В результате между нами появилось больше уважения, любви, счастья, отношения стали более равноправными.

3. ОТСУТСТВИЕ «СТЕКЛЯННОГО ПОТОЛКА»

Добиться успеха в корпоративном мире женщинам мешает миф о «стеклянном потолке», согласно которому их не должны допускать к высоким должностям. В мире инвестирования не имеет значения, женщина вы или мужчина, белый или черный, выпускник колледжа или заядлый двоечник. Здесь важно только умение распоряжаться деньгами. Для этого необходимы конкретные знания и опыт. Чем умнее инвесторские решения, тем больше успех на рынке. Здесь нет никаких ограничений для женщин, никаких потолков — ни стеклянных, ни каких-либо иных.

4. НЕОГРАНИЧЕННЫЙ ДОХОД

Из-за «стеклянного потолка» и до сих пор существующего неравноправия в заработной плате между мужчинами и женщинами доход последних зачастую не может превысить определенную планку. Исследования показывают, что женщина может получить лишь 74 процента от той суммы, которую на ее месте получил бы мужчина с таким же образованием и опытом. В мире инвестирования доход не ограничен никакими рамками, вы сами несете полную ответственность за то, какую сумму получаете.

Поскольку я не хотела, чтобы кто-то указывал мне, сколько денег я должна получать, этот аспект инвестирования пришелся мне особенно по душе.

5. ПОВЫШЕНИЕ САМООЦЕНКИ

На мой взгляд, это наибольшее преимущество, которое может дать женщине инвесторская деятельность. Самооценка женщины часто связана с ее способностью обеспечить себя. Финансовая зависимость приводит к ее снижению, и женщина не осмеливается делать то, что могла бы, если бы у нее не было проблем с деньгами.

Я не раз видела, насколько способность женщины самостоятельно позаботиться о себе укрепляет ее уверенность и чувство собственного достоинства. Когда повышается самооценка, улучшаются и отношения с окружающими. Жизнь женщины поднимается на качественно новый уровень, потому что она обретает гармонию с собой и делает то, что нужно именно ей. С каждой маленькой победой растет уверенность женщины в себе, приводя тем самым к повышению самооценки. Высокая самооценка дает ей возможность добиться большего успеха, который в итоге приносит свободу, лучше которой нет ничего.

6. УПРАВЛЕНИЕ ВРЕМЕНЕМ

Одно из главных препятствий, мешающих женщине (в большей степени, чем мужчине) заниматься инвестированием, — нехватка времени. Особенно это касается матерей, вынужденных проводить значительную часть времени в заботах о детях. Я часто слышу от женщин: «Приходя домой с работы, я готовлю ужин, помогаю детям с уроками, убираю со стола. А когда все ложатся спать и я наконец могу подумать о себе, у меня просто не остается на это сил!»

Инвестированию можно посвящать столько времени, сколько у вас получается. Заниматься им можно дома, в офисе — где угодно.

Кроме того, к этой деятельности можно привлечь детей. Многие матери рассказывали мне, что объясняют своим детям, как анализировать возможности инвестирования в недвижимость или в бизнес. Таким образом, дети с раннего возраста учатся быть инвесторами. Вы становитесь для них учителем, как богатый папа для Роберта.

У нас нет детей, но я понимаю желание матерей проводить больше времени со своими малышами. Наблюдать, как они растут, следить за их успехами. Время — это одна из наивысших свобод. Будучи инвестором, вы можете распоряжаться им так, как вам хочется: проводить его с детьми или с любимым человеком, путешествовать, изучать деловые возможности. Вы сами контролируете свое время.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Эти шесть причин объясняют, почему женщинам необходимо заниматься инвестированием. Статистика показывает, насколько изменилось положение женщин в обществе, и доказывает, что практическое финансовое образование превратилось для них из альтернативы в жизненную необходимость. Попасть в материальную зависимость — это то же самое, что бросать кости в казино: выигрыш может оказаться большим, но риск слишком велик. Женщины веками борются со «стеклянным потолком» и неравноправием в заработной плате. В мире инвестирования эти ограничения снимаются. Более того, он дает два огромных преимущества: повышение самооценки и возможность тратить время по своему усмотрению. Сегодня женщина не просто может заниматься инвестированием — она должна это делать.

Глава шестая

«У МЕНЯ НЕТ ВРЕМЕНИ!»

Я считаю, что мы сами отвечаем за свои решения и должны принимать любые последствия каждого своего поступка, слова и мысли. 

Элизабет Кублер-Росс

Первой заговорила Пэт:

— Да, вот она — неприкрытая правда жизни. Кому, как не мне, знать, что такое ощущение материальной зависимости от мужа. Без него я не могу принять ни одного финансового решения, поскольку он зарабатывает деньги и имеет право на последнее слово. У меня есть кое-какие сбережения, которые я трачу на свои ежедневные потребности. Самое поразительное, что одна моя хорошая подруга полностью попадает под эту статистику. Она сейчас разводится, прожив в браке двадцать два года. После развода у нее не останется практически ничего, кроме алиментов. Последние восемнадцать лет она не работала. Сейчас ей почти пятьдесят и приходится думать не только о том, как сводить концы с концами, но и о том, что написать в резюме. Она оказалась просто в ужасном положении.

Дженис казалась чем-то обеспокоенной.

- Хочу спросить тебя вот о чем, — начала она. — Я люблю свою компанию и буду либо работать в ней до старости, либо продам ее за кругленькую сумму. Зачем мне заниматься инвестированием? Мне кажется, мой план вполне неплох и надежен.

— У тебя замечательный план, — согласилась я. — Но я говорю о выборе. Прекрасно, если твой план осуществится, и, зная тебя, уверена, что так и будет. Однако хочу заметить, что мы создавали «Rich Dad», уже будучи финансово независимыми, и это значительно ускорило ее рост и успех. Мы с Робертом не нуждались в дополнительном доходе, равно как и наш партнер Шэрон. При принятии решений мы ориентировались на то, что выгодно компании, а не на то, что нужно нам, чтобы заработать деньги. Благодаря этому компания развивалась гораздо быстрее. Финансовая независимость развязала нам руки и дала возможность принимать наиболее верные решения с точки зрения развития бизнеса.

- А вот вам другой пример женщины, которая искренне любит свою работу, — продолжила я. — Кэрол, моя близкая подруга, работает стоматологом и владеет небольшим частным кабинетом. Недавно у нее выявили рак молочной железы. Слава богу, врачи обнаружили болезнь на ранней стадии и смогли с ней справиться. Когда все тревоги остались позади, Кэрол позвонила мне и призналась: «Знаешь, этот случай стал для меня тревожным звонком и заставил очнуться. Представь: я успешный стоматолог, зарабатываю хорошие деньги, люблю свое дело, и вдруг у меня находят рак. Я сразу же подумала о том, что будет, если я не смогу работать. Источник стабильного дохода моментально иссякнет, а сбережений хватит, может быть, на год. Я по-настоящему испугалась. Я столкнулась не только со страшной болезнью, но и с перспективой финансовой катастрофы». Этот тревожный звонок привел к тому, что сегодня Кэрол владеет арендной недвижимостью, от которой ежемесячно получает приличный доход, и реорганизует свой бизнес таким образом, чтобы кабинет мог работать и без нее. Опять же, — подвела я итог, — все дело в свободе выбора.

Дженис согласно кивнула.

ГЛАВНАЯ ЖЕНСКАЯ ОТГОВОРКА

— Знаешь, Дженис, а ведь ты задала мне тот первый, самый важный вопрос, на который должна ответить каждая женщина, да и мужчина тоже, прежде чем начинать что-то новое, в том числе и инвестирование.

— Что за вопрос?

— Тот вопрос, неискренний ответ на который может свести шансы на успех к нулю, — сказала я. — Только не подумайте, что я пришла сюда, чтобы уговаривать вас стать инвесторами, хотя и думаю, что с вашей стороны это было бы весьма разумно. Мы собрались сегодня, чтобы рассказать друг другу о своей жизни, хорошо посидеть вместе, вспомнить прошлые времена и просто насладиться встречей.

— Не волнуйся, — успокоила меня Пэт. — Нам это очень интересно.

— Отлично, потому что иногда я просто не могу удержаться от того, чтобы не поделиться своими знаниями и опытом с теми, кто мне небезразличен. Стоит мне сесть на своего любимого конька — и меня не остановить. Поэтому прошу меня извинить, если показалась вам слишком навязчивой. Я добилась всего, что у меня есть, не потому, что обладаю особыми талантами, не потому, что я умнее или знаю больше других, и не потому, что в моей голове рождаются какие-то блестящие идеи. Моими учителями были прекрасные люди, причем большинство из них даже не подозревало об этой роли. Среди них — бизнесмены, инвесторы, писатели, мои родители и друзья. Поэтому, рассказывая об инвестировании и о своих начинаниях, я делюсь с вами знаниями и опытом этих людей Я не собираюсь уговаривать вас или в чем-то убеждать. Просто я столько раз видела, как быстро может измениться жизнь женщины благодаря инвестированию! Поэтому у меня столько энтузиазма. Но, если хотите, мы можем поговорить об этом в другой раз, а сейчас забудем о делах и просто насладимся встречей.

ЧТО ЗА ВОПРОС?

— Погоди, — остановила меня Дженис. — Ты сказала, что я задала какой-то важный вопрос. Какой?

Я посмотрела на Пэт и Лесли:

— Вы тоже хотите это знать? Я могу поговорить об этом с Дженис позже.

— Нет, продолжай, — настояла Лесли. — Я действительно хочу послушать. Мне эта тема очень интересна, потому что, если честно, я уже давно подумываю о чем-то в этом роде.

— Мне тоже интересно, ведь многое из того, что ты говорила, может коснуться и меня. Продолжай, — присоединилась к ней Пэт.

— Хорошо, — начала я. — Дженис на самом деле задала самый важный вопрос. Но прежде, чем его повторить, позвольте дать вам небольшую подсказку. Допустим, я предложила бы вам три дня в неделю проводить в тренажерном зале. Что бы вы на это ответили?

— Я слишком занята. Я не могу так часто оставлять свою компанию без присмотра, — первой ответила Дженис.

— И я не могу на три дня отлучаться с работы. Это слишком много, — присоединилась Лесли.

— Я бы согласилась, если бы у меня было время. Мне действительно нужно привести себя в форму, — подытожила Пэт.

— Время. Все дело во времени, я права? — спросила я.

Они кивнули:

— Мы слишком заняты. У нас нет времени. Мы понимаем, что это пошло бы нам на пользу, но у нас нет времени.

— К чему ты клонишь? — спросила Лесли. Я продолжила:

— Мы часто придумываем отговорки, замаскированные под причины, когда не хотим что-то делать. Эти причины кажутся вполне уважительными, но на самом деле за ними скрывается отсутствие желания. И какую отговорку мы используем чаще всего?

— У меня нет времени! — воскликнула Лесли.

— Точно! И в большинстве случаев его действительно нет. Все мы очень заняты и нередко жалеем о том, что в сутках всего двадцать четыре часа. Особенно это касается женщин. Нам нужно заниматься карьерой, детьми, мужем, какими-то повседневными делами. И если кто-нибудь предлагает пополнить этот список еще одним пунктом, мы автоматически отказываемся.

Говоря «у меня нет времени», мы подразумеваем, что текущие дела для нас важнее. Каждый человек имеет полное право сказать, что у него нет времени. Но пусть он при этом спросит себя, что для него действительно важно. Часто эта фраза вылетает сама собой, потому что мы настолько завалены делами, что даже думать не хотим о дополнительной нагрузке.

— Но что, если мы действительно загружены работой и у нас нет ни одной свободной минуты? — спросила Дженис.

— Хороший вопрос, — заметила я.

— Похоже, мне хорошо даются вопросы, а вот с ответами пока слабо, — улыбнулась Дженис.

— Зато с напоминаниями все в порядке, — парировала я. — Предлагая женщинам заняться инвестированием, в ответ я чаще всего слышу фразу «У меня нет времени!». Как его найти, если вы пытаетесь разорваться между семьей, карьерой, спортом, друзьями и повседневными делами?

К сожалению, сутки растянуть невозможно. Разговаривая со многими женщинами, я поняла, что для того, чтобы «найти время», нужно ответить на вопрос Дженис.

— И этот вопрос... — не сдержалась Дженис.

— Ты спросила: «Зачем мне заниматься инвестированием?»

Подруги уставились на меня, совершенно сбитые с толку.

— Почему это самый важный вопрос? — озадаченно спросила Лесли.

ВАША ЛИЧНАЯ ПРИЧИНА

— Причина заключается в следующем: большинство людей ошибочно полагают, что для того, чтобы заниматься инвестированием, нужно в первую очередь узнать, как это делается, — ответила я. — Как найти хорошего брокера по операциям с недвижимостью, как покупать опционы, как найти хорошую компанию, в которую можно вложить деньги. Всему этому «как» научиться нетрудно. Нужно лишь немного времени (опять оно, неуловимое) и способность к обучению. Однако на самом деле прежде, чем заниматься инвестированием, нужно выяснить, почему вы хотите или должны это делать. Зачем вам это? Что заставляет вас тратить время и деньги на то, чтобы стать хорошим инвестором?

— Я просто хочу зарабатывать достаточно денег, что бы можно было не ходить каждый день на работу, — предложила свою версию Лесли.

— Достаточно ли это веская причина для того, чтобы ты начала читать книги, посещать семинары, встречаться с экспертами по инвестированию, тратить на это свое свободное время? — спросила я.

— Ого! Так много работы! Устаешь от одной мысли обо всем этом, — ответила она.

— Значит, не это твое настоящее «зачем». Если эта причина не вдохновляет тебя, она не считается веской, — объяснила я.

— А какая считается? Можешь привести пример? — попросила Пэт.

Я на секунду задумалась.

— Ладно. Помните, я предлагала вам проводить три дня в неделю в тренажерном зале? Так вот, ни у одной из вас не нашлось веской причины согласиться, зато сразу нашлись поводы отказаться. Согласны? — спросила я.

Они кивнули. Я продолжала:

— Но что, если бы врач обнаружил у вас редкую болезнь и сказал, что если вы не будете три дня в неделю заниматься спортом, то умрете? Появилась бы у вас веская причина согласиться на мое предложение?

Они притихли от удивления.

— Я бы точно согласилась, — ответила Лесли. — Регулярные тренировки сразу же стали бы для меня приоритетом.

— Вот именно! — воскликнула я. — Изначально они не представляли для тебя особой ценности, но, как только появилась веская причина, стали главным делом твоей жизни. Именно это я имела в виду, говоря о том, что нужно найти свое личное «зачем».

— То есть если ты не выяснишь настоящую причину, то инвестирование не станет для тебя приоритетом и ты не станешь им заниматься? — уточнила Пэт.

— Или станешь, но недолго. Скорее всего, через некоторое время ты утратишь интерес и бросишь, — поправила я. — Сколько раз мы начинали дело, которое казалось нам таким важным, но не доводили его до конца? Идея казалась неплохой, но мы не попытались найти для себя истинное «зачем». Чтобы добиться успеха в инвестировании, нужно многому научиться, поэтому недостаточно просто сказать: «Я хочу заработать много денег», «Я хочу купить недвижимость и сдавать ее в аренду» или «Я хочу отойти от дел». Все это хорошие причины, но они не заставят вас идти дальше, когда появится желание все бросить из-за возникших трудностей или отсутствия результата. Ваша личная причина должна быть настолько веской, чтобы заставлять вас идти вперед в минуты сомнений.

— Значит, если я скажу себе: «Я должна заниматься инвестированием» или «Тот-то и тот-то сказал, что это неплохая идея», это не заставит меня действовать, потому что я не разобралась, для чего мне это действительно нужно, — подытожила Лесли.

НЕКОТОРЫЕ ИЗ ВОЗМОЖНЫХ ПРИЧИН

— Точно. Вот вам пример одной просто фантастической причины, — сказала я. — На днях я разговаривала с молодым человеком, Питером, который один воспитывает семилетнего сына. Он поведал мне следующую историю: «Я инженер и очень много работаю. Сына я вижу несколько минут утром до того, как кто-нибудь из родителей одноклассников забирает его в школу. Я ухожу на работу и, если повезет, успеваю вернуться домой до того, как он ляжет спать. У моего стремления к финансовой независимости была простая причина: я хотел иметь возможность каждый день отвозить сына в школу. Мне понадобилось четыре года, и теперь я свободен. Дохода от инвестиций хватает на ежедневные расходы, и теперь я каждое утро беру ребенка и еду с ним в город. Наверное, из всех водителей, застрявших в огромной пробке на подъезде к Лос-Анджелесу, только на моем лице сияет счастливая улыбка». Мне кажется, эту причину можно считать более чем достойной.

— Вспоминаю свою соседку, — добавила Лесли. — Она тоже одна воспитывает детей. Однажды она разоткровенничалась и рассказала мне о том, что ее больше всего угнетает в этой ситуации. Ее родители развелись, когда ей было пять лет, и она осталась с отцом. Его никогда не было рядом: он либо работал, либо ухлестывал за очередной пассией. Она росла без ощущения стабильности, без моральной поддержки. По сути, ее воспитывали сменяющие друг друга приходящие няни. Когда у нее появились свои дети, больше всего она хотела дать им то ощущение любви, заботы и защиты, которого так не хватало ей самой, поэтому она стремится как можно больше времени проводить рядом с ними. Однако моя соседка столкнулась с проблемой всех одиноких мам: чтобы обеспечить семью, ей приходится очень много работать, иногда даже по ночам. У нее тоже есть настоящая причина, только она не знает, как найти выход из этой ситуации.

— А я могу рассказать о своей сестре, — сказала Пэт. — Она мечтает о путешествиях с той минуты, как впервые открыла книгу. В ее школьных сочинениях действие всегда происходило в каком-нибудь экзотическом месте. У нее уже скопилась целая коллекция брошюр и статей о тех странах, в которых она мечтает побывать. Она все время твердит, что хочет успеть осуществить эту мечту до того, как станет слишком стара, чтобы получать удовольствие от путешествий. Думаю, тема нашего разговора ее бы очень заинтересовала.

— Таких причин можно найти сотни. Я уверена, что они есть у каждого из нас, просто мы не можем сесть, спокойно подумать и обнаружить их. К сожалению, очень часто они сами проявляются в самый неподходящий момент. Эдакие тревожные звонки.

— Что ты подразумеваешь под «тревожными звонками»? — спросила Дженис.

— Помните, я рассказывала вам о своей подруге, стоматологе? Она обнаружила свою причину в тот момент, когда врачи диагностировали у нее рак. Для нее прозвучало сразу два звонка. Первый заставил ее задуматься о своем здоровье, и она начала собирать информацию о раковых заболеваниях. Каковы причины их возникновения? Что можно изменить в образе жизни, чтобы исправить положение? Стоит ли внести какие-то изменения в режим питания или работы? Здоровье сразу заняло первое место в списке ее жизненных ценностей. Второй звонок относился к ее финансовому положению. Она поняла, что если не сможет работать, то исчезнет ее единственный источник дохода. Скудных сбережений хватит ненадолго, и она останется без средств к существованию. Эти мысли заставили ее образумиться и заняться обеспечением своего финансового будущего.

— В отношении здоровья так часто получается, — добавила Дженис. — Мы не думаем о нем, пока не возникнут серьезные проблемы. Я, например, каждый раз, когда звонит будильник, мучительно пытаюсь решить: пойти в спортзал или повернуться на другой бок и спать дальше?

— Пару раз я так и сделала, — вздохнула Лесли.

— А я гораздо больше, чем пару раз, — призналась я. — Но давайте вернемся к нашей главной отговорке: «У меня нет времени». Как только вы найдете ту настоящую причину, по которой хотите заниматься инвестированием — или, если уж на то пошло, любым новым делом, — эта отговорка сразу исчезнет.

— Потому, что это дело станет самым главным в нашей жизни, — закончила мою мысль Пэт. — Потому, что мы будем знать, зачем нам это нужно.

Лесли добавила:

— Получается практически то же самое, что было двадцать лет назад. В тот момент главным для нас была карьера, на ней были сосредоточены все наши усилия. Мы горели нетерпением испытать себя на новом поприще! Мы тратили на это большую часть времени... между свиданиями и пляжем. И мы чего-то добились. Но мне кажется, что потом, вместо того чтобы осознанно расставлять свои приоритеты, я просто реагировала на происходящее и позволяла обстоятельствам управлять своей жизнью.

— Кажется, мы ударились в философские рассуждения, — пошутила Дженис. — Но, по правде говоря, разговор у нас получился замечательный. Я начинаю понимать, что выбрала для себя только один вариант на будущее: создать свой бизнес и продать его. Если мои ожидания оправдаются, это будет прекрасно. Но что, если случится что-нибудь непредвиденное или я заболею? На самом деле должны быть другие альтернативы, и мне очень нравится идея о том, чтобы каждый месяц получать стабильный доход не работая. Расскажи-ка мне об этом подробнее, потому что я в этих вопросах полный профан. Я тоже начну обдумывать причину, которая заставит меня вложить время и силы в то, чтобы стать, как ты говоришь, финансово независимой... от своего бизнеса. От одной мысли об этом я уже чувствую себя свободной!

— После всех этих разговоров я начинаю понимать, — произнесла Пэт, — что никогда не думала о причине своих поступков. Я просто делала то, что было нужно. Ни разу я не сказала себе: «Вот это мои приоритеты». Я просто живу изо дня в день, не задаваясь вопросом, почему я это делаю. Чувствую, с этого момента я всерьеззаймусь своей жизнью.

Тут вмешалась Лесли:

— Как мы умудрились дойти до таких серьезных разговоров? Начали с беззаботных воспоминаний, а сейчас рассуждаем о том, как будем менять свою жизнь! Кто первым затронул эту тему? — мы молча переглянулись. — Ладно, кто бы это ни был, спасибо. Это как раз то, что мне нужно было услышать.

Прощаясь, мы договорились не терять друг друга из виду и в следующий раз попробовать собраться вшестером. Прекрасная получилась встреча! Мы были так рады, что удалось увидеть друг друга. Мы еще раз поблагодарили Пэт за то, что она устроила этот обед, и вышли на морозный воздух ловить такси. Садясь в машину, Джснис посмотрела на часы и воскликнула:

— О нет! Я должна была приехать на презентацию еще полчаса назад! Совсем потеряла счет времени! — и, закрывая дверь, добавила: — Очень рада была всех вас видеть! Звоните!

И умчалась как вихрь.

Мы переглянулись: да, есть вещи — и люди, — которые никогда не меняются!

Как определить свою личную причину для обретения финансовой независимости

Найдите спокойное место, где вас ничто не будет отвлекать, и где вы сможете побыть наедине с собой. Не торопитесь. Возможно, ответ придет сразу, а может быть, на это потребуется какое-то время.

I.

1. Спросите себя: «В чем истинная причина моего желания стать финансово независимой?»

Подумайте о следующем:

- Что бы вы делали, если бы имели возможность вообще не работать?

- Как бы вы поступили, если бы могли тратить все свое время так, как хочется?

- Насколько изменилась бы ваша жизнь, если бы не нужно было беспокоиться о деньгах?

2. Напишите на листе бумага любые идеи, которые придут вам на ум.

II.

1. Спросите себя еще раз: «Где-то в глубине души спрятаны корни моего стремления к финансовой независимости. Где?» Постарайтесь заглянуть в глубь себя.

2. Снова запишите все идеи.

III.

1. Еще раз задайте себе вопрос: «Какова самая сокровенная, самая главная причина моего желания добиться финансовой независимости?»

2. Все запишите.

Продолжайте задавать себе эти вопросы снова и снова, проникая все дальше и дальше в глубины своей души, пока четко не сформулируете свое личное «зачем».

Глава седьмая

ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ?

Я не хочу, чтобы женщины правили мужчинами; я хочу, чтобы женщины могли распоряжаться самими собой. 

Мэри Уолстонкрафт

Что же такое финансовая независимость! Высокооплачиваемая работа? Сбережения, которых хватит лет на тридцать—сорок? Долгожданное наследство? Может быть, даже алименты? Многие люди так представляют себе финансовую свободу: «Буду работать до шестидесяти пяти лет, а потом выйду на пенсию и буду жить в свое удовольствие».

Каждый трактует это понятие по-своему. У меня тоже есть свое представление о финансовой свободе, которое позволило мне отойти от дел уже в тридцать семь лет. Но прежде, чем о нем рассказывать, хочу посоветовать вам прочесть книгу «Богатый папа, бедный папа», написанную моим мужем Робертом. Это реальная история о двух его отцах. Бедным папой он называет своего родного отца, высокообразованного человека, доктора философии, главу Департамента образования штата Гавайи. Бедным он стал потому, что, сколько бы денег ни зарабатывал, к концу месяца у него не оставалось ни копейки. Богатым папой, как я сказала своим подругам, был отец лучшего друга Роберта. У него не было почти никакого образования, тем не менее это не помешало ему создать империю в сфере недвижимости на Гавайях. Книга «Богатый папа, бедный папа» — это история о том, что рассказывают о деньгах своим сыновьям эти два человека.

Все, что касается денег, богатства и финансовой свободы, я узнала от Роберта, когда он рассказывал или писал о своем богатом папе. Поэтому вместо того, чтобы передавать его уроки через третьи руки, я предлагаю вам прочесть саму книгу. Из нее вы узнаете о базовых принципах этой философии и об основных компонентах того фундамента, на котором сможете построить свое финансовое будущее.

Больше всего меня поразило то, какими путями богатый папа накопил свое богатство. Они являются полной противоположностью тому, что рекомендуют так называемые «финансовые эксперты». Его наука не так сложна, как может показаться на первый взгляд. Чтобы освоить ее, нужны лишь время, способность к обучению и здравый смысл.

Итак, что же такое финансовая независимость? Я определяю ее по-своему и на протяжении многих лет продолжаю следовать собственной формуле, что позволяет мне сохранять и укреплять материальный суверенитет. Я слышала много определений финансовой независимости и считаю, что в данном случае не может быть правильных или неправильных формулировок. Каждому свое, а я лишь хочу рассказать о том, что помогло стать свободной в финансовом плане лично мне.

Эту формулу передал Роберту богатый папа. Еще раз повторю: более подробно вы сможете прочитать о ней в книге «Богатый папа, бедный папа». Формула следующая:

Я покупаю и создаю активы, генерирующие денежный поток. Этот денежный поток покрывает мои ежедневные расходы. Если величина ежемесячного денежного потока от активов становится равной или начинает превышать мои ежемесячные расходы, я получаю финансовую независимость. Я свободна, поскольку мои активы приносят доход и работают на меня. Мне больше не нужно работать ради денег.

ЧТО ТАКОЕ АКТИВЫ?

Богатый папа Роберта пользовался очень простым языком. Он определял активы следующим образом: «Актив — это то, что кладет деньги тебе в карман, когда ты не работаешь». И точка. Все очень просто. Если бы вы сегодня перестали работать, то есть перестали бы получать зарплату, где бы БЫ брали деньги на жизнь? Большинство женщин, которым я задаю этот вопрос, отвечают: «Нигде». Денег просто не было бы.

Одна женщина как-то заявила:

— Но ведь мой браслет с бриллиантами — это актив. Я спросила:

— Вы его продадите?

— Конечно, нет! — возмутилась она.

— Сегодня он приносит вам деньги?

— Нет, — тихо призналась она.

— Тогда все просто. Согласно определению богатого папы, это не актив. Если бы вы продали его и положили деньги себе в карман, тогда он стал бы активом. Активом может быть сдаваемая в аренду недвижимость, приносящая положительный денежный поток. Это может быть бизнес, в который вы вложили деньги и который каждый год приносит вам прибыль. Это могут быть акции, по которым вы получаете дивиденды. Главное — это должно быть капиталовложение, регулярно приносящее вам деньги, то есть генерирующее положительный денежный поток.

Пассив, согласно определению богатого папы, — это то, что забирает деньги из вашего кармана. Например, если бы вы перестали работать, деньги из вашего кармана уходили бы на ежемесячные выплаты по кредиту на покупку автомобиля, расходы на его содержание и бензин. Дом, наверное, тоже забирал бы у вас деньги в форме ежемесячных выплат по ипотечному кредиту, налога на недвижимое имущество, страховых платежей и расходов на содержание. Это создает отрицательный денежный поток.

Как говорил богатый папа, чаще всего люди сталкиваются с финансовыми проблемами или сидят на месте потому, что накопили пассивы, которые благодаря чьим-то утверждениям считали активами.

Итак, первая часть формулы — покупать или создавать активы. Актив, согласно определению богатого папы, приносит положительный денежный поток.

ЧТО ТАКОЕ ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК?

Приобретая актив, я обращаю внимание на два момента. Первый и важнейший — ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК.

Допустим, вы вложили во что-то деньги. Это могут быть акции, недвижимость или бизнес. Каждый месяц (квартал или год) вы получаете прибыль на вложенный капитал.

Если это акции, то денежный поток создают дивиденды.

Приведу пример из бизнеса. Вы вложили 25 тысяч долларов в продовольственный магазин подруги. (Заметьте, я вовсе не советую вкладывать деньги в предприятия друзей. Это отдельная история.) Каждый месяц вы получаете свою долю прибыли в размере 400 долларов. Это ваш денежный поток. Пример из сферы недвижимости. Вы платите первый взнос в размере 20 тысяч долларов за дом стоимостью 100 тысяч долларов, который сдаете в аренду. В конце месяца вы собираете ренту, выплачиваете все. связанные с недвижимостью расходы и получаете на руки 300 долларов. Это ваш денежный поток.

ДЛЯ ЧЕГО ЕЩЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ, ЕСЛИ НЕ РАДИ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА?

Большинство людей вкладывают деньги либо с целью создания денежного потока, либо ради получения капитальной прибыли.

КАПИТАЛЬНАЯ ПРИБЫЛЬ

Капитальная прибыль — это единовременный доход. Денежный поток — это регулярный доход. Например, вы покупаете дом за 100 тысяч и продаете за 130 тысяч долларов. После выплаты комиссионных агенту и дополнительных расходов для завершения сделки купли-продажи ваша чистая прибыль составит 20 тысяч долларов. Это ваша капитальная прибыль.

Если вы покупаете акции по 20 долларов, а продаете по 25 долларов за штуку, то полученная прибыль тоже будет считаться капитальной.

Для получения капитальной прибыли необходимо продать актив. Чтобы далее получать прибыль, нужно снова покупать и продавать активы.

Денежный поток не прекращается до тех пор, пока вы владеете активом и грамотно им распоряжаетесь. Как только вы его продаете, перестает поступать регулярный доход, а полученная при продаже прибыль классифицируется как капитальная.

КАК ОПРЕДЕЛИТЬ ВЕЛИЧИНУ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА?

Определить величину денежного потока, поступающего в форме дивидендов или прибыли от бизнеса (при условии, что вы только вкладываете в него деньги, но сами им не руководите), достаточно просто. Если вы покупаете акции, приносящие дивиденды, то эти дивиденды и есть ваш денежный поток. По сути, здесь нечего и считать. Однако помимо денежного потока нужно вычислить еще кое-что, но об этом мы поговорим позже.

Денежный поток, генерируемый инвестициями в бизнес, высчитывается по-другому. Каждый месяц или квартал вы получаете определенную сумму в качестве платы за предоставленную возможность использования вложенных вами средств. Ваш денежный поток, как правило, начисляется из прибыли данного бизнеса.

В некотором роде это похоже на сберегательный счет. Проценты, начисляемые на основную сумму, составляют ваш денежный поток. Однако проблема заключается в том, что сберегательные счета редко приносят более 2 процентов прибыли, поэтому денежный поток совсем незначительный. Деньги должны работать на инвестора. А 1—2 процента — это плохая работа.

Что касается инвестиций в недвижимость, будь то коттедж, многоквартирный дом, офисное здание или торговый центр, формула та же:

Рентный доход — расходы — выплаты по закладной (кредиту) = ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК.

Главное, чтобы денежный поток был положительным.

Почему для ФИНАНСОВОЙ НЕЗАВИСИМОСТИ ТАК ВАЖЕН ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК?

Для меня финансовая независимость означает только одно - СВОБОДУ.

Свободу заниматься тем, чем хочется, хоть ничегонеделанием, хоть новым бизнесом. Свободу проводить время с людьми, которых я выбираю. Свободу составлять удобный для себя график. Мое время принадлежит только мне. Свобода дает мне больше возможностей выбора. Если бы можно было выбирать между эконом-классом и первым классом, что бы вы предпочли? У большинства людей этого выбора нет. Они летают эконом-классом потому, что не могут позволить себе ничего другого. Если бы можно было выбирать между дешевой закусочной быстрого питания и изысканным рестораном, чему бы вы отдали предпочтение? Зависит от настроения. (Я бы, скорее всего, выбрала закусочную.) Смысл в том, что финансовая свобода дает эту возможность выбора. У большинства людей альтернатива только одна — дешевая еда.

Как же все это соотносится с денежным потоком? Пока я должна работать, я несвободна. (Я могу хотеть работать, а это не то же самое, что должна.) Если я должна что-то делать каждый день, чтобы обеспечить себе средства к существованию, о свободе не может быть и речи. Чем хорош положительный денежный поток, так это тем, что деньги поступают каждый месяц независимо от того, работаю я или нет. Рента, которую приносят мне многоквартирные дома, идет прямиком в мой карман. Каждый месяц, как по часам, я получаю щедрый доход от своей коммерческой собственности. Книги Роберта каждый месяц приносят ему хороший доход, ради которого ему больше не нужно работать. Он пишет книгу один раз и если она хорошо продается, то приносит деньги. Они поступают независимо от того, работает он или нет.

Главная задача состоит в том, чтобы получать больше денег, чем расходуешь. Нужно покупать то, что будет создавать денежный поток независимо от того, работаете вы или нет. Эти покупки называются активами.

Активы должны работать на меня, чтобы я могла не работать ради денег.

Именно поэтому капитальная прибыль представляет для меня вторичную ценность и не является главной целью. Чтобы ее получить, мне придется продать активы. Эти деньги я рано или поздно потрачу, и тогда мне придется покупать и продавать другие активы. Эти деньги снова будут израсходованы, и цикл будет повторяться до бесконечности. Такой подход не гарантирует свободы. Некоторые люди говорят: «Я накоплю столько денег, чтобы их хватило до конца жизни». Прекрасно. Но подумайте о том, сколько вам придется работать и откладывать деньги, чтобы иметь возможность отойти от дел и жить на одни лишь сбережения. Какие проценты они будут к тому времени приносить? Не придется ли вам следить за каждой потраченной копейкой, боясь, что деньги однажды закончатся? Не придется ли вам снизить уровень притязаний, чтобы прожить на сбережения? Подумайте...

Наша с Робертом цель — покупать и создавать активы, которые генерируют денежный поток и каждый месяц оплачивают наши расходы на жизнь. В 1994 году мы отошли от дел именно благодаря этой тактике.

Прелесть этого подхода состоит в том, что для финансовой независимости не нужны высокие доходы. В 1994 году инвестиции приносили нам 10 тысяч долларов каждый месяц, а расходы составляли всего 3 тысячи долларов. В тот момент мы обрели свободу. Мы получали более чем достаточно, чтобы ни в чем себе не отказывать.

Конечно, мы не собирались останавливаться на достигнутом, поэтому продолжили покупать и создавать активы. Денежный поток увеличивался, что позволило нам повысить уровень жизни.

НА ЧТО ЕЩЕ НУЖНО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ ПРИ ПОКУПКЕ АКТИВОВ?

Как я сказала, приобретая активы, нужно сосредоточить внимание на двух моментах. Первый — денежный поток. Второй — прибыль на инвестированный капитал.

ЧТО ТАКОЕ ПРИБЫЛЬ НА ИНВЕСТИРОВАННЫЙ КАПИТАЛ?

Это деньги, которые приносят вам вложенные средства. Иными словами, это показатель того, насколько усердно они на вас работают.

Вычислить прибыль на инвестированный капитал можно несколькими способами в зависимости от того, что измеряется. Я обычно рассчитываю ее по схеме «наличные на наличные». Меня интересует только то, какую сумму наличных приносят мне мои инвестиции.

В некоторых формулах при расчете прибыли на инвестированный капитал учитывается амортизация. В других предполагается, что получаемый денежный поток снова инвестируется. Каждая формула соответствует тому, что вы хотите посчитать. Я предпочитаю простоту, поэтому меня интересует только денежный поток.

КАК вычислить ПРИБЫЛЬ НА ИНВЕСТИРОВАННЫЙ КАПИТАЛ?

Очень просто. Она, как правило, определяется ежегодно и выражается в процентах. Формула такова:

Годовой денежный поток: сумму инвестированных средств = прибыль на инвестированный  капитал (наличные на наличные)

Например, я покупаю недвижимость с целью сдачи в аренду. Она стоит 100 тысяч долларов. Я собираюсь сделать первый взнос в размере 20 процентов, или 20 тысяч долларов наличными. Каждый месяц я получаю положительный денежный поток в размере 200 долларов, что за год составляет 2,4 тысячи долларов. Если разделить 2,4 тысячи (годовой денежный поток) на 20 тысяч (вложенные средства), то прибыль на инвестированный капитал составит 12 процентов.

Рассмотрим пример с акциями. Вы покупаете акции на сумму 2,5 тысячи долларов, которые приносят дивиденды в размере 100 долларов в год. Таким образом, прибыль на инвестированный капитал составит 4 процента.

А теперь для сравнения взглянем на сегодняшние возможности сберегательных счетов. Процентная ставка составляет в среднем 2 процента. Если вы положите на счет тысячу долларов, банк ежегодно будет выплачивать вам прибыль в размере 20 долларов.

Формула проста. Сколько наличных я вкладываю? Сколько наличных я получаю?

Почему имеет смысл сосредоточивать все внимание на денежном потоке? Потому, что деньги должны работать на вас, чтобы вы могли не работать ради них. Прибыль на инвестированный капитал по схеме «наличные на наличные» показывает, насколько усердно работают ваши деньги. Если прибыль составляет всего 2 процента, они ленятся, если 50 процентов — выкладываются по полной.

БУДЬТЕ В КУРСЕ

В том, как я достигла финансовой свободы, нет ничего сложного. Формула успеха довольно проста. Но это не значит, что она легка. Она требует времени и обучения. Нельзя достичь свободы за одну ночь. Но я гарантирую: как только появятся первые денежные поступления, вам станет гораздо интереснее, и затраченные усилия окупятся.

Но если эта формула так проста, что мешает женщинам взять под контроль свое финансовое будущее?

Мы уже говорили о главной женской отговорке: они утверждают и верят в то, что у них нет времени. Но мы уже знаем: всегда можно найти время для того, что для вас действительно важно.

Дело не в том, что у вас не хватает времени, а в том, что вы предпочитаете тратить его на другие дела. Уверена, что вы и без того заняты по горло. Просто знайте, что если вы до сих пор говорите себе: «У меня нет времени», значит, вы просто не определили для себя ценность инвестирования, не нашли свою личную причину. Но я по своему опыту знаю, что, если женщина задастся целью во что бы то ни стало добиться финансовой независимости, ничто не сможет ее остановить. Все больше и больше женщин становятся свободными.

Что еще мешает нам, женщинам, заниматься своей финансовой жизнью? Вторая по популярности отговорка, которую я слышу от многих женщин, не просто нелепа, а граничит с откровенной глупостью. Она безосновательна, абсурдна и не имеет никакого отношения к истине. Итак, вторая отговорка...

Глава восьмая

«МНЕ НЕ ХВАТИТ УМА!»

Главное для женщины — не устанавливать для себя никаких ограничений.

Мартина Навратилова

Где-то через неделю после нашего обеда в Нью-Йорке я ехала на встречу, когда у меня зазвонил телефон.

— Привет, Ким, это Лесли. У тебя есть минутка?

— Конечно.

— Я много думала о нашем разговоре за обедом, об инвестировании и финансовой независимости. Мне кажется, я точно знаю, чего хочу, но снова и снова возвращаюсь к одной и той же проблеме.

— К какой? — спросила я. Лесли пояснила:

— Всю жизнь я занимаюсь искусством, цветами, формами, стилями, техниками. Так устроено мое мышление. Мой мозг не умеет работать методично и аналитически, то есть всякие цифры и подсчеты — не для меня. Думаю, мне не хватит ума, чтобы заниматься инвестированием. Как только я начинаю обдумывать первый шаг, мысли путаются. Я даже пробовала читать финансовые газеты. Такое ощущение, что они написаны на китайском языке! Мне кажется, у некоторых людей просто по природе математический склад ума и нет проблем с цифрами и формулами, но я не из их числа.

Лесли явно была расстроена, поэтому я решила действовать осторожно.

— Во-первых, ответь мне на один вопрос: ты выяснила, почему хочешь начать заниматься инвестированием?

— Здесь все понятно, — ответила она. — Я хочу рисовать. Это моя страсть. Проблема в том, что мне приходится так много работать в галерее, чтобы оплатить счета, что времени на рисование просто не остается. Мне хочется взять краски, мольберт и отправиться в какое-нибудь живописное место. В идеале я бы поехала в Европу и рисовала там, а заодно изучала бы работы великих мастеров. Там можно пойти на прекрасные курсы живописи. Если бы мне осталось жить всего несколько дней, я бы рисовала. Да, я четко осознаю свою причину.

— Поздравляю. Процесс начался, — заявила я.

— Какой процесс? — спросила Лесли с легким недоумением.

— Нельзя разбогатеть или обрести финансовую свободу за один день. Чтобы научиться чему-то новому, нужно время. Процесс обучения может быть нелегким, особенно поначалу, поскольку мы проникаем в совершенно незнакомую область знаний.

— Так было, когда я училась вождению, — вспомнила Лесли. — Сначала я чувствовала себя полной идиоткой, потому что-то слишком сильно газовала, то резко тормозила, однажды я даже чуть не вылетела через лобовое стекло. Впервые выехав на дорогу, я чуть не разбила машину.

— Именно об этом я и говорю. Сегодня ты вообще не задумываешься о педали газа, о тормозах и даже о руле. Ты все делаешь автоматически. Сначала тебе очень многому нужно было научиться. Сейчас это стало привычкой, второй натурой, — убеждала я.

— Значит, это процесс, и мне нужно многому научиться, — продолжила Лесли. — Но я не знаю, хватит ли мне ума, чтобы во всем разобраться. Мне кажется, что инвестирование — это игра для мужчин. Наверное, они разбираются в цифрах лучше женщин. Не знаю, смогу ли я соперничать с ними.

— Во-первых, — сказала я, — ты права. Мужчины действительно хорошо разбираются в цифрах, вернее, в пропорциях. Например, 90—60—90 они знают наизусть.

Лесли рассмеялась.

— Но если серьезно, почему ты считаешь, что это мужская игра?

— Редко услышишь в новостях о женщинах-инвесторах. Создается впечатление, что главные позиции в этой области занимают мужчины. Лично я не знаю ни одной женщины, которая могла бы стать для меня примером в сфере инвестирования. Наверное, мужчины все-таки разбираются в этом лучше.

— У меня к тебе еще один вопрос, — спокойно возразила я. — Разве мужчины лучше выбирают государственных чиновников? Не потому ли раньше только у них было избирательное право? Разве мужчины учатся лучше женщин? Не потому ли женщинам когда-то запрещалось учиться в университетах? Разве мужчины лучше умеют выслушивать и взвешивать доказательства? Не потому ли только их раньше выбирали в суд присяжных?

— Конечно нет! — воскликнула Лесли.

— Пойми: делать что-то лучше и делать что-то дольше — это не одно и то же, — подчеркнула я. — Что касается твоих опасений по поводу собственных умственных способностей с точки зрения инвестирования, то ты должна понять три вещи, и тогда сомнения исчезнут навсегда. В моем случае так и произошло.

— Ладно, я вся внимание. Что это за вещи? — спросила она.

Я рассказала ей то, что сейчас рассказываю вам.

ЧЕМУ НАС УЧИЛИ

1. ЗНАНИЯ

Нужно признать, что информации о деньгах, предназначенной специально для женщин, на сегодняшний день катастрофически не хватает. Большая часть того, чему нас учат, скорее, отупляет и унижает человеческое достоинство: как вести семейный бюджет, как застраховать автомобиль, как сократить расходы или сэкономить при покупке продуктов. Честно говоря, мне кажется, мы гораздо умнее.

Безусловно, вы должны привести в порядок все финансовые дела, и, конечно же, вам нужно знать основы. Все это очень важно. Но сегодня такой информации уже недостаточно. Это только начало, первые камни в фундаменте материального благополучия женщины. Освоив азы, нужно двигаться дальше к достижению своих финансовых целей.

Если я еще раз услышу, как мужчина покровительственно заявляет: «Финансовыми вопросами в нашей семье занимается жена», то не выдержу и закричу. В девяти случаях из десяти никакими финансовыми вопросами она не занимается. Она оплачивает счета и подсчитывает расходы — не более того. Право решать все инвестиционные вопросы и заниматься крупными покупками она целиком и полностью предоставляет мужу. Именно он принимает большую часть финансовых решений, распоряжается акциями и недвижимостью.

Когда муж умирает и жене приходится брать все эти вопросы на себя, она не имеет ни малейшего представления о том, что нужно делать. Согласно статистике, 80 процентов оказавшихся в бедственном положении женщин до смерти мужа жили вполне достойно. Не забывайте, что 90 процентов из нас в какой-то момент жизни будут в одиночку отвечать за свое финансовое благополучие. Когда умирает супруг, женщина, не имеющая ни опыта, ни знаний в финансовых вопросах, либо принимает неудачные решения, либо обращается за помощью к «профессионалу»: консультанту по финансовым вопросам, биржевому маклеру, брокеру по операциям с недвижимостью или земельной собственностью. «Я все за вас сделаю, — говорит он. — Позвольте мне помочь вам распорядиться вашими деньгами. Я создам для вас отличный портфель ценных бумаг, и вам ни о чем не нужно будет думать». Но, дорогие мои, если вы не думаете о собственных деньгах, неужели это будет делать кто-то другой?

Это история Доун из Сент-Луиса. Вот что она пишет:

«Мне пятьдесят восемь лет. Недавно скоропостижно скончался мой муж, а я не имею ни малейшего представления о том, сколько у нас денег и где они хранятся. Он сам занимался финансовыми вопросами и очень гордился тем, что дал мне возможность не беспокоиться по поводу денег, то есть мы ни-когда не обсуждали эту тему.

После его смерти я чувствую себя годовалым ребенком, который пытается встать на ноги, но снова и снова падает. Все эти годы я прожила в полном неведении относительно нашего материального положения. Мне даже пришлось спрашивать у подруги, как нужно оплачивать похороны. Я в полной растерянности».

Если вы всерьез настроены на то, чтобы взять под контроль свое финансовое будущее, и не хотите оказаться в положении Доун, то должны быть готовы тратить время, учиться и совершать ошибки. Обретение финансовой независимости — это процесс, который длится не один день. Но я очень прошу вас не совершать величайшей из возможных ошибок: считать, что мужчины знают больше вас. Если кто-то называет себя «финансовым экспертом», это еще не значит, что он лучше вас знает, что вам нужно и как распорядиться вашими деньгами. Если вы будете так думать, то непременно станете жертвой одного из многочисленных «профессионалов» и потеряете контроль над своими деньгами.

Первый шаг — обучение. Что это значит? С чего начать, как не утонуть в море информации?

У каждой женщины будет своя отправная точка. Можно начать с изучения имеющихся инструментов инвестирования. Возможно, какой-то один из них вас особенно заинтересует. Для меня это недвижимость, для моей подруги-бухгалтера — фондовые опционы. Другая моя подруга, предприниматель, предпочитает вкладывать деньги в развитие молодых компаний. По мере обучения вы определите, какой инвестиционный инструмент подходит вам больше всего.

Получить информацию, с которой следует начинать процесс обучения, вы можете следующим образом:

• Читайте книги. Существуют сотни книг о деньгах и их вложений как для новичков, так и для опытных инвесторов

• Слушайте аудиозаписи. Храните их в машине и слушайте, когда едете за рулем. С пользой проводите время, стоя в пробке, по дороге на работу и обратно. Тематика записей может быть самой разнообразной — от управления деньгами до личностного развития. В успехе любого начинания решающую роль играет ваше отношение к нему и моральный настрой. Генри Форд сказал: «Если вы верите, что можете добиться успеха, и если верите, что не можете, то в обоих случаях вы правы».

• Посещайте обучающие семинары, мастер-классы и конференции. Одни из них бесплатные, за посещение других нужно будет заплатить определенную сумму. Есть даже программы, разработанные специально для женщин.

• Читайте финансовые публикации. В них можно найти массу полезной информации на тему инвестирования. Даже если вам понятны пока не все термины, не сдавайтесь: чем больше вы будете читать, тем больше будете знать. Со временем вы во всем разберетесь.

• Подпишитесь на местное деловое издание. Из него вы узнаете о различных инвестиционных возможностях, существующих в вашем районе.

• Поговорите с брокерами по операциям с недвижимостью, с биржевыми маклерами и бизнес-брокерами. Не стесняйтесь задавать им вопросы. Они могут снабдить вас всеми необходимыми сведениями. Только имейте в виду, что большинство из них попытается вам что-то продать, поэтому держите ухо востро. По своему опыту могу сказать, что больше других информацией готовы делиться наиболее преуспевающие брокеры..

Три совета: 1) шансов напороться на недобросовестного брокера столько же (если не больше), как и на честного; чтобы найти компетентного и надежного специалиста, поспрашивайте друзей и знакомых: возможно, они кого-то порекомендуют; 2) если вас заинтересуют инвестиции в недвижимость, обратитесь к брокеру по операциям не с жилой, а с инвестиционной недвижимостью, поскольку задача первого — продать вам дом для жилья; эти брокеры говорят на разных языках; 3) по возможности работайте с брокером, который сам занимается инвестированием: он лучше поймет ваши интересы и потребности.

• Поговорите с другими инвесторами.

Найдите людей, вкладывающих деньги в те же объекты, которые заинтересовали и вас, и поговорите с ними. В данном случае наиболее словоохотливыми, скорее всего, окажутся удачливые инвесторы.

• Вступите в женский инвестиционный клуб. Согласно статистике, на сегодняшний день большинство членов инвестиционных клубов составляют женщины. Лично я порекомендовала бы клубы, нацеленные на обучение, и не стала бы агитировать за те, члены которых создают общий фонд для приобретения акций. На моих глазах распалась не одна дружба из-за отсутствия четких правил в отношении совместных инвестиций. Информацию о женских инвестиционных клубах можно найти в газетах, журналах и интернете.

• Создайте свой клуб.

С самого начала предъявите строгие требования к членам клуба: принимайте только тех женщин, которые серьезно относятся к своему финансовому будущему и готовы поддерживать друг друга в стремлении к достижению поставленных целей.

Чем может заниматься инвестиционный клуб?

— Можно начать с коллективного обсуждения книги или аудиозаписи на тему денег и инвестирования.

— Можно пригласить эксперта со стороны, например преуспевающего инвестора, компетентного маклера (который придет, чтобы обучать, а не продавать), менеджера по недвижимости, специалиста по продажам (умение продавать пригодится практически в любом начинании) — любого, кто сможет поделиться своими знаниями в области инвестирования.

— Можно учиться анализировать потенциальные капиталовложения. Обсуждайте конкретные сделки и инвестиции, чтобы учиться и набираться опыта. Найдите профессионального инвестора или брокера, который расскажет вам об основных правилах анализа этих капиталовложений. Чем больше конкретных примеров вы рассмотрите, тем легче вам будет отличить хорошую возможность от плохой.

• Вступите в местный клуб «Денежный поток».

В мире насчитывается уже почти две тысячи таких клубов (см. сайт www.richdad.com). У каждого клуба свои особенности. В большинстве из них люди регулярно играют в «Денежный поток», обсуждают инвестиционные цели, слушают приглашенных экспертов и, что самое важное, вместе учатся строить свое финансовое будущее.

• Воспользуйтесь ресурсами интернета.

В интернете вы найдете массу информации об интересующих вас инвестициях. Вы сможете узнать о том, какую литературу стоит почитать, где и когда проходят нужные вам семинары и конференции, как принять участие в форуме в режиме реального времени.

• Прокатитесь по городу.

Проанализируйте ситуацию в своем районе. Многие думают, что для удачного капиталовложения нужно найти «правильный» город или рынок, в то время как невероятные возможности находятся буквально за углом. Чем ближе вы к объекту инвестирования, тем выше ваши шансы на успех. Гораздо легче держать руку на пульсе, если объект находится не за тысячи километров, а всего в двух шагах от вас.

• Смотрите финансовые новости и телепередачи. Даже если вы не все поймете, то узнаете много нового и познакомитесь с языком инвестирования. Чем чаще вы будете смотреть и слушать, тем больше будете понимать.

• Подпишитесь на финансовый бюллетень.

В них резюмирована вся текущая информация о ситуации на различных инвестиционных рынках, тенденции региональной и мировой экономики, а также прогнозы на будущее. » Задавайте вопросы. Помните, что у женщин в данном случае есть преимущество. Поскольку до сегодняшнего дня нас никто не учил распоряжаться деньгами, нам не нужно делать вид, что мы знаем все ответы. Чем больше вопросов вы зададите, тем умнее станете.

Кроме того, в процессе сбора информации вы, возможно, найдете для себя личного наставника.

Процесс обучения может продолжаться до бесконечности. Пока вы стремитесь расширять инвестиционный портфель, всегда найдется, чему поучиться. Рынок постоянно меняется, мои инвестиции растут, поэтому мне постоянно приходится обновлять и пополнять свои знания в области финансов.

2. ПРОЦЕСС ПРОТИВ РЕЗУЛЬТАТА

Я постоянно напоминаю себе, что инвестирование — это процесс. Нет никаких секретных формул успеха, никаких схем быстрого обогащения. Нельзя лечь спать бедным и наутро проснуться богатым. Возможно, кто-нибудь будет обещать вам нечто подобное, но я не знаю ни одной системы, которая оказалась бы успешной с точки зрения долгосрочной перспективы.

Это похоже на снижение веса. Если вы хотите похудеть и в будущем не набирать лишние килограммы, то должны приготовиться к продолжительной работе. Вы будете регулярно заниматься спортом, измените свой режим питания и со временем увидите первые результаты. Похудеть за один день невозможно — если, конечно, речь идет не о липосакции. Но даже в этом случае вам придется менять свой образ жизни, чтобы эффект сохранился надолго.

Делая инвестиции, мы учимся и накапливаем личный опыт. Мы совершаем ошибки и извлекаем из них уроки. С опытом расширяется запас знаний, растет уверенность в себе, развиваются способности, не говоря уже о пополнении банковского счета. Но главное, что процесс важнее, чем сама цель, потому что наибольшее значение для нас имеет то, кем мы становимся по мере обучения, совершения ошибок и накапливания опыта. Одна китайская пословица гласит:

Сам путь — награда.

Худшим годом в нашей жизни был 1985-й. Моя самооценка катастрофически снизилась, мы постоянно находились на грани депрессии. Все мои внутренние убеждения носили явно негативный характер: «Ты не сможешь этого сделать, у тебя не получится, ты ничего не знаешь, твоя ситуация безнадежна».

Иногда я ложилась спать с мыслью о том, что было бы намного легче, если бы я просто не проснулась. Это был, безусловно, период серьезнейшего спада в моей жизни.

Но сейчас, много лет спустя, я оглядываюсь назад и понимаю, что для нас с Робертом это тоже была часть процесса. Мы оказались в ужасном положении, но, достигнув самого дна, мобилизовали все силы и выбрались на поверхность. Наверное, это лучшее, что могло с нами случиться. В тот момент я действительно не знала, хватит ли мне сил, чтобы выкарабкаться. Но мы вместе прошли этот путь, сделали все от нас зависящее и в итоге добились успеха. Мы получили бесценный жизненный опыт, который закалил наши характеры. Трудности сделали нас сильнее и умнее, укрепили нашу уверенность друг в друге. Это и стало нашей наградой.

Я не сомневаюсь, что вы по ходу процесса будете совершать ошибки, иногда очень серьезные. Вам предстоят трудные испытания, порой вы будете испытывать страх. Иногда вам придется принимать решение, не зная, каким может быть результат. Именно в таких ситуациях проверяется наш характер. Из-бегая трудностей, мы не сможем развиваться и учиться чему-то новому. Если мы примем вызов, то, независимо от конечного результата, станем другими. И этот прирост интеллектуального и эмоционального капитала бесценен.

Глава девятая

КАК БЫСТРО ПОУМНЕТЬ

Если бы мне довелось прожить жизнь сначала, я бы сделала те же ошибки, только быстрее. 

Таллула Бэнкхед

Лесли начала понимать, о чем я говорю.

— Дело не в том, что я недостаточно умна, — начала она, — а в том, что никто не объяснял мне этих вещей. Никто не научил меня так думать. Это как если бы я начала учиться верховой езде. Мне пришлось бы начинать с основ и в буквальном смысле шаг за шагом продвигаться вперед.

— Хорошее сравнение.

— Хотя... должна тебе сказать, — призналась Лесли, — несколько раз я пыталась смотреть финансовые новости и не поняла ни слова. Это меня несколько смущает. Трудно что-то понять, когда не знаешь значений половины слов.

3. ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ЖАРГОН

— Ты затронула очень важный вопрос, — сказала я. — На самом деле это третий пункт. Он называется профессиональным жаргоном, который составляет значительную часть словарного запаса людей, занимающихся деньгами и инвестированием. Думаю, шумиха вокруг инвестирования во многом создается именно из-за терминологии, которой пользуются эксперты и те, кто себя таковыми считает. Иногда мне кажется, что они специально запутывают людей, либо чтобы самим казаться умнее, либо чтобы запудрить мозги и продать свой товар. А мы не хотим признаваться в том, что не понимаем, о чем они говорят. Я сама через это прошла. Однажды, разговаривая с каким-то брокером, я не поняла половины слов. Но вместо того, чтобы попросить объяснить их значение, я сделала вид, что все понимаю, чтобы не казаться глупой.

— Должна признаться, два месяца назад я совершила такую же ошибку, — рассмеялась Лесли. — Я пошла на открытие нового итальянского ресторана, владелец которого — мой клиент. Гости обсуждали дела на фондовой бирже. Речь шла о какой-то молодой компании, начавшей продавать свои акции широкой публике. Высказывались какие-то оптимистические мнения, кто-то сказал, что друзья его друзей как-то связаны с этой компанией и что она станет новым лидером на рынке высоких технологий. То тут, то там мелькали все эти непонятные словечки. Я почти ничего не понимала. Что-то там говорилось об отношении цены акции к расходности и о котировках на бирже «Nestech». Они говорили так уверенно и с таким энтузиазмом! Хотя я почти ни слова не поняла, все равно возникло ощущение причастности к какой-то тайне, владения какой-то секретной, не известной никому постороннему информацией об этих акциях. На следующий день я купила пару штук. Это было два месяца назад. Сегодня они стоят в два раза меньше, и прогнозы относительно будущего компании уже не кажутся столь оптимистичными. Я рассмеялась:

— Что касается терминов, то, скорее всего, речь шла о соотношении цена/доходность акции за прошлый год и о бирже «Nasdaq», специализирующейся на акциях высокотехнологичных компаний.

Но в твоем желании немного заработать на перспективных акциях нет ничего зазорного. Всем нам хочется верить в сказку, — успокоила я Лесли. — Если тебе станет от этого легче, скажу, что я сама не только поверила в сказку, но и решила, что купила курицу, несущую золотые яйца! Я вложила деньги в один частный акционерный фонд. Мне так хотелось верить обещаниям о сказочной прибыли! В атмосфере всеобщего волнения и ажиотажа мне казалось, что я нашла секретную формулу, святой Грааль. Поскольку я не понимала половины слов и фраз, которые использовали «эксперты», то не знала, как проверить их достоверность. Казалось, они знают, о чем говорят. Я вложила деньги, а вскоре узнала, что в отношении компании проводится расследование и владельцу грозит тюрьма. Даже когда все это всплыло на поверхность, я продолжала верить, что газеты врут и обещания будут исполнены. Оказалось, что газеты были правы, а я потеряла все вложенные деньги. Мораль сей басни такова: я не знала профессионального жаргона и не хотела его изучать, потому что предпочла поверить в сказку.

Лесли вздохнула:

— Очень жаль, что так получилось, но теперь, когда я знаю, что все совершают ошибки и не одна я не могу разобраться в финансовых терминах, мне на самом деле стало легче.

— Думаю, тебе понравится и эта история, — сказала я. — Однажды Роберт выступал в одной финансовой телепередаче в Нью-Йорке. Ведущий пользовался сложными терминами вроде «производные ценные бумаги», «цена/доходность акции», «уровень сопротивления» и т.д. Посреди обсуждения Роберт прервал его и сказал: «Я предпочитаю говорить простым языком». На протяжении всего интервью Роберт употреблял только знакомые и понятные всем слова. Когда после передачи мы вышли на улицу, к нам подошел хорошо одетый молодой человек лет тридцати. Он сказал, что работает на Уолл-стрит, пожал Роберту руку и произнес: «Я сейчас смотрел интервью и хочу поблагодарить Вас за стремление объяснять финансовые понятия как можно проще, чтобы донести их смысл до широкой публики». Из уст человека, занятого в сфере финансов, эти слова звучали как серьезный комплимент.

— Спасибо! Мне стало намного легче, — призналась Лесли. — Думаю, многие женщины опасаются, что недостаточно умны для мира инвестирования, поскольку, как и я, думают, что только они одни ничего не понимают. Теперь я вижу, что главное — начать учиться и постепенно пополнять запас знаний.

На прощанье она сказала:

— Спасибо, что уделила мне время! Я многое поняла и узнала. Когда ты в следующий раз будешь в Нью-Йорке?

— Месяца через два, — ответила я.

— Если будет время, давай встретимся, — предложила Лесли. — Обед за мной!

КАК ПОНЯТЬ, ЧТО ТЫ ЧЕГО-ТО НЕ ПОНИМАЕШЬ?

Ответить на этот вопрос мне помогла одна подруга, много лет занимавшаяся изучением методов обучения. Она спросила:

— Ты когда-нибудь ловила себя на том, что несколько раз подряд перечитываешь один и тот же абзац?

— Да, — призналась я, — и это происходит довольно часто. Как ты это объяснишь?

Ее исследования показали, что, когда человек во время чтения натыкается на непонятное слово, он перестает сосредоточиваться на содержании и почти бессознательно перечитывает предложение или абзац несколько раз. Если он не знает значения одного слова, то хуже понимает весь отрывок, в котором оно встретилось. Я поинтересовалась у подруги, как решить эту проблему.

— Все просто, — ответила она. — Нужно всего лишь посмотреть значение незнакомого слова в словаре и только потом читать дальше. Благодаря этому уровень понимания значительно повышается.

Поэтому теперь я стараюсь по возможности держать под рукой словарь, чтобы находить в нем значения непонятных слов. И если я ловлю себя на том, что несколько раз перечитываю один и тот же абзац, это верный признак того, что значения какого-то слова в нем я не знаю.

Профессиональный жаргон в сфере инвестирования весьма богат. Иногда мне попадаются предложения с четырьмя непонятными словами. Возникает желание просто пропустить их, делая вид, что это не важно. Но я заставляю себя открыть словарь и посмотреть их значение. Я не просто читаю определение, а стараюсь понять и запомнить его. Иногда я, вспоминая школьные уроки, пытаюсь составить предложение с новыми словами.

И это помогает! Поначалу уходит много времени, зато значительно повышается уровень понимания прочитанного и мой словарный запас каждый день пополняется новыми терминами.

В конце книги приведен краткий словарь финансовых и инвестиционных терминов.

БОЛЬШЕ ПОНИМАНИЯ — ЛУЧШЕ РЕЗУЛЬТАТ

Когда-то я обсуждала с одним брокером по операциям с недвижимостью многоквартирный жилой дом. Он забросал меня терминами:

— Отношение суммы займа к стоимости составляет 80 процентов. Норма капитализации — 9 процентов. Внутренняя ставка доходности — 19 процентов. [Значение всех этих терминов вы найдете в конце книги.]

Я спросила:

— Что такое норма капитализации? На что он ответил:

— Чем выше норма, тем выгоднее сделка.

— Но что именно обозначает это понятие? Как высчитывается эта норма? И что она измеряет?

Он с недоумением посмотрел на меня и произнес:

— Это не столь важно, главное, что этот дом — выгодное капиталовложение.

На самом деле он просто не понимал, о чем говорит. Он использовал термины, не имея ни малейшего представления об их значении. Кроме того, цифры, которые он приводил, тоже не имели никакого смысла. Сделка была совсем невыгодной.

ТРИ ПРОСТЫХ ПРАВИЛА

Чтобы освоить профессиональный жаргон инвестора, следуйте трем правилам:

1. Каждый день расширяйте свой словарный запас.

Услышав или прочитав непонятное слово, не пугайтесь и, что самое главное, не ленитесь. Если незнакомый термин встретился в разговоре, попросите собеседника объяснить его значение или обратитесь к словарю. Если термин прозвучал в телепередаче или обнаружился в тексте, также выясните его значение в словаре.

2. Спрашивайте.

Проявляйте любопытство. Даже если вы уже обладаете определенными знаниями по теме, все равно задавайте вопросы. Всегда можно узнать что-то новое. Кроме того, когда вы задаете эксперту вопрос, между вами быстрее возникает взаимопонимание, поскольку специалист видит вашу заинтересованность в той теме, в которой он компетентен.

3. Не бойтесь показаться глупой.

Смело признавайтесь в том, что вы чего-то не знаете. Ничто так не мешает обучению, как попытка сделать вид, что все знаешь. Глупым человека делает страх показаться таковым.

Я действительно считаю одним из преимуществ женщин то, что нас никто не учил распоряжаться деньгами и заниматься инвестированием. Это дает нам право без зазрения совести признаваться в своем незнании. Ведь мы, по идее, и не должны знать. Мы не боимся задавать вопросы, не боимся признавать, что на самом деле не знаем всех ответов, хоть и кажемся супер-женщинами.

Не позволяйте непонятной терминологии и профессиональному жаргону остановить вас. Это всего лишь слова. У каждого из них есть свое определение, которое можно найти в словаре. Вместо того чтобы пугаться, радуйтесь каждый раз, когда услышите или увидите новое слово, поскольку, узнавая его значение, вы становитесь еще немного умнее и опытнее как инвестор.

Глава десятая

«Я ДО СМЕРТИ БОЮСЬ!»

Каждый раз, когда можешь остановиться и посмотреть страху в лицо, ты становишься сильнее, смелее, увереннее в себе. Ты должен сделать то, на что считаешь себя неспособным.  

Элеонора Рузвельт

Поговорим о страхе.

Нельзя игнорировать тот факт, что многие женщины при мысли об инвестировании испытывают чувство страха. Очень часто я слышу один и тот же вопрос, особенно от инвесторов-новичков: «Как преодолеть страх?» Если вы думаете, что только вы до смерти боитесь покупать свою первую арендную недвижимость или вкладывать кровные деньги в какой-нибудь бизнес, то знайте: вы не одиноки.

ПОЛЬЗА И ОПАСНОСТЬ СТРАХА

Чем полезен страх?

У страха есть своя положительная сторона. Он заставляет нас мобилизовать все силы в потенциально опасной ситуации. Например, посреди ночи вы слышите странный звук. Опасаясь того, что в дом мог проникнуть посторонний, вы немедленно принимаете все меры предосторожности. Или, например, вы идете одни поздним вечером по неосвещенному парку, и внезапно накатывает страх, который заставляет вас как можно скорее выйти туда, где безопасно. Если вы ведете машину во время сильного снегопада с практически нулевой видимостью, страх может вынудить вас съехать с дороги и переждать бурю. Таким образом, в некоторых ситуациях страх может быть полезен.

Но он обладает и разрушительной силой. Страх может предупредить и защитить нас от опасности, но в то же время он способен убивать мечты и надежды, возможности личностного роста и самореализации, стремление жить полной жизнью.

Когда попадаешь на незнакомую территорию, легкий страх может быть полезен. Он заставит еще раз внимательно изучить все цифры, еще раз послушать новости о ситуации в той области, которая нас интересует. Легкий страх побуждает быть начеку и иногда помогает избежать серьезных ошибок. В данном случае он оказывает нам услугу.

Но вместе с тем страх может парализовать, и тогда мы вообще ничего не делаем. Мы автоматически отказываемся от возможности, даже не обдумав ее. Мы видим только потенциальный риск и начинаем выискивать аргументы в пользу невыгодности того или иного капиталовложения. В итоге побеждает страх совершить ошибку, страх потерять деньги, страх разочароваться.

Так почему же мы позволяем страху себя остановить? По двум причинам.

«Я УМРУ!»

Одна из функций разума состоит в том, чтобы посредством страха предупреждать нас о потенциально опасных для жизни ситуациях. Однако иногда разум оценивает как опасную ситуацию, которая таковой вовсе не является. Например:

«Инвестирование сопряжено с риском! Я потеряю деньги! Что, если я не смогу оплатить счета ?! Что, если я не смогу выплатить кредит на покупку дома?! Банк его отберет! Я останусь без крыши над головой! Я окажусь на улице! Боже мой, я умру!»

Много шума из ничего! Да, разум может сыграть с нами такую злую шутку. Но разве мы действительно умрем, отважившись на одно капиталовложение? Конечно, нет. Но иногда эта автоматическая, бессознательная реакция управляет нашими поступками.

Как только почувствуете, что вас начинает одолевать парализующий страх при мысли об инвестировании, во-первых, осознайте, что эта ситуация не представляет угрозы для жизни; во-вторых, трезво взвесьте все «за» и «против». В чем выгода? В чем риск? Как его уменьшить? Иными словами, старайтесь мыслить рационально.

СТРАХ КАК ОПРАВДАНИЕ

Вторая, более явная причина власти страха над нашим поведением состоит в том, что нам гораздо проще избежать неприятной ситуации, чем пережить страх. Сталкиваясь с чем-то неизвестным или трудным, мы, вполне естественно, ощущаем дискомфорт. Самое простое решение в данной ситуации — не делать вообще ничего.

Например, приходилось ли вам когда-нибудь выступать перед большой аудиторией? Специалисты утверждают, что больше всего человек боится именно публичных выступлений. Чтобы не бороться со страхом, легче вообще не произносить речь.

Гораздо сложнее посмотреть страху в лицо, записать свою речь на листе бумаги, отрепетировать ее, пройти обучение мастерству публичных выступлений, еще раз отрепетировать и наконец выйти на сцену. Проходя этот процесс, вы развиваетесь, становитесь сильнее. Избегая пугающей ситуации, вы слабеете и деградируете.

Есть ли что-нибудь такое, что подняло бы вашу жизнь на новый уровень и придало бы ей больше смысла, если бы вы сделали это вопреки страху и беспокойству? (Например, первый — или следующий — шаг в сфере инвестирования.) В такие моменты страх может либо подтолкнуть вас вперед, либо стать оправданием для бездействия. Вы делаете свой выбор: посмотреть в лицо страху и принять вызов или избежать неприятной ситуации и остаться на прежнем месте. На самом деле мы никогда не остаемся на месте: мы либо растем, либо деградируем. Учитывая, что мир вокруг нас движется и меняется с невообразимой скоростью, этот выбор может либо расширить нашу жизнь, либо сжать ее до минимума. Третьего не дано.

СТРАХ КАК ЦЕННОСТЬ

Страх можно превратить в союзника. Если он возникает в ситуации, не представляющей угрозы для жизни, то свидетельствует о появлении возможностей для личностного роста и развития. Ведь человек развивается и становится сильнее именно в такие моменты внутреннего напряжения и собранности. Преодолев страх, вы испытываете неописуемый восторг от осознания своей победы и при этом становитесь уже другим человеком.

Попробуйте рассматривать страх как вектор развития. Вместо того чтобы пытаться его избежать, посмотрите ему в лицо и осознайте, что страх указывает на следующий уровень самосовершенствования, которого вы достигнете, если преодолеете его.

У Ральфа Уолдо Эмерсона есть одно замечательное высказывание, которое буквально перевернуло всю мою жизнь:

«Кто не борется со страхом каждый день, тот не узнал секрета жизни».

ДВА ВИДА БОЛИ

Печально, когда пожилой человек говорит: «Если бы только у меня было...» (сами заполните пропуск), «Если бы только я сделал...» (сами заполните пропуск). Он знал, что мог получить или сделать что-то большее, но отступал из-за страха потерпеть неудачу, разочароваться, потерять то, что есть, или перенести унижение. Каким бы ни был этот страх, он оказался сильнее желания прожить более полную и счастливую жизнь, реализовать себя. Энтони Роббинс, известный лектор, как-то сказал: «Существует два вида боли: боль неудачи и боль сожалений».

Я бы предпочла каждый день испытывать боль неудачи, потому что для меня боль сожалений — худшее наказание. Иногда я ухожу от ответа. Иногда сдаюсь. В те моменты у меня был выбор, но я предпочла струсить, не проявила мужества.

Никто не отговаривал меня от того или иного поступка, я прекрасно осознавала, что сама делаю выбор. При воспоминании об этом меня сильнее всего терзает боль сожалений.

Кто-то сожалеет о том, что отказался от карьеры. Кто-то — о том, что позволил ей встать между собой и семьей. Самая распространенная причина сожалений среди женщин — сохранение неблагополучного брака только потому, что так было «легче» и «удобнее».

Мне бы хотелось, чтобы ни одной из вас никогда не пришлось сожалеть о том, что вы оставили без внимания собственные финансовые интересы и позволили кому-то другому диктовать вам свою волю.

Безусловно, требуются немалое мужество и смелость для того, чтобы взглянуть в лицо неизвестности и в корне изменить свою жизнь. Зато каждый раз, предпочитая мужество трусости, мы выходим из игры победителями, потому что растем и становимся лучше. Такой выбор никогда не станет поводом для сожалений.

МОМЕНТ МУЖЕСТВА

Уверена, что каждая из нас может вспомнить какой-то случай из прошлого, когда ей довелось самой проявить мужество или стать свидетельницей чужой смелости. Недавно я наблюдала такую сцену.

Семилетняя девочка собиралась впервые в жизни прыгнуть с вышки в бассейне. Я смотрела, как она поднимается по лестнице, крепко держась за перила. Поднявшись на последнюю ступеньку, она остановилась, глядя на доску. В тот момент, кроме этой доски, для нее больше ничего не существовало. Она стояла там, кажется, целую вечность, словно завороженная. Затем, по-прежнему не отпуская перил, она сделала первый шаг вперед. Перила закончились, и она осталась один на один с доской и водой, до которой, как ей, наверное, казалось, не меньше километра.

Неуверенно, на трясущихся ногах, она подошла к краю доски, и наступил момент истины: сделать этот последний страшный шаг и полететь в воду или развернуться, спуститься вниз по лестнице и сказать: «Я не могу». Она постояла еще пару секунд, а затем, собрав все свое мужество, набрала в грудь побольше воздуха, крепко зажмурилась и прыгнула в неизвестность.

Раздался всплеск. Когда девочка вынырнула, на ее лице сияла счастливая улыбка. «Я сделала это!» — воскликнула она. Она в восторге! Она боялась до смерти, но сделана это. И что дальше? Она поднялась по лестнице и снова прыгнула с вышки... и снова... и снова.

По сути, эта девочка ничем не отличается от нас с вами. Ситуация может быть другой, но страх и ужас перед принятием решения — прыгать или не прыгать, — будь то бассейн или новое начинание, мы испытываем такой же.

КАК ПРЕОДОЛЕТЬ СТРАХ?

В инвесторском деле мы часто попадаем на незнакомую территорию. Многие из нас начинают делать то, чего никогда не делали раньше. У нас может не быть опыта, и уж точно нет готовых ответов на все вопросы, как нет их ни у одного инвестора. Многому нужно учиться. Велика вероятность ошибки. Вдобавок ко всему мы рискуем вполне реальными деньгами, и это усиливает драматизм ситуации.

Страх может принимать разные формы. Например, боязнь потерять деньги или совершить ошибку (чего на самом деле опасаться не стоит, поскольку мы уже решили, что ошибки неизбежны). Возможно, вы слышали, что больше всего женщины боятся оказаться на улице с протянутой рукой. (И, если взглянуть на приведенные ранее статистические данные относительно пожилых женщин, этот страх может оказаться в некоторой степени оправданным.) Каким бы ни был ваш страх, признайте, что он есть. Бороться с ним помогают обучение и опыт. Чем больше вы знаете об определенном виде инвестирования, тем более уверенные решения принимаете. Чем чаще вы делаете капиталовложения, тем более уверенными и компетентными становитесь. Следовательно, с каждым разом воздействие страха на вас будет становиться все слабее и слабее.

УПРАЖНЕНИЕ, ИЗМЕНИВШЕЕ МОЮ ЖИЗНЬ

Большинство из нас временами испытывает страх, а порой и смертельный ужас. Как его преодолеть? Много лет назад я проходила курс выживания, главная задача которого состояла в том, чтобы научиться управлять страхом. В одном из упражнений нужно было взобраться на деревянный столб типа телеграфного, встать на него, не держась руками, а затем сделать шаг и ухватиться за висящую рядом трапецию. Я сразу подумала, что самым страшным будет именно этот последний шаг до трапеции. Как оказалось, я ошиблась. Поднимаясь по зарубкам на столбе, я думала: «Пока все идет не так уж плохо». Когда ноги оказались на последней зарубке, руками можно было держаться только за плоскую поверхность столба диаметром не более 25 сантиметров. И вот тут меня охватил настоящий ужас. Самым страшным оказался именно этот этап упражнения: взобраться на верхушку столба и встать, не держась руками. Меня парализовал страх. Прошла, наверное, целая вечность, а я все не могла сдвинуться в места. Наконец инструктор не выдержал:

— Что случилось?

— Как побороть страх? — крикнула я в ответ.

— Не пытайся от него избавиться. Научись им управлять. Просто сделай следующий шаг, — ответил он.

Тогда я собрала все силы и мужество, поставила одну ногу на столб, затем вторую. Я стояла на крошечной площадке, на которой едва помещались мои ступни, вытянув в стороны руки для равновесия. «У меня получилось», — думала я. Потом меня снова одолел страх: теперь мне предстояло сделать шаг вперед и схватиться за трапецию, висевшую почти в двух метрах передо мной. Я просто повторяла про себя слова инструктора: «Нужно управлять страхом. Просто сделай следующий шаг». Я набрала в легкие воздуха, оттолкнулась от столба, шагнула в пустоту и ухватилась за трапецию. Когда меня спустили на землю, я дрожала еще сильнее, чем перед началом упражнения.

— Ты усвоила урок? — спросил подошедший инструктор.

ПРЕОДОЛЕНИЕ СТРАХА ПЕРЕД ПЕРВЫМ КАПИТАЛОВЛОЖЕНИЕМ

Испытывала ли я страх, сидя в офисе титульной компании, куда пришла заключать договор на покупку своей первой арендной недвижимости? Да я была в ужасе!

В 1989 году Роберт тоном того инструктора с курса выживания заявил:

— Ким, тебе пора заняться инвестированием.

— Инвестированием? О чем ты? — спросила я в полном недоумении.

Роберт вкратце пересказал мне некоторые уроки богатого папы об инвестировании и недвижимости и подытожил:

— Теперь тебе решать.

«Только не это! — подумала я. — Неужели мне снова придется карабкаться на этот столб?»

Так начался мой процесс обучения инвестированию.

Роберт дал мне только один совет: «Изучи свой район». Что я и сделала. Недалеко от нас располагался небольшой симпатичный городок с маленькими уютными домиками. В центре раскинулся живописный парк, а антикварные магазинчики и ресторанчики придавали городку дух старины.

Из всех выставленных на продажу домов я выбрала изящный коттедж с двумя спальнями, небольшим садиком и отдельным гаражом. Над входом была даже прикреплена красиво раскрашенная металлическая бабочка. Не дом, а само совершенство. Продавался он за 45 тысяч долларов, сразу нужно было внести 5 тысяч. Я подсчитала, что после вычета из ежемесячной ренты налогов, страховки, коммунальных расходов и выплат по закладной в моем кармане окажется где-то от 50 до 100 долларов.

Поскольку это была первая для меня сделка подобного рода, я еще не до конца понимала, что нужно делать, поэтому несколько раз все проверила: крышу, водопровод, структуру здания, налоги, страховку — все, что возможно. Я поговорила с несколькими специалистами по недвижимости, чтобы определиться с размером ренты. Я старалась тщательно проработать все детали.

И все равно, когда дело дошло до подписания документов и передачи денег, у меня от страха так тряслись руки, что я еле могла удержать ручку. Если я все проверила и перепроверила, то почему так напугана? Я повторяла про себя: «Просто сделай следующий шаг».

Как я уже сказала, это было мое первое капиталовложение в недвижимость, да и вообще первое капиталовложение, и я просто не была уверена в том, что все правильно проанализировала, хотя приложила максимум усилий. «Что, если я ошиблась? — спрашивала я себя. — Вдруг я что-то неправильно посчитала? Что, если вместо прибыли я буду каждый месяц нести убытки? Что, если возникнут какие-нибудь проблемы с крышей или водопроводом? Что, если я потеряю свои деньги?» Такие мысли проносились у меня в голове, пока я сидела, не решаясь подписать бумаги.

«Может, стоит просто отказаться от сделки? — спрашивала я себя. — Это было бы проще всего. Может, прежде, чем покупать этот дом, стоит тщательнее его проверить? Если это такая выгодная сделка, то почему тогда не нашлось других покупателей?» Каждый из этих доводов казался логичным и обоснованным. Я бы смогла найти десяток человек, которые поддержали бы меня в решении отказаться от сделки.

Но я сказала себе: «Ким, ты узнала об этом доме все, что могла. Судя по всему, покупка должна быть выгодной. Если ты откажешься от этой сделки, то, скорее всего, больше никогда не станешь заниматься недвижимостью. Сейчас или никогда. Сделай этот шаг». С такими мыслями я подписала бумаги, отдала свои деньги и вышла из офиса гордой владелицей собственной недвижимости.

Совершила ли я ошибку, купив этот дом? Да, совершила. Стоила ли мне эта ошибка денег? Да, стоила. Получила ли я тот доход, который планировала? Нет, не получила. Было ли это капиталовложение самым важным в моей жизни? Вне всяких сомнений. Оно было первым. Оно заставило меня сделать первый шаг. Оно открыло для меня дверь в мир инвестировании.

Нервничала ли я и боялась ли при заключении еле дующих сделок? Да, нервничала и боялась. В одном случае я места не находила от страха, уверенная, что дом просто-напросто рухнет на глазах. Но я и с этим справилась. С каждым новым капиталовложением я училась чему-то новому, становилась немного умнее, получала все больше знаний. Это действительно процесс, который нужно пройти шаг за шагом.

В двадцатой главе я расскажу об одной сделке, которая навсегда избавила меня от большей части страхов перед инвестированием. Она преподнесла мне один из лучших уроков.

ИСТОРИЯ ОДНОГО ИНВЕСТОРА

Надеюсь, вас вдохновит рассказ о женщине, которая сумела взглянуть в лицо своим страхам перед вложением денег в недвижимость и стать преуспевающим инвестором.

История Вайды

У нас с мужем было небольшое собственное дело. Мы быстро шагали вперед, но шли в никуда. С каждым месяцем наши убытки все больше росли.

Мне было сорок семь лет, двое детей учились в колледже, еще трое пока жили с нами. Найти время на то, чтобы заниматься самообразованием и анализировать потенциальные сделки с недвижимостью, было трудно, но я понимала, что это очень важно для меня и для всей семьи. Муж меня поддерживал, и мы с удовольствием учились вместе. Мы решили, что я сосредоточусь на недвижимости, а он — на других инструментах инвестирования, например на акциях и опционах.

Когда настал момент заключения первой сделки, я никак не могла решиться. Мне пришлось бы потратить на нее все свои сбережения, и это пугало меня до смерти. Каждый час я меняла свое решение. Не сомневаюсь, что в итоге я бы отказалась, если бы не поддержка дорогих мне людей.

Я постоянно напоминала себе, что за последние два года потратила немало денег на финансовое обучение и знаю, что делаю. Я снова и снова повторяла это себе, чтобы заглушить внутренний голос, который просто кричал, что я ничего не понимаю, что у меня ничего не получится, что я потеряю все семейные сбережения.

Сегодня я оглядываюсь назад и радуюсь, и это чувство не описать словами. Я заключила ту сделку и теперь регулярно получаю хорошую ренту. Я должна и буду продолжать учиться, чтобы делать все новые и новые инвестиции. Я становлюсь умнее, увереннее в себе и начинаю получать от этого удовольствие.

Глава одиннадцатая

НАСКОЛЬКО ВЫ БОГАТЫ?

Женщина всегда будет зависима, пока у нее не появится собственный кошелек. 

Элизабет Кейди Стентон, активист движения за права женщин (1815—1902)

Однажды утром, просматривая электронную почту, я наткнулась на адрес, которого не видела уже довольно давно. В письме говорилось:

«Привет, Ким! Это Дженис! Завтра я буду в Финиксе. Найдется ли у тебя часок на обед со мной? Чао, Дженис».

Я ответила: «Привет, Дженис! Завтра я как раз свободна. Очень хочется повидаться и узнать, как у тебя дела. До встречи, Ким».

Мы договорились о месте и времени.

В последнем письме Дженис написала:

«Знаешь, Ким, я много думала о том, что мы обсуждали в Нью-Йорке. Я начинаю все больше и больше понимать твои слова, особенно в свете своего бизнеса. Мне очень хочется обсудить все подробнее. Увидимся завтра! Пока, Дженис».

По всей видимости, этот разговор был для нее действительно очень важен, поскольку на следующий день она впервые в жизни пришла на встречу заранее! Когда я вошла, она уже сидела за столиком и как раз прощалась с кем-то по телефону.

Дженис вскочила и крепко меня обняла.

— Выглядишь великолепно! — улыбнулась она.

— Я так рада, что ты позвонила, — ответила я. — Ты, конечно, тоже выглядишь как всегда безупречно.

Мы проговорили без остановки два часа и даже не заметили, что ели. Нам было не до этого.

— Рассказывай, как ты живешь, — начала я.

«МНОЙ УПРАВЛЯЮТ ДЕНЬГИ!»

— Со времени нашей последней встречи я постоянно думаю. Я пока еще не во всем разобралась, но уже начинаю представлять себе, какой могла бы быть моя жизнь, если бы не стоял вопрос денег. Я даже не осознавала, как много моих решений основывается на желании заработать деньги, а не на стремлении сделать так, как лучше для меня и моего бизнеса, — призналась Дженис и продолжила: — Вот, например, на прошлой неделе я хотела сходить на два мероприятия, но оба проходили в один день, поэтому пришлось выбирать. Первое — что-то вроде семинара, встречи с ведущими представителями сферы розничной торговли, на которую мне, честно говоря, очень хотелось пойти. Второе — небольшая презентация, где у меня был шанс что-нибудь продать.

— И что ты выбрала? — поинтересовалась я.

— К сожалению, принимая решение, я не думала о долгосрочной перспективе развития своего бизнеса, — огорченно произнесла она. — Меня больше привлекала сиюминутная выгода, поэтому я отдала предпочтение презентации.

— Ну и? — не удержалась я. Дженис продолжала:

— Я только зря потратила время. Почти ничего не удалось продать, потому что посетители оказались не из моей клиентуры. В общем, мне не понравилось. Вместо этого у меня была возможность с пользой провести день и сходить на семинар, на котором, как позже выяснилось, я могла бы познакомиться с двумя лучшими представителями своей отрасли, причем об их присутствии в программе семинара не упоминалось. У моих друзей, попавших туда, было море впечатлений. Я могла бы узнать так много полезного для будущего своей компании, но вместо этого погналась за быстрыми деньгами.

— Поучительный урок, — подытожила я.

— Этот случай помог мне понять, какой могла бы быть моя жизнь, если бы мои решения не зависели от того, сколько денег я могу заработать сегодня, — сказала Дженис. — Если бы у меня были средства на повседневные расходы и не было бы материальной зависимости от своего бизнеса, то я занималась бы им с большим удовольствием и могла бы делать то, что хорошо для него — и для меня — с точки зрения долгосрочной перспективы.

Вчера я отказалась от делового завтрака с женщиной, которая сейчас занимается тем, чем я хотела бы заниматься через два года. Из-за чего? Из-за того, что нужно было встретиться с тремя моими главными продавцами и выяснить, почему в прошлом месяце у нас упали продажи, — сказала она. — Я понимаю, что эта встреча была важной, но я сглупила: ведь могла же провести ее позже или на следующий день. А вот с той женщиной, которая могла бы оказать мне содействие в развитии бизнеса, я уже вряд ли когда-нибудь встречусь один на один. Очень глупо получилось.

— И что ты планируешь делать дальше? — спросила я.

Теперь я чувствую, что нашла свою причину сделать первый шаг к тому, что ты называешь финансовой независимостью. Я хочу заниматься бизнесом с удовольствием, хочу с его помощью учиться и расти, хочу, чтобы вместе со мной росли, учились и добивались своих целей те, кто работает рядом. Вот что приносило бы мне счастье и ощущение реализованности, — на этих словах ее глаза засияли настоящей страстью и энтузиазмом.

— Очень убедительная причина, — согласилась я.

Потом я рассказала Дженис о нашем разговоре с Лесли, о ее сомнениях по поводу собственных умственных способностей из-за мудреного языка финансовых «экспертов». Мы поговорили о важности изучения профессионального жаргона финансистов и инвесторов.

— Это действительно очень важно, — согласилась Дженис, — потому что, слыша всю эту белиберду, я просто отключаюсь и теряю всякий интерес к теме разговора.

До конца обеда мы говорили о финансовой независимости и важности денежного потока.

СЛЕДУЮЩИЙ ШАГ

— Итак, что мне делать дальше? Какой следующий шаг? — не унималась Дженис.

— Помнишь, я говорила, что главная цель финансовой независимости — сделать так, чтобы, не работая, получать каждый месяц больше денег, чем тратишь на жизнь? — спросила я.

— Помню, и мне очень нравится эта идея, — ответила она. — И еще то, что, как ты говорила, финансовая свобода не требует больших сумм, хотя я всегда была убеждена в обратном.

— Все верно. Согласно той формуле, которую я через Роберта получила от богатого папы, для финансовой независимости каждому нужно разное количество денег. Тебе для ощущения свободы понадобится одна сумма, а твоим соседям или друзьям — другая.

Я рассказала Дженис, каким образом мы с Робертом добились финансовой свободы в 1994 году:

— Нам понадобилось пять лет. Помнишь, я рассказывала вам о том первом доме с двумя спальнями, который купила для сдачи в аренду в 1989 году. Так вот, через пять лет наши инвестиции в основном в недвижимость — приносили нам уже 10 тысяч долларов каждый месяц. Сумма не такая уж и большая, но, учитывая, что наши расходы на тот момент составляли всего 3 тысячи долларов, более чем достаточная. Таким образом, в тот момент мы стали свободными. Нам больше не нужно было работать ради средств к существованию. Теперь деньги работали на нас и каждый месяц поступали в наш карман.

— Значит, теперь я должна выяснить, сколько денег мне нужно на покрытие ежемесячных расходов, то есть подсчитать эти расходы, — предположила Дженис.

— Все верно! Если хочешь, можно сделать это прямо сейчас.

— Давай! — решительно стукнула кулачком по столу Дженис.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ СТЕПЕНИ БОГАТСТВА

— Ладно, давай выясним, насколько ты богата.

— Как ты собираешься это выяснять? — спросила Дженис.

Хороший вопрос, — ответила я. — У этого понятия много определений. Я предпочитаю то, с которым познакомилась много лет назад. Оно принадлежит замечательному изобретателю, философу и гуманисту Бак-минетеру Фуллеру:

«Показателем богатства является количество времени, которое человек может прожить не работая».

Другими словами, богатство определяется продолжительностью времени, которое ты смогла бы прожить, не работая за деньги. Ключевое слово — «не работая». Если бы ты сегодня перестала работать и, соответственно, получать зарплату, на сколько бы тебе хватило имеющихся средств?

— Как это определить? — спросила Дженис.

— Очень просто, — ответила я. — Сначала суммируешь все расходы на жизнь за месяц. Сколько бы денег тебе понадобилось на ежемесячные расходы, если бы у тебя не было зарплаты или если бы бизнес не приносил дохода?

— Ты имеешь в виду мой прожиточный минимум? Ведь я могу есть дома, а не в ресторанах, как обычно, и реже ходить по магазинам, — уточнила Дженис.

— Очень хорошо, что ты задала этот вопрос. Мы должны исходить из твоего сегодняшнего уровня жизни. Речь идет не о том, чтобы переехать в более скромное жилье или продать машину и пересесть на общественный транспорт. Я вовсе не сторонник излишней экономии. Для чего нужна финансовая независимость, если ради нее придется снижать уровень притязаний и отказываться от радостей жизни? Финансовая свобода должна давать возможность жить так, как тебе нравится. На сегодняшний день у тебя сложился определенный образ жизни, и мы будем подсчитывать соответствующий ему уровень расходов. В будущем эту планку можно поднимать еще выше, что я и советую.

НАСКОЛЬКО ВЫ БОГАТЫ? ШАГ ПЕРВЫЙ

Дженис радостно кивнула:

— Итак, если сложить все мои расходы, то получится примерно следующее.

Она быстро набросала список.

При составлении своего списка расходов учтите в нем такие статьи, как:

• Выплаты по закладной (ипотечному кредиту)

• Налог на недвижимое имущество

• Страховка за дом

• Коммунальные услуги, телефон, кабельное телевидение

• Рента

• Выплаты за машину

• Расходы на машину

• Бензин

• Транспортные расходы (поезда, автобусы, такси)

• Питание дома

• Питание вне дома

• Развлечения (концерты, спортивные мероприятия и т.д.)

• Покупки (одежда, бытовые приборы, книги, косметика и т.д.)

• Подписка на журналы / газеты

• Путешествия / Отдых

• Дети:

—Няня

—Образование

—Одежда

—Другие покупки

—Спортивные секции / Кружки

• Медицинская страховка

• Занятия спортом

• Расходы на домашних животных (питание, ветеринар)

• Расходы на другие транспортные средства (лодка, мотоцикл, «дом на колесах»)

• Образование

• Парковка

• Другие возможные расходы

Изучив список Дженис, я спросила:

— Какая в итоге получается сумма?

— Четыре тысячи девятьсот долларов, — ответила она.

— Здесь все честно? — уточнила я.

— Вообще-то, — заколебалась она, — я, наверное, немного больше трачу на одежду и развлечения. Думаю, стоит чуть-чуть увеличить эти суммы. Хорошо бы включить категорию «Резервный запас» или «Прочее», поскольку всегда может случиться что-то непредвиденное.

Хорошая мысль, — похвалила я. — Чем честнее ты подойдешь к этому заданию, тем больше шансов преуспеть в достижении цели. Когда у нас с Робертом ничего не было, труднее всего было дважды в месяц встречаться с нашим бухгалтером. Не очень приятно было каждый раз осознавать, как мало денег мы получаем и как много тратим. Зато честное осознание своего положения заставило нас поставить перед собой четкие цели и выплатить все долги. Если бы мы лгали самим себе, то могли бы до сих пор расплачиваться с кредиторами, — добавила я.

— Я поняла, — ответила Дженис.

Она кое-что исправила в своем списке и заявила:

— Мои ежемесячные расходы составляют 5,3 тысячи долларов.

— Молодец, — похвалила я ее за честность. — Это был первый шаг. Готова ко второму?

— Абсолютно! — ответила она.

НАСКОЛЬКО ВЫ БОГАТЫ? ШАГ ВТОРОЙ

— Следующий шаг — определить, какими средствами ты располагаешь на данный момент, не включая зарплату или любой доход от трудовой деятельности. Иными словами, сколько у тебя денег в сбережениях, депозитных сертификатах и акциях, которые можно немедленно превратить в наличность, и, конечно, какой денежный поток приносят твои активы.

— А мамины драгоценности и бабушкино столовое серебро считаются? — спросила Дженис.

— Я бы не включала в этот список подобные вещи, — объяснила я. — Во-первых, неизвестно, сможешь ли ты их продать, а если и сможешь, то они, скорее всего, будут стоить меньше, чем ты предполагаешь. Во-вторых, мы должны исходить из твоего нынешнего уровня жизни. Когда приходится продавать все, что есть, это свидетельствует о его снижении.

— Логично, — согласилась Дженис. — Ладно, сейчас я быстренько составлю список.

Он оказался коротким:

Сбережения $18000

Акции $6000

— Вот мой список, — заявила Дженис. — Я же говорила, что на него не уйдет много времени. Получается, что в моем распоряжении на данный момент 24 тысячи долларов.

НАСКОЛЬКО ВЫ БОГАТЫ? ШАГ ТРЕТИЙ

— Хорошо. Теперь просто раздели эту сумму на сумму ежемесячных расходов. Что получается?

Дженис достала из портфеля калькулятор.

— Получается четыре целых пять десятых, — сказала она. — Что это значит?

— Это значит, что показатель твоего богатства равен 4,5. Если бы ты сейчас перестала работать, то имеющихся средств тебе хватило бы именно на 4,5 месяца.

Дженис сникла, потом как-то обреченно на меня посмотрела и произнесла:

— Это совсем недолго. Я никогда не рассматривала ситуацию в таком ракурсе.

— В данном случае не важно, короткий или долгий получается срок, — возразила я. — Это просто отправная точка. Многие люди, внезапно прекратив работать, вообще остались бы ни с чем, а то и в минусе.

— Значит, нужно просто взять сумму сбережений и поделить их на сумму ежемесячных расходов? — уточнила Дженис.

— Да, примерно так. Есть еще один момент, но о нем мы поговорим через пару минут, — ответила я. — Скажем, человек каждый месяц тратит 2,5 тысячи долларов, а его сбережения составляют 5 тысяч долларов. Получается, что с имеющимися средствами он проживет два месяца. Теперь о недостающем элементе уравнения. Целиком оно выглядит следующим образом.

Я взяла салфетку и написала:

(Сбережения (или имеющиеся на руках наличные) + доход, не связанный с трудовой деятельностью ) / Ежемесячные расходы = показатель богатства

— У меня никаких доходов, не связанных с трудовой деятельностью, нет. Это и есть недостающий элемент? — уточнила Дженис. — Так в чем цель? Накопить богатство, которого хватило бы на всю оставшуюся жизнь? Но это же огромная сумма!

В ЧЕМ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ ЦЕЛЬ?

— Да, это была бы огромная сумма, — согласилась я. — И ты права: чтобы достичь финансовой независимости, богатство должно быть бесконечным.

— Бесконечным? —удивилась Дженис.

— Сама подумай, — начала я, — финансовая свобода и независимость означают, что тебе больше никогда не придется работать ради денег, поскольку каждый месяц инвестиции будут приносить достаточно наличных, чтобы покрыть все расходы на жизнь. Получается, что богатство бесконечно, потому что этот доход никогда не заканчивается.

— Если бы оказалось, что до конца моих дней мне понадобится миллион, то пришлось бы работать до седьмого пота, чтобы скопить такие деньги. На это ушло бы много лет, и, возможно, я бы никогда не достигла этой цели. А даже если бы и достигла, этот миллион рано или поздно закончился бы и тогда у меня начались бы серьезные проблемы.

— Именно об этом я и говорю, — сказала я.

— То есть размер необходимого мне денежного потока определяется именно уровнем расходов. И если я знаю, сколько трачу каждый месяц, то могу выяснить, сколько денег должны приносить мне инвестиции, — вслух рассуждала Дженис.

— Вот ты и поняла! — улыбнулась я. — Это и есть денежный поток. Приходящие деньги. Деньги, поступающие от инвестиций, называются пассивным доходом, — потому, что тебе не нужно его зарабатывать.

Дженис взволнованно произнесла:

— Значит, мне нужно каждый месяц получать 5,3 тысячи долларов независимо от того, работаю я или нет.

— Да, 5,3 тысячи в месяц... или больше, — ответила я.

— Или больше, — согласилась Дженис.

— Теперь вопрос в том, как это сделать.

— Именно об этом я и хотела спросить! — рассмеялась она. — Но ты уже объяснила это, когда рассказывала о своей инвестиционной формуле. Ты говорила, что покупаешь или создаешь активы. Активы — это инвестиции, которые кладут деньги тебе в карман. Значит, мой следующий шаг — узнать, какие активы могут приносить мне регулярный доход! — радостно воскликнула Дженис и добавила: — Остался последний вопрос. У меня не так много лишних денег. Сама видишь, какие у меня сбережения. Разве мне не нужны деньги, чтобы делать деньги? Разве для инвестирования не нужны средства?

— Великолепный вопрос, — ответила я. — Сейчас нам обеим нужно бежать, так что давай обсудим это по телефону.

Когда мы вышли из ресторана, я сказала Дженис:

— По поводу твоего вопроса о деньгах: с точки зрения инвестирования их отсутствие может стать одним из величайших преимуществ. Скоро мы об этом поговорим! Пока!

Глава двенадцатая

«У МЕНЯ НЕТ ДЕНЕГ!»

Деньги не купят счастья, но с ними гораздо приятнее быть несчастным. 

Клэр Бут Лыос

Я собиралась в Нью-Йорк и, помня о своем обещании встретиться с Лесли, позвонила ей.

— Алло, — сказала она, сняв трубку.

— Привет, Лесли! Это Ким. Есть пару минут?

— Конечно! — ответила она.

— Слушай, через две недели я буду в Нью-Йорке. Хочешь встретиться?

— Если только мы сможем вместе пообедать! — рассмеялась она.

Я улыбнулась:

— Похоже, у нас это хорошо получается. Несколько дней назад сюда приезжала Дженис, и мы встретились — за обедом, разумеется.

Мы поговорили еще несколько минут и обсудили организационные вопросы.

— Ты выбираешь место, — предложила я.

— У меня есть одно любимое место. Узнаю, свободно ли там, и дам тебе знать, — ответила она, и мы попрощались.

ЕЩЕ ОДИН ОБЕД С ПОДРУГАМИ

«Только художник может выбрать такой неординарный „ресторан"», — думала я, идя на встречу.

Я достала телефон, поскольку не знала точно, где находится это «любимое место» Лесли.

— Привет, Лесли! Я пересекаю мост. Куда дальше — налево или направо? — спросила я.

— Поворачивай направо, иди по дорожке, и ты нас увидишь. Сегодня такой чудесный день, правда? — ответила она.

Я улыбнулась. Погода действительно была замечательная: на небе — ни облачка и так тепло, что я надела лишь легкий свитер. Подойдя к повороту, я действительно увидела Лесли. Она сидела рядом с большой соломенной корзиной на огромном ярко-красном покрывале, расстеленном прямо на траве посреди Центрального парка, и радостно улыбалась.

Я помахала рукой и устремилась к ней навстречу, с удивлением заметив рядом с ней какую-то женщину. Когда Лесли помахала мне в ответ, она даже не шевельнулась.

Подойдя ближе, я сразу же ее узнала.

— Трейси! А ты как здесь очутилась? — изумленно воскликнула я и крепко обняла подругу.

— Я была так расстроена тем, что пропустила прошлую встречу, поэтому, когда ты сообщила о своем приезде, Лесли позвонила и спросила, не хочу ли я присоединиться к вам, — ответила она. — Я не собиралась упускать такую возможность, особенно когда узнала, как интересно вы провели время в прошлый раз.

В течение следующего часа мы делились друг с другом новостями, параллельно поглощая восхитительный обед, захваченный Лесли. Трейси рассказала о своей непростой жизни в Чикаго.

— Это не жизнь, а какой-то кошмар, — вздохнула она. — Я работаю как каторжная, и никакой отдачи. Периодически мне повышают зарплату, но я все равно стою на месте. Муж тоже выкладывается на работе по полной. У нас двое детей: один в колледже, другой в седьмом классе. Я стараюсь как могу, но, честно говоря, не вижу никакого прогресса. Я бегу изо всех сил, чтоб хотя бы остаться на месте. Пришло время что-то менять.

— Больше всего меня пугает то, — добавила она, — что несколько месяцев назад компания, в которой работает мой муж, была продана другому владельцу, и его могли уволить, поскольку новое начальство начало заменять старый штат своими сотрудниками. Слава богу, он сохранил работу, иначе это нанесло бы непоправимый удар по нашему бюджету. Но это заставило меня понять, насколько хрупко наше финансовое благополучие.

— Я рассказала Трейси кое-что из того, что мы обсуждали по поводу денег и финансовой свободы. Похоже, эта тема задела ее за живое, — вставила Лесли.

— Момент для меня сейчас самый подходящий, — призналась Трейси.

Мы болтали без умолку. Трейси поделилась тем, насколько сложно совмещать работу с семейной жизнью. Я решила немного пошутить и вспомнила фразу Глории Стейнем, известной феминистки и основателя журнала «Ms. Magazine»:

— Пока еще ни один мужчина не спросил у меня совета о том, как сочетать семью и карьеру.

Мы посмеялись... и умолкли, осознавая, сколько правды в этих словах.

Затем Трейси произнесла:

— Наверное, именно поэтому мысль о том, что у меня нет времени, настолько влияет на мою жизнь. Стоит кому-нибудь предложить что-то такое, что отберет хотя бы минуту моего драгоценного времени, эта отговорка вылетает у меня автоматически. Когда Лесли передавала мне ваш разговор о деньгах и инвестировании, она первым делом пришла мне в голову. Но я чувствую, что совершенно утратила контроль над собственной жизнью и нужно срочно что-то менять. Это одна из причин, по которым я сегодня здесь.

ДЕЖАВЮ: ЗНАКОМЫЙ ВОПРОС

Постепенно я начала понимать, что может побудить Трейси заниматься инвестированием. Мы быстро обговорили основные моменты, о которых вы уже знаете. Затем Трейси задала знакомый вопрос:

— Но разве для инвестирования не нужны средства? Разве для того, чтобы делать деньги, не нужны деньги?

Я улыбнулась:

— Нужно позвонить Дженис, потому что она задала мне тот же вопрос, когда мы уже выходили из ресторана. У нас не было времени его обсудить.

— Стыдно признаться, но за все эти годы мы с мужем не очень-то много скопили. У нас есть пенсионные счета и какие-то акции, да еще небольшой счет на образование для детей, но в основном мы тратим практически все, что зарабатываем, — сказала Трейси.

— Если тебе станет от этого легче, скажу, что у меня дела обстоят и того хуже, — успокоила ее Лесли.

— Так разве для того, чтобы делать деньги, не нужны деньги? — повторила свой вопрос Трейси.

— Повторю вам то, что сказала на прощание Дженис, — начала я. — Лично для меня, когда я начинала заниматься инвестированием, отсутствие денег стало самым большим преимуществом.

Мои подруги в недоумении переглянулись.

— Как это? — удивилась Лесли. — Я, как и Трейси, думала, что для инвестирования нужны деньги.

— Но разве они нужны для того, чтобы начать поиск? — возразила я.

— Не понимаю, — ответила Трейси. Я пояснила:

— Вы когда-нибудь говорили себе: «Когда у меня будут деньги, я сделаю то-то и то-то» или «Когда у меня будет свободное время, я сделаю то-то и то-то»? Знакомые слова?

— Еще бы! Особенно насчет времени. Ну и что? — отреагировала Трейси.

— А у тебя когда-нибудь находится это свободное время? — в свою очередь поинтересовалась я.

Она задумалась на пару секунд и призналась:

— Почти никогда. Лесли добавила:

— А я довольно часто говорю: «Когда у меня будут деньги». И знаете что? Я практически никогда не делаю того, что собиралась, потому что всегда трачу деньги на что-нибудь другое. Произнося эту фразу, мы фактически признаемся, что никогда не осуществим свои намерения.

— В том-то и дело, — сказала я. — Когда человек говорит: «Я начну заниматься инвестированием, когда у меня будут деньги», я практически на сто процентов уверена в том, что этого никогда не произойдет. По сути, человек пытается оправдать свое бездействие — ведь нельзя ничего сделать, пока у тебя нет денег. Это хороший повод, чтобы не делать вообще ничего.

— Но если у меня действительно слишком мало денег, чтобы начинать заниматься инвестированием, то что же делать? — задала вполне справедливый вопрос Трейси.

— Хотите узнать, как я получила ответ на этот вопрос? — в свою очередь спросила я.

Они кивнули.

«У НАС НЕТ ДЕНЕГ»

— Когда мы с Робертом жили в Орегоне и я только начинала заниматься инвестированием, у нас не было практически никаких сбережений. В тот момент у нас вообще было очень мало денег. Приходилось проявлять чудеса изобретательности, чтобы оплачивать ежемесячные счета. Как-то мы только-только вернулись из пятинедельной командировки в Австралию. Мы еще стояли с чемоданами в руках, когда зазвонил телефон. Это был наш брокер по недвижимости. Он сказал, что в нашем распоряжении один час на то, чтобы посмотреть только что выставленный на продажу двенадцатиквартирный дом. Мы были первыми, кому он позвонил. Если в течение часа мы ему не перезвоним, он предложит его другому инвестору. После суток в дороге у нас не было никаких сил. Роберт сказал: «Я съезжу посмотрю». До сих пор помню, как кричала ему вслед, когда он садился в машину: «Не покупай!»

Конечно, Роберт вернулся окрыленный и с порога заявил: «Я его купил!»

«Что?! — не поверила я своим ушам. — Но у нас нет денег!»

«Если мы не найдем денег, то не будем покупать, — ответил он. — Но давай лучше подумаем о том, где их найти. Я подписал договор, согласно которому у нас есть две недели на то, чтобы обследовать дом и проанализировать финансовые вопросы. Если нам что-то не понравится, мы можем отказаться от сделки. Но это значит, что у нас есть две недели, чтобы найти деньги».

Должна признаться, я всерьез испугалась.

Мы уточнили у брокера все финансовые детали и позвонили своему другу Дью из Канады, который довольно давно с успехом занимается инвестициями в недвижимость. Он попросил прислать ему по факсу цифры.

Дом продавался за 330 тысяч долларов, первый взнос составлял 50 тысяч. Через час Дью перезвонил и сказал: «Мне очень нравится этот дом. Очень выгодная сделка. Я в деле: предлагаю разделить расходы и прибыль пополам». То есть он готов был внести 25 тысяч долларов и стать владельцем здания наравне с нами. Нам оставалось найти лишь вторые 25 тысяч долларов.

«Чудесно! — воскликнул Роберт. — Завтра я дам тебе более подробную информацию».

Звонок Дью застал нас в дороге. В тот момент, когда он произнес «я в деле», мне в голову пришла странная и вместе с тем радостная мысль. Я повернулась к Роберту и сказала: «Если Дью, который всю жизнь занимается инвестированием, считает эту сделку выгодной, она действительно должна быть хорошей».

Роберт со мной согласился.

Тогда я улыбнулась и произнесла: «Давай не будем делиться. Давай сами внесем все 100 процентов!»

Роберт затормозил и съехал на обочину. «Послушай, — нетерпеливо произнес он, — Дью готов заплатить половину, и нам остается найти только 25 тысяч долларов. Если мы купим этот дом сами, то окажемся на мели». Повисла тишина. Мы оба думали о своем. Потом переглянулись, и Роберт сказал: «Хорошо. Я согласен».

Многие сочли бы наш поступок большой глупостью, и у нас тоже порой возникала такая мысль. Мы отказывались от хорошего предложения и в итоге могли оказаться ни с чем. На карту было поставлено все.

Итак, мы снова вернулись к тому, с чего начали: нужно было найти 50 тысяч долларов. Мы ходили из одного банка в другой, но везде получали отказ. Мы обращались к знакомым и просили дать денег взаймы под хороший процент — все напрасно. Прочесав густым гребешком собственные финансы, мы насобирали небольшую сумму. Проанализировав перспективы собственного бизнеса, мы придумали, как получить дополнительную прибыль до истечения положенных двух недель. В общей сложности у нас набралось около 25 тысяч долларов, Я подумала: «Сейчас мы в таком же положении, в каком оказались после предложения Дью».

Мы не сдавались. Оставалось три дня. С последней надеждой мы пошли в свой банк. Мы намеренно не обратились туда с самого начала, потому что на наших счетах лежало не более 3,5 тысячи долларов, поэтому мы не могли надеяться на радушный прием. 56

Зайдя в банк, мы попросили позвать Джеймса, нашего менеджера. Мы встречались с ним пару раз. Банк был небольшим, а Джеймс, как и мы, переехал в этот город недавно. Мы объяснили ему суть сделки и рассказали о том, как собираемся возвращать ссуду из денежного потока. Выслушав нас, Джеймс спокойно произнес: «А вы смелые ребята. Во-первых, я знаю, сколько денег вы храните в нашем банке. Во-вторых, вы всего несколько месяцев являетесь нашими клиентами». Мы понимали, что ничего хорошего нас не ждет.

Джеймс продолжил: «Если бы я всего на минуту всерьез решил, что вы сможете получить этот заем, то первым делом попросил бы вас подписать эти бумаги. Почему бы вам не сделать хотя бы это?» — предложил он.

Мы подумали, что он просто пытается быть вежливым и таким образом смягчить боль отказа.

Мы подписали бумаги и вернули их Джеймсу. Он аккуратно сложил их в свою папку, улыбнулся, взглянул на нас и произнес: «Поздравляю! Вы только что получили заем».

Мы были ошеломлены. «Правда? Вы даете нам деньги?» — с недоверием спросила я.

«Сделка явно выгодная, — ответил он. — Кроме того, хотя мы встречались всего пару раз, я вижу вашу преданность своему делу и уверен, что вы так же серьезно отнесетесь к своему капиталовложению. Удачи». С этим мы вышли из банка, все еще не веря своему счастью, позвонили брокеру по недвижимости и внесли первый взнос за дом — все 100 процентов.

Понимаете, ведь у банковского менеджера не было объективных причин давать нам этот заем. Как мы могли предположить, что он рискнет дать нам шанс? Иногда деньги появляются оттуда, откуда их меньше всего ждешь. Чудеса случаются. Но главное во всей этой истории то, что мы нико-гда не нашли бы деньги и не купили бы этот дом, если бы у нас не было такого сильного желания его купить и если бы брокер не установил для нас жесткие сроки, — пояснила я.

НЕТ ДЕНЕГ? НЕ ПРОБЛЕМА

— Это противоречит тому, что всегда казалось мне правильным, — размышляла вслух Лесли. — Вместо того чтобы первым делом собирать деньги, ты советуешь сначала искать возможности инвестирования. Я тебя правильно поняла?

— Совершенно верно, — согласилась я. — Обычно люди говорят: «Сначала я найду деньги, а потом буду их во что-нибудь вкладывать». Вместо этого я научилась говорить: «Сначала я придумаю, во что буду вкладывать деньги, а потом начну их искать».

— И что дальше? — засомневалась Лесли.

Все очень просто, — продолжила я. — Сначала найди то, во что хочешь вложить деньги. Неопределенная возможность должна превратиться в реальный объект. Почувствуй сильное желание обладать тем, что ты нашла. Например, если это дом для сдачи в аренду, то съезди и посмотри на него, пройдись по нему, дотронься до стен, до вещей. Подумай о том, какой доход он тебе принесет. Представь, что уже держишь эти деньги в руках. Говори об этом вслух. Тогда это будет уже не просто идея, теория, а реальный объект. Ты сразу же начнешь думать и будешь проявлять чудеса изобретательности в поиске средств на его покупку. То же самое и с инвестированием в бизнес или ценные бумаги — смотря что тебя интересует. Для меня, например, нет лучшего стимула, чем представление о постоянном потоке наличных, которые будет приносить мне это капиталовложение.

— Значит, сначала нужно найти объект инвестирования, а потом деньги, — повторила Лесли. — То есть я могу начинать прямо сейчас. Честно говоря, меня всегда приводили в уныние рассуждения о том, где достать деньги. Кроме как начать больше работать, ничего не придумывалось. Я начинала уставать от одной мысли об этом, поэтому никогда и не пыталась заниматься инвестированием.

— То есть ты хочешь сказать, что, если я найду хороший объект инвестирования, деньги волшебным образом появятся? — спросила Трейси.

— Не появятся, если ты будешь сидеть сложа руки и ждать, — ответила я. — Нужно действовать, искать их. Если у тебя на примете есть конкретный объект, это дает тебе два преимущества. Во-первых, у тебя появляется реальный стимул благодаря наличию объекта, о котором ты можешь разговаривать с кредиторами и потенциальными инвесторами. Во-вторых, ты, как правило, ограничена каким-то определенным сроком, в течение которого нужно найти деньги. Срочность не позволяет тебе сказать: «Я сделаю это позже». Она заставляет действовать немедленно. Чем с большим количеством потенциальных кредиторов и инвесторов ты встречаешься, тем энергичнее ведешь поиск, а чем энергичнее ты становишься, тем больше возможностей перед тобой открывается. Энергия притягивает энергию. И тогда случается чудо — как у нас с Робертом. Лесли спросила:

— А ты каждый раз находишь деньги? Когда-нибудь было такое, чтобы не получилось?

— Безусловно, гарантий никаких нет, но, по крайней мере, ты вступаешь в игру, предпринимаешь какие-то меры. Ты, конечно, можешь сказать себе: «У меня нет денег. Я не могу себе этого позволить», — таким образом вывести себя из игры еще до того, как она начнется. Если активно искать деньги, шансы найти их колеблются в диапазоне от 50 до 100 процентов. Но если ты заранее решишь, что не можешь позволить себе покупку, они равны нулю.

ОТСУТСТВИЕ ДЕНЕГ — это ПРЕИМУЩЕСТВО

— Я поняла, почему в первую очередь нужно искать объект инвестирования. Но мне не совсем понятно, как отсутствие денег может быть преимуществом. Мне кажется, вам нелегко было их найти, — сказала Трейси.

— Мы действительно потратили немало сил и времени, как и во время следующих сделок, — ответила я. — На самом деле у нас практически никогда не было на руках суммы, необходимой для первого взноса. Сначала потому, что денег вообще было мало, потом — потому, что большая их часть была во что-нибудь вложена.

— И отсутствие денег дает тебе преимущество потому, что... — настаивала Трейси.

— Потому, что заставляет думать, проявлять изобретательность. Вместо одного способа финансирования капиталовложений — использования собственных средств — сейчас у меня в запасе целый арсенал приемов. И я никогда не допущу, чтобы отсутствие денег помешало мне использовать хорошую возможность для инвестирования. Просто диву даешься, на что способен человек, когда действительно чего-то хочет, — сказала я. — Богатый папа научил Роберта никогда не говорить: «Я не могу себе этого позволить». Как только ты говоришь «я не могу», мыслительный процесс автоматически приостанавливается. Вместо этого нужно спрашивать себя: «Каким образом сделать так, чтобы я мог себе это позволить?» Этот вопрос заставляет мозг работать и искать ответ.

ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ

Большинство людей в первую очередь отправляются за ссудой в обычный банк. Получив первый отказ, они сдаются со словами: «Я не могу получить кредит». И снова это «не могу». Только они не понимают одного: банк, в который они обратились, просто не выдает ссуды на покупку недвижимости или бизнеса такого типа. Разные банки предоставляют кредиты на разные инструменты инвестирования. Помимо банков существуют альтернативные источники финансирования инвестиционных проектов, о которых вы узнаете лишь со временем, накопив определенный опыт в сфере инвестирования. Ниже мы поговорим о некоторых из них.

• Финансирование продавцом. В случае инвестирования в недвижимость в роли банка может выступить сам продавец. Вы подписываете с ним договор о ссуде, в котором оговариваются ее сумма, проценты и сроки погашения.

• Выплаты из денежного потока. Например, вы покупаете бизнес и подписываете с продавцом, кредитором или инвестором соглашение, согласно которому обязуетесь выплачивать ему определенные суммы из генерируемого бизнесом денежного потока Помощь кредиторов. Кредиторы бывают разные. В данном случае очень пригодится знакомство с хорошим брокером по операциям с недвижимостью. Они, как правило, знают, какие кредиторы ссужают деньги на те или иные инвестиции. Комиссионные брокеру платит сам кредитор.

• Передача ипотеки. Иногда недвижимость продается вместе с предоставленным под нее кредитом, то есть покупатель просто берет на себя обязательства по его погашению, то есть обязуется выплачивать установленные проценты и за установленный срок вернуть всю сумму.

• Другие инвесторы. У некоторых людей много денег, но нет желания, времени или знаний, чтобы заниматься инвестициями. Если вы сможете доказать, что ваше капиталовложение — в недвижимость, бизнес, ценные бумаги, драгоценные металлы и т.д. — принесет инвестору хорошую прибыль, он предоставит вам необходимые средства.

• Родственники и друзья. Можете предложить им совместное капиталовложение. Вы вкладываете свое время и силы, а они — деньги. Однако в этом случае вы должны учитывать два важных момента. Во-первых, друзьям и родственникам нужно относиться как к инвесторам, а не как к людям, которые вас любят и при необходимости «выручат». Докажите им, что они получат назад свои деньги и сверх того — хорошую прибыль. Лучше всего составить письменное соглашение. Во-вторых, поскольку вы связаны с этими людьми эмоциональными отношениями, я не рекомендую использовать данный способ финансирования капиталовложений. Не стоит рисковать крепкой дружбой ради проекта, который может не увенчаться успехом. Я, например, была свидетелем ссоры, разразившейся в семье, где деверю через несколько месяцев срочно понадобились одолженные невестке деньги, и она отчаянно пыталась найти новый источник средств. Дело того не стоит. Относитесь к каждому капиталовложению как к отдельному бизнесу, потому что, по сути, так оно и есть.

«ДЕНЬГИ ВСЕГДА НАЙДУТСЯ»

Я сказала подругам:

— На прошлой неделе брокер предложил мне вложить деньги в очередной проект. После некоторых переговоров мое предложение было принято. Брокер видел, как я собираю деньги на первоначальный взнос из трех разных источников. Должна сказать, он немного нервничал, опасаясь, что я не справлюсь. В день подписания договора купли-продажи я обратилась к нему со словами: «Спасибо за отличную сделку. Позвоните, когда появится новый вариант. Можно уже завтра».

Он удивленно посмотрел на меня: «Завтра? Но разве у вас есть деньги? Я думал, последняя сделка поглотила все ваши средства».

Я уверенно улыбнулась в ответ: «Для хорошей сделки я всегда смогу найти деньги».

— То есть не нужно сосредоточивать все внимание на том, чтобы сначала найти средства, а то так можно никогда и не начать. Нужно в первую очередь подыскать выгодную сделку. Как только я нахожу подходящий объект для инвестирования, то нацеливаю все усилия на поиск денег. Что ж, мне нравится, — подытожила Трейси.

— Все верно, — сказала я. — Теперь я хочу дать вам последний совет, которым мы с Робертом пользуемся уже много лет. Он поможет вам находить деньги каждый день, практически не меняя своего образа жизни. Но сначала передайте мне, пожалуйста, ломтик сыра.

Глава тринадцатая

ЕЩЕ НЕМНОГО О ДЕНЬГАХ

Хорошая цель — как трудное упражнение: заставляет напрягать все силы. 

Мэри Кэй Эш

— И что это за совет? — спросила Трейси.

— Послушайте еще одну историю, — начала я. — Помните, я рассказывала, как мы с Робертом переехали в Орегон, и как нам не хватало денег даже на оплату счетов, не говоря уже о сбережениях?

Подруги кивнули.

— Именно в тот момент мы поняли, что должны что-то изменить в своей жизни, иначе никогда не выберемся из финансовых проблем. Хотя на тот момент мы зарабатывали очень небольшие деньги, но все же решили сделать какие-то шаги к своему финансовому будущему, иначе его у нас вообще не будет.

— Что же вы сделали? — поинтересовалась Лесли.

— Первым делом мы наняли бухгалтера, — ответила я.

— Почему бухгалтера? — удивилась она. — Ты же говорила, что у вас почти не было денег. Для чего нужен бухгалтер, если нечего считать?

— Знаешь, как легко обманывать себя насчет своего финансового положения? — спросила я. — В тот момент я думала, что наши материальные проблемы каким-то чудесным образом разрешатся сами. Хоть я и оптимист, но мне меньше всего хотелось смотреть им в лицо. «Если я не буду о них думать, они просто исчезнут», — как заклинание повторяла я.

— Ты что, умеешь читать мысли? Я тоже так делаю, — рассмеялась Лесли.

— Согласись, так гораздо проще, чем признавать правду, — ответила я. — Поэтому я сделала самое трудное, что могла: наняла бухгалтера и встречалась с ним дважды в месяц. Каждые две недели Бетти высказывала мне в лицо всю малоутешительную правду о наших финансах. Как мама, которая не выпустит ребенка из-за стола, пока он не доест овощи, Бетти не отпускала меня до тех пор, пока мы не разберемся с каждым счетом и каждым долларом. В этом не было ничего приятного. На каждую встречу я шла со страхом.

— В этой истории есть хоть что-нибудь хорошее? — пошутила Трейси.

Я улыбнулась:

— Хорошее в ней то, что я отчетливо представляла себе наше финансовое положение. Я не делала вид, что все в порядке или что все само собой утрясется. Я прекрасно знала, какие у нас доходы и расходы. Четко представляя свое положение, мы могли решать, к чему хотим прийти и как это сделать.

До появления Бетти я, как страус, прятала голову в песок. Это то же самое, что звонить в ресторан и спрашивать, как до него добраться, не объяснив, откуда собираешься ехать. Если человек не знает, где ты находишься, как он может объяснить тебе, в каком направлении нужно ехать?

Поэтому если вы хотите определиться со своими финансовыми целями, то сначала должны выяснить, в каком положении находитесь в данный момент.

ВАЖНЫЙ СОВЕТ

В результате встреч с бухгалтером мы с Робертом первым делом осознали, что ничего не откладываем на будущее. Каждая заработанная копейка тратилась на оплату счетов. Поэтому мы приняли решение в первую очередь платить себе и только потом — кредиторам. Я понимаю, что понятие «в первую очередь платить себе» практически превратилось в клише, и каждый вкладывает в него свой смысл. Мы реализовывали его в своем нехитром плане.

Из каждого поступавшего доллара, независимо от источника, мы в первую очередь вычитали 30 процентов, то есть из каждой сотни оставляли себе 30 долларов, из каждого доллара — 30 центов.

Затем мы распределяли эти деньги по трем счетам:

1. Инвестиционный (10 процентов).

2. Сберегательный (10 процентов).

3. Благотворительный (10 процентов).

Оставшиеся деньги шли на оплату счетов. То есть мы платили себе в первую очередь тем, что оставляли 30 процентов дохода на создание своего финансового будущего.

Главная трудность этого плана заключается в его неукоснительном соблюдении. Нельзя сказать: «Этот месяц я пропущу, зато в следующем отложу в два раза больше». Скорее всего, в следующем месяце вы опять этого не сделаете. Главное — дисциплина, то есть применение этого правила ко всем без исключения доходам. Важно не столько то, сколько процентов вы будете откладывать каждый месяц, сколько привычка делать это снова и снова со всеми доходами из любого источника. Как только выработается привычка, действие будет совершаться автоматически.

Процент можно устанавливать любой. Мы выбрали тридцать, поскольку знали, что для этого нам придется приложить некоторые усилия, учитывая нашу финансовую ситуацию на тот момент. Если вы предпочтете меньший процент, это нормально. Но я бы не советовала опускать планку слишком низко.

Во-первых, когда процент очень маленький, требуется больше времени для достижения заметного результата. Во-вторых, когда долго не видишь результата, быстро теряешь интерес, и привычка исче-зает. Мне кажется, игра стоит свеч, когда порой приходится жертвовать, напрягаться. Проявите изобре-тательность. Не успеете вы оглянуться, как суммы на этих счетах заметно вырастут.

Главное, мы понимали, что эти 30 процентов — наше будущее. Если бы мы не начали готовиться к нему тогда, то этого будущего не было бы вообще.

— Но если вы едва сводили концы с концами, как вы оплачивали счета? — спросила Трейси.

Я засмеялась:

— Именно этот вопрос задала нам Бетти! У нас состоялся примерно такой разговор:

Я сказала: «Бетти, 30 процентов всех поступающих средств мы хотим в первую очередь откладывать для себя. Мы будем распределять их между тремя банковскими счетами и тратить только на инвестиции и благотворительность. Сберегательный счет предназначается для экстренных ситуаций».

«Но вы не можете этого сделать! У вас масса счетов. Как вы собираетесь их оплачивать?» — возразила Бетти.

«Мы каждый месяц будем понемногу платить всем кредиторам. Иногда можно заплатить чуть меньше, чем они просят. Если нужно, я сама позвоню им

и объясню, что мы обязательно вернем все долги, только немного позже», — ответила я.

«У меня есть идея получше, — предложила Бетти. — Давайте вы сначала полностью оплатите счета, а все оставшееся отложите».

«Так все говорят, — в свою очередь возразила я. — Проблема в том, что никогда ничего не остается. Давайте будем придерживаться нашего плана, а кредиторов я беру на себя».

Бетти тяжело вздохнула, но вынуждена была согласиться.

— А кредиторы вас не преследовали? — спросила Лесли.

— Справедливый вопрос, — ответила я. — Я вовсе не советую вам не оплачивать счета. Процент банкротств в нашей стране высок, как нигде в мире, и в большинстве случаев эти люди просто хотят уйти от финансовой ответственности. Я вовсе не сторонник такой политики. Мы всегда полностью оплачивали счета и постоянно поддерживали связь с кредиторами, чтобы они знали, что мы вернем долги.

В данном случае я хочу вам показать, что существуют разные способы решения финансовых проблем. Нужно включить воображение. Проанализируйте имеющиеся альтернативы. Создавайте свои возможности сами. Спросите себя: «Если бы я решила в первую очередь платить себе, как бы я это сделала? Что мне нужно изменить в своей жизни?» Смысл не в том, чтобы отложить какие-то деньги, а в том, чтобы уже сегодня начать создавать свое финансовое будущее. Должна сказать, что суммы на этих счетах росли гораздо быстрее, чем мы ожидали.

— Объясни еще раз, для чего нужны эти счета, — попросила Лесли.

Я взяла салфетку и нарисовала три прямоугольника:

инвестиции    благотворительность    сбережения

Во-первых, мы решили, что нужно заняться инвестированием, и создали для этого инвестиционный счет. Во-вторых, мы верим в то, что нужно сначала дать, чтобы что-то получить, поэтому появился благотворительный счет. Наконец, мы открыли сберегательный счет в качестве резерва на экстренный случай или для особенных возможностей.

— Значит, смысл понятия «в первую очередь платить себе» заключается не в том, чтобы побаловать себя парой новых туфель или путешествием на экзотические острова. Оно подразумевает необходимость позаботиться о своем финансовом будущем, — задумчиво произнесла Лесли.

— Именно так, — согласилась я. — И ты затронула очень важную тему, потому что многие люди действительно ошибочно понимают это понятие, тратят потом и кровью заработанные деньги на «небольшие удовольствия» и в результате остаются у разбитого корыта. Кстати, деньги на свой первый инвестиционный проект — тот дом с двумя спальнями — я сняла именно с инвестиционного счета.

— Мне сложно представить, чтобы я откладывала 30 процентов дохода и жила на оставшиеся семьдесят, — пожаловалась Лесли.

— Если бы это было настолько просто, все бы так делали, — возразила я. — Прояви изобретательность. Подумай, как это сделать. Подумай лучше вот о чем. Посчитай, сколько примерно составил твой доход за прошлый год.

— Посчитала, — ответила Лесли.

— Теперь отними от этой суммы 30 процентов и представь, сколько денег сегодня лежало бы на твоем счете, если бы ты начала откладывать их год назад.

Лесли представила и улыбнулась своим мыслям.

— Подумай об этом. Думай о том, что у тебя будет, а не о том, с чем тебе, возможно, придется расстаться, — предложила я.

— Расстаться? — не поняла Лесли.

— Да, — усмехнулась я. — Например, с привычками, которые мешали тебе идти вперед.

— Я поняла, — улыбнулась Лесли.

— У вас до сих пор сохранилась эта привычка? Вы по-прежнему откладываете 30 процентов дохода? — спросила Трейси.

— Да. Только сейчас это уже гораздо больше, чем 30 процентов. Разница в том, что большая часть наших сбережений тратится на инвестиции.

Мы еще долго разговаривали, в полной мере наслаждаясь выбранным Лесли «рестораном», не говоря уже о захваченном ею обеде. Мы уже расслабились и просто наблюдали за тем, что происходило вокруг, когда у Лесли зазвонил телефон...

УПРАЖНЕНИЕ

1. Сколько составил ваш общий доход за последний год?__________________________

Если бы в течение этого времени вы откладывали 30 процентов своего дохода, на сколько больше денег у вас было бы на сегодняшний момент?

Доход за год х 0,3 = ______________________

2. Сколько составляет ваш общий ежемесячный доход?____________________________

Умножьте эту цифру на двенадцать, чтобы получить сумму дохода за следующий год.________

Какие дополнительные суммы вы можете получить: подарки, доход от инвестиций, дополнительный заработок и т.д.?____________________________

Общий доход___________________________

Если бы в течение следующего года вы откладывали 30 процентов своего дохода, то сколько денег вы накопили бы на то, чтобы

заплатить себе в первую очередь?_________________________

Общий доход х 0,3 =______________________________________

Глава четырнадцатая

«МОЕМУ МУЖУ ЭТО НЕИНТЕРЕСНО!»

Власть — это отсутствие необходимости угождать. 

Элизабет Джейнуэй

— Алло! — весело ответила Лесли.

— Привет, Лесли. Это Пэт, — произнесли на том конце провода.

— Пэт! —обрадоваласьЛесли. — Я как чувствовала, что это можешь быть ты. Как хорошо, что ты присоединилась к нашему обеду... хотя мы уже почти все съели. Погоди минуту, — она включила громкую связь. — Поздоровайся с Ким и Трейси.

— Привет! Я рада, что на этот раз Трейси удалось прийти. Рассказывайте, о чем вы говорили.

— Жаль, что ты не с нами, — присоединилась к разговору Трейси. — Спасибо, что позвонила. Лесли и Ким рассказывали мне, о чем вы говорили во время прошлой встречи. Мы с Лесли обсуждали ваш разговор о деньгах и инвестировании, и мне захотелось узнать об этом побольше, поэтому я и пришла сегодня. Мы хорошо поговорили. И нам тебя не хватает!

— Я тоже хотела бы сейчас быть рядом с вами, — ответила Пэт. — У меня столько всего накопилось!

Знаете, я передала мужу часть нашего разговора об инвестировании. По-моему, ему это просто неинтересно. Он сказал: «Мы зарабатываем достаточно денег. Не думаю, что нам стоит рисковать и заниматься инвестированием. У нас все будет в порядке». Вот и весь разговор. Мои усилия оказались напрасными. Трудно начинать что-то новое, когда самый главный человек в твоей жизни в этом не заинтересован, особенно если он один приносит все деньги в дом. Даже не знаю, что делать.

Мы молча слушали.

Я подумала: «Вопрос на миллион. Что делать, если твой муж или партнер не интересуется инвестированием так же, как ты? С чего начать? Нужна ли тебе его поддержка? С ней было бы гораздо проще. И как договориться по поводу необходимых для инвестирования денег? Дело здесь не только в инвестициях, но и в отношениях. Без психоаналитика не обойтись».

Лесли и Трейси смотрели на меня, словно спрашивая: «Что ты ей скажешь? Что ей делать?»

Я не знала, что ответить. У меня никогда не было такой проблемы. Наоборот, муж постоянно подталкивает меня к тому, чтобы все больше учиться и инвестировать. Но мне не раз приходилось слышать этот вопрос от других женщин. Так что Пэт была не одинока в своей проблеме.

— Пэт, у меня нет ответа на твой вопрос. Хотела бы я иметь в запасе волшебное решение, но твой вопрос, наверное, самый сложный. Ведь дело не только в деньгах, здесь затронуты отношения. Давай я подумаю, поговорю с людьми и перезвоню тебе, когда найду ответ. Хорошо? — это все, что я могла сказать.

— Хорошо, — ответила Пэт. — Большое спасибо.

Попрощавшись с Пэт, мы еще немного поговорили и решили закругляться, пока не наступил час пик. Мы не знали, когда в следующий раз увидимся, но понимали, что уже не потеряем друг друга из виду.

РАСПРОСТРАНЕННАЯ СИТУАЦИЯ

Я все время размышляла над вопросом Пэт. Что делать, если хочешь начать заниматься инвестированием, но твоему мужу это неинтересно?

Женщинам — гораздо больше, чем мужчинам — в подобных ситуациях свойственно думать о своих близких, прежде чем принимать важные решения, которые могут изменить их жизнь. Наверное, именно поэтому у них сразу возникает этот вопрос, когда речь заходит о начале инвесторской деятельности. Женщины вообще больше склонны учитывать интересы окружающих при принятии решений, чем мужчины, которые в этом отношении более эгоистичны.

Одна моя подруга привела такое сравнение. Она спросила меня: «Ты когда-нибудь наблюдала, как дети ведут себя на празднике возле бассейна? Если попросить мальчиков построиться в ряд вдоль бортика и вместе прыгнуть в воду, то произойдет следующее. Сначала они построятся в ряд, а потом каждый будет стремиться выделиться: один постарается произвести больше шума, прыгая в воду, другой — прыгнуть быстрее всех, третий — сильнее всех плюхнуться животом, четвертый — дольше других задержаться под водой. А если попросить о том же девочек, они послушно выстроятся по линейке, возьмутся за руки и дружно прыгнут на счет „три"».

Я ничего не имею против конкуренции. Я целиком за. Просто я хочу сказать, что женщины в целом чаще учитывают чувства и мысли своих близких, чем мужчины. Поэтому вполне естественно, что именно у женщин возникает вопрос: «Что делать, если мой муж не интересуется инвестированием?» Я не раз его слышала. (Кстати, для статистики следует заметить: от мужчин тоже.) Но у меня никогда не было на него ответа. Мне повезло с таким мужем, как Роберт, который не только поддерживает меня во всех инвестиционных начинаниях, но и непрерывно побуждает учиться, стремиться к чему-то большему. Он постоянно заставляет меня расширять границы своих возможностей. Поэтому личного опыта поведения в подобной ситуации у меня нет, хотя многие женщины, равно как и мужчины, с ней сталкиваются.

ЧЕТЫРЕ АЛЬТЕРНАТИВЫ

У женщины, которая собирается начать инвестиционную деятельность, может быть четыре альтернативы.

1. Заниматься инвестированием вместе с мужем.

2. Заниматься инвестированием самостоятельно, но при поддержке мужа.

3. Заниматься инвестированием самостоятельно, без поддержки мужа.

4. Не заниматься инвестированием.

Вариант первый. Таков идеал. Как говорится, одна голова хорошо, а две лучше. Инвестор должен обладать различными талантами — от умения находить выгодные сделки и вести переговоры до знания всех тонкостей договоров. Зачастую в ходе совместной работы супруги раскрывают в себе и друг в друге способности, о существовании которых даже не подозревали, и с успехом используют их для реализации своих инвестиционных стратегий. Кроме того, поскольку теперь они вместе учатся, у них появляются общие интересы и новые темы для разговоров. Они вместе принимают решения, вместе узнают что-то новое и вообще гораздо больше времени проводят вместе. В большинстве случаев это благотворно сказывается не только на успехе общего дела, но и на качестве их взаимоотношений. Женщина по имени Жасмин пишет:

«Мы с мужем оба чувствовали, что несправедливо тратить драгоценные годы жизни на изнуряющую и стрессовую работу в чужих компаниях. Мы вместе начали читать книги, и это многое изменило, поскольку обоих одновременно расширялись взгляды на жизнь и на окружающую действительность. Нам было интересно вместе читать и обсуждать книги, анализировать новые идеи и придумывать, как мы будем распределять обязанности, занимаясь инвестированием в недвижимость. Мне, как женщине, очень приятно осознавать, что меня поддерживают. Мне не столько нужна эта поддержка, сколько понимание того, что она есть».

Вариант второй. Почти так же хорош, как первый. Поддержка мужа освобождает вас от необходимости защищаться еще и на этом фронте. Он на вашей стороне и, как я полагаю, желает вам успеха. Я общалась со многими инвесторами, начинавшими именно в такой ситуации, когда муж говорит: «Действуй. Я буду поддерживать тебя, но сам участвовать не буду».

Очень часто, как только вы начинаете действовать, особенно когда мужчина видит реальные деньги, ему трудно оставаться в стороне. Он начинает проявлять повышенный интерес и все больше втягивается в процесс. Как-то на одном из семинаров я спросила, как поступить женщине, если ее муж не интересуется инвестированием, и одна из участниц выкрикнула: «Покажите ему деньги!»

Предлагаю вам узнать точку зрения мужчины, оказавшегося в такой же ситуации. Я включила сюда это письмо, поскольку мне кажется, что порой женщины сами не понимают, насколько для мужей важно участие жен в их жизни.

«Я начинал один, а она просто пассивно наблюдала. Я весь день работал, иногда на двух работах, приходил домой, перекусывал на скорую руку и отправлялся на поиски своей первой арендной недвижимости.

После нескольких отказов я наконец получил согласие одного продавца и быстро приобрел недвижимость, приносившую мне каждый месяц 350 долларов. Поверьте мне, за все то время мне тысячу раз хотелось все бросить, но упорство и решительность заставляли идти до конца. Сильнее всего меня подталкивало желание однажды вовлечь в это деловое предприятие жену.

Так продолжалось около года. Я приходил домой после тяжелого рабочего дня и еще полночи занимался своими инвестиционными проектами. Более непосредственная поддержка с ее стороны, конечно, не помешала бы, но я не настаивал.

В какой-то момент ей стало интересно. Она видела мою преданность делу, мое самопожертвование, веру в успех своего предприятия — и, разумеется, деньги!

Не так-то просто воспитывать двоих детей и заниматься домами на сорок с лишним квартир, улаживая все сопутствующие вопросы. Моя жена — настоящий молодец. Я очень горжусь ее достижениями. Мы оба прошли долгий путь саморазвития. Мы понимаем, что нужно постоянно расти и учиться. Я даже представить себе не мог, что у нас будут такие прекрасные отношения. Нет ничего лучше, чем решать все проблемы вместе».

Вариант третий. Непростое положение. Вы не только вступаете в новый для себя мир, но и делаете это без поддержки самого главного человека в своей жизни. Поэтому я не буду лгать и говорить, что это легко. Но со временем, как в предыдущем случае, ваш муж, видя первые успехи и положительные результаты, тоже может заинтересоваться и предложить вам свою поддержку. Оказавшиеся в таких ситуациях женщины — а их немало — особенно нуждаются в поддержке окружающих, в идеале — других инвесторов.

Вариант четвертый. Не хотелось бы даже рассматривать это как вариант, но в действительности многие женщины выбирают именно его: не заниматься инвестированием. Как сказала мне одна из них, «если бы муж меня не поддержал, боюсь, это нанесло бы сильный удар по нашему браку. Надеюсь, когда-нибудь он изменит свою точку зрения».

К сожалению, нет единственно верного решения этой проблемы, хотя многим женщинам все-таки удается привлечь незаинтересованных мужей на свою сторону.

КАК ПРИВЛЕЧЬ МУЖА К ИНВЕСТИРОВАНИЮ?

Задавая женщинам этот вопрос, я услышала несколько весьма неординарных и изобретательных решений. Вот некоторые из них.

Меган

Меган твердо знала, что хочет заниматься инвестированием. Она два года собирала информацию и изучала эту сферу деятельности, прежде чем решилась сделать первый шаг. Меган рассказала о своих планах мужу Джеффу и предложила ему стать ее партнером.

Он ответил: «У меня нет на это времени. Меня целиком и полностью поглощает работа. Я вижу, для тебя это очень важно, поэтому действуй. Держи меня в курсе событий».

Меган очень расстроилась из-за того, что он не раз делил ее энтузиазм, но утешало хотя бы то, что он попросил держать его в курсе.

В первую очередь Меган заинтересовалась недвижимостью. Потратив четыре месяца на изучение разных отраслей и рынка, она определилась с наиболее подходящим для себя типом недвижимости и нашла конкретный дом. Стоя на тротуаре и рассматривая его, когда вдруг придумала, как вовлечь в дело мужа.

В следующее воскресенье она предложила ему позавтракать в одном ресторане, который, «как говорят, очень хороший». По счастливой случайности он оказался всего в шести кварталах от того дома. Джефф занимался графическим дизайном и обладал незаурядными творческими способностями. Медленно проезжая вдоль дома, Меган остановила машину и спросила:

— Джефф, если бы это был твой дом, что бы ты в нем исправил?

Он ответил:

— Во-первых, нужно вычистить двор. Дорожку можно выложить камнями и посадить между ними траву. Если модернизировать крышу и покрасить стены краской более теплого оттенка, дом будет выглядеть более приветливо. И еще я бы точно заменил входную дверь.

— Ты будешь делать это вместе со мной? — улыбнулась Меган.

— Ты о чем? — удивился он и вдруг понял: — Это тот дом, который ты хочешь купить?

В тот день Джефф и Меган стали деловыми партнерами. Меган очень ловко вовлекла мужа в игру, задействовав его таланты. Пока она говорила о цифрах и сделках с брокерами, ему было неинтересно. Но, как только он взглянул на дом глазами художника, у него появился личный интерес.

Когда я рассказала эту историю другой женщине, муж которой тоже проявлял мало интереса к инвестированию, она воскликнула: «Отлично! Мой муж любит работать в саду. Он уже раскритиковал все дворы в округе и успел придумать, что можно сделать лучше. Теперь у него появится такая возможность!»

Эдвин

Эдвин пишет:

«Я заинтересовал своих детей и жену тем, что вовлек их в процесс. Мы регулярно всей семьей играли в „Денежный поток 101", поэтому дети учились вместе с нами. По выходным мы садились в свой минивэн и ездили по улицам в поисках подходящей недвижимости для инвестирования. Еще мы придумали игру под названием „Правильная цена": угадывали площадь зданий, количество жилых и ванных комнат и цену, а потом брали рекламный проспект и проверяли, кто оказался ближе к истине. Иными словами, мы превратили процесс обучения в игру и получали от этого немало удовольствия».

Лея

Лею можно похвалить за изобретательность:

«Когда отец подарил мне книгу „Отойти от дел молодым и богатым ", я проглотила ее залпом. Именно этого я всегда хотела — финансовой свободы. Каждый вечер я пыталась подсунуть мужу сокращенную версию книги (он не любит читать), но он не проявлял особого интереса.

Я поделилась этой проблемой с другом. Зная, что в следующие выходные мы собираемся в дальнюю поездку, он дал мне свой диск с аудиозаписью книги „Богатый папа, бедный папа". Моему мужу, оказавшемуся на шесть часов запертым со мной в машине, пришлось его слушать (к тому же он лучше воспринимает информацию на слух).

И тут случилось чудо — он прозрел! Внезапно все встало на свои места. Всю дорогу мы с энтузиазмом обсуждали новые идеи и строили планы на будущее. Мы вместе начали заниматься инвестированием и только что купили первый дом для сдачи в аренду».

Андрэа

Андрэа пошла на крайние меры. Вот что она пишет: «Мы жили в Куала-Лумпуре, в Малайзии, мой муж был преуспевающим биржевым маклером. В 1998 году, после азиатского финансового кризиса, он потерял свой бизнес и почти половина нашего состояния сгорела на фондовой бирже.

Мы переехали в США. Муж снова пошел работать в сферу финансовых услуг и все наши деньги вложил в ценные бумаги (снова!). Я открыла небольшое дело, которым управляла из дома. В 2000 году наши ценные бумаги возросли в цене на 60 процентов, и я убеждала мужа их продать. Естественно, он не стал слушать свою „маленькую женушку". Он сказал, что это долгосрочные инвестиции. Будучи хорошей женой, которая дает мужу возможность быть капитаном корабля, я не настаивала. Через две недели на фондовой бирже произошел обвал. Практически все наши сбережения снова пропали. Потом было 11 сентября 2001 года, и с бизнесом у нас обоих дела пойти совсем неважно. Над нами висел большой долг по закладной, сбережений почти не было, да и выбора тоже. Можете представить, какая атмосфера царила у нас в доме. Напряжение и отчуждение не шли на пользу ни нам, ни детям.

Наконец, страх, злость и негодование сделали свое дело. Как и многие женщины, я отдавала все силы мужу, потому что он был главным кормильцем семьи. Когда терпеть стало невмоготу, я попросила его хотя бы раз меня послушать, отнестись ко мне как к равному партнеру во всех аспектах жизни, включая финансовый, перестать злиться и обороняться, как только разговор заходит о деньгах, не высмеивать мои идеи и не спорить. Я предложила работать в команде и предъявила ультиматум: либо мы как равноправные партнеры разрабатываем решение своих финансовых проблем, либо расходимся в разные стороны. Я сильно рисковала, осознавая, как это может отразиться на нашей жизни, особенно на детях.

Слава богу, игра стоила свеч. Наконец-то мы стали командой и начали вместе работать во благо своей семьи. Теперь я была уже не "маленькой женушкой", а полноправным партнером. С тех пор наша жизнь изменилась. Сейчас мы сдаем шесть квартир в Вайкики и осуществили два инвестиционных проекта в сфере недвижимости. Через два года мы надеемся стать финансово свободными».

Я понимаю, насколько непросто добиться финансовой свободы, если муж не на твоей стороне, и очень надеюсь, что вам не придется угрожать разводом, чтобы он очнулся.

МЫСЛЬ НА ЗАМЕТКУ

Выслушивая мнения разных людей по этой проблеме, чаще всего я получала два совета. Во-первых, по возможности привлекайте своего мужа к инвестированию. Делайте это постепенно. Сначала можно упомянуть о подходящей статье в газете или обсудить чей-нибудь прогноз по поводу тенденций на местном рынке недвижимости. Многим удавалось переманить супругов на свою сторону, вовлекая их в свою деятельность. Чем чаще вы будете разговаривать на эту тему, тем лучше.

Затем жена должна сделать первый шаг, проявить инициативу. «Я знала, что должна начать первой, и была уверена, что муж последует за мной. Так и произошло. Он видел, с каким энтузиазмом и увлеченностью я занимаюсь инвестированием, и это его заинтересовало. А увидев деньги, он уже не мог повернуть назад!» — рассказывает одна женщина.

ОТНОШЕНИЕ К ДЕНЬГАМ В СЕМЬЕ

В связи с этим возникает один очень важный вопрос, ответить на который, как мне кажется, должны все семейные пары:

«Как в вашей семье принято относиться к деньгам?»

Иными словами, обсуждаете ли вы открыто свое финансовое положение? Принимаете ли вы все важные финансовые решения вместе или это делает кто-то один из вас? Может быть, тема денег вообще редко обсуждается в вашей семье?

Мне кажется, самые горячие споры возникают на почве двух тем: отношений и денег. И если свести их вместе, случиться может всякое. Неудивительно, что на сегодняшний день главный повод для семейных ссор — что бы вы думали? — деньги!

«ХОЧЕШЬ ЛИ ТЫ БЫТЬ БОГАТОЙ?»

На одном из первых свиданий Роберт спросил меня:

— Как ты относишься к тому, чтобы быть очень богатой?

Я подумала: «Какой странный вопрос! Разве кто-то может этого не хотеть?» А вслух сказала:

— Очень положительно. А почему ты спрашиваешь?

Он ответил:

— Не поверишь, сколько женщин рассматривают стремление к богатству как нечто оскорбительное, а цель разбогатеть считают мелочной и поверхностной. Многие люди настаивают на том, что деньги — это не та тема, которую можно обсуждать открыто. Странно, что тема денег, которыми каждый из нас пользуется каждый божий день, стала запретной. Я никогда не мог этого понять. Мой богатый папа говорил: «Возможно, деньги — это не самая важная вещь в жизни, но они влияют на все, что для тебя важно». Достойное медицинское обслуживание, образование, еда и крыша над головой — на все это нужны деньги. Мне трудно понять, почему люди не обсуждают эту тему. Я собираюсь стать очень богатым и хочу знать твое мнение по этому поводу. Вот почему я задал этот вопрос.

С тех пор мы начали разговаривать о деньгах гораздо чаще. Мы рассказывали друг другу, о какой жизни мечтаем. Вспоминали, обсуждалась ли тема денег в наших семьях, когда мы были детьми. Очень часто привитое в детстве отношение переносится потом и на собственный брак. Что нам говорили о деньгах родители? Символом чего были для нас деньги?

До этого я никогда ни с кем не обсуждала эту тему. О некоторых проблемах я даже никогда не задумывалась. Наш разговор заставил меня на многое взглянуть другими глазами и, естественно, пробудил массу вопросов.

Самое главное, что мы оба поняли позицию друг друга в отношении денег. Это позволило нам открыто говорить обо всем, что с ними связано, и избежать непонимания.

КАК ЗАВЕСТИ РАЗГОВОР О ДЕНЬГАХ

Если в вашей семье не принято открыто и откровенно говорить о деньгах, попробуйте завести с мужем отдельный разговор на эту тему. Для начала можете обсудить следующие вопросы:

• Что вам рассказывали о деньгах родители?

• Отличается ли ваше мнение по этому вопросу от мнения вашего супруга?

• Что для вас означают деньги?

• Что вы думаете об очень богатых людях?

• Что значит для вас «быть очень богатым»?

Многие люди по той или иной причине испытывают неловкость, разговаривая о деньгах, поэтому, если в ходе подобного разговора вы наткнетесь на сопротивление со стороны супруга, постарайтесь не торопиться и быть мягче. Пробуйте разные подходы, пока не найдете способ услышать ответ. Как только первый шаг навстречу будет сделан, дальше будет проще.

ВЕРНЕМСЯ К ПЭТ

Я позвонила Пэт и предложила вернуться к нашему последнему разговору. Спросив, кто у них в семье занимается денежными вопросами, я не удивилась, узнав, что эту тему они обсуждают редко. Он зарабатывает деньги, она оплачивает счета. На этом вопрос исчерпан. Они вместе обсуждают крупные расходы, такие как покупка дома, машины, поездка в отпуск, а инвестированием занимается исключительно муж, ограничиваясь несколькими взаимными фондами и кое-какими акциями, приобретенными по совету маклера. В другом ракурсе тема денег в семье Пэт не рассматривается.

— Пришло время проявить свой журналистский талант и вызвать мужа на откровенный разговор о деньгах, — заявила Пэт. — Дело потребует тонкой дипломатии, но начало будет положено.

Я поделилась с ней рассказами некоторых инвесторов, оказавшихся в такой же ситуации. Пока я зачитывала отрывки из писем, она молча слушала, и мне казалось, что я слышу, как у нее в голове вертятся шестеренки.

— Спасибо, что рассказала мне об этом. Многое начинает становиться на свои места. Приятно осознавать, что не я одна оказалась в такой ситуации и что другим женщинам удалось с ней справиться. Мне уже начинало казаться, что я в ловушке. Но теперь я вижу, что эта ситуация разрешима. Больше всего я боялась, что из-за этого наш брак даст трещину. Услышав рассказы других женщин, я поняла, что у этой проблемы есть решение, что я могу уже сейчас взять дело в свои руки и не ждать, пока муж проявит к нему интерес. В идеале мне хотелось бы, чтобы он присоединился ко мне — ведь это дало бы нам общую цель и укрепило наш брак. Но если он откажется, это меня не остановит. Я дам тебе знать, как будет развиваться ситуация! — с энтузиазмом произнесла Пэт.

В ее голосе звучали бодрые нотки.

— Желаю успеха! — сказала я. — Я тебя знаю, Пэт, и если ты что-то задумаешь, то обязательно получишь все, что хочешь. Пока!

Повесив трубку, я вдруг подумала, что больше не беспокоюсь о Пэт. У нее все получится. Но я немного нервничала из-за ее мужа. Его ждут серьезные перемены в жизни.

Глава пятнадцатая

ПОЧЕМУ ЖЕНЩИНЫ СТАНОВЯТСЯ ХОРОШИМИ ИНВЕСТОРАМИ

Мы, женщины, не стремимся увидеть свое лицо на купюрах, пока можем держать деньги в своих руках. 

Айви Бейкер Прист, казначей США, 1954 г.

Пришло время раз и навсегда разрушить старые стереотипы. Не становитесь жертвой мифа о том, что женщины и инвестирование — понятия несовместимые. (Или, как сказал один невежда, узнав, что я пишу книгу на эту тему, «женщины и инвестирование — это оксюморон! Женщины и трата денег — это да! Но инвестирование — никогда». Как вам это нравится? Я предпочла не отвечать. Меня учили выбирать мудрых противников. А этого знатока трудно было назвать мудрым.)

Мы можем делать вид, что недостаточно умны. Мы можем притворяться глупыми и ничего не понимающими, когда дело касается денег. Мы можем играть роль женщины, прячущейся за спиной мужчины (начальника, мужа или делового партнера). С этими стереотипами женщины борются веками. На самом деле мы умны и знаем гораздо больше, чем показываем. Кроме того, мы обладаем незаурядным здравым смыслом, не говоря уже о бесценной интуиции. То, что женщины не занимались деньгами, финансами и инвестированием в прошлом, еще ни о чем не говорит.

Времена изменились и продолжают меняться. Они всегда меняются.

Отговорки типа «я не умею заниматься денежными вопросами» или «я не разбираюсь в инвестировании» утратили силу. Прошлое не имеет значения. Главное — какой выбор вы сделаете сегодня.

ВЫБОР ЗА ВАМИ

Я вижу две альтернативы: принять на веру миф о том, что вам не место в мире инвестирования, и удовлетвориться подсчетом семейных расходов и оплатой счетов; или взять под контроль свою финансовую жизнь. Понять, что ваше финансовое будущее зависит только от вас. Научиться заниматься деньгами. Подготовиться. Принять меры. И добиться результата.

Сейчас самое время принимать решение. (И многие из вас это уже сделали.) Говорить об этом можно все, что угодно. Можно до бесконечности думать об этом. Можно до посинения изучать этот вопрос. Но настанет момент, когда нужно будет сделать сознательный выбор. Думаю, этот момент — сейчас.

А выбор вы должны принять следующий: будете вы делать все необходимое для своего финансового успеха или нет? Если нет, тогда вы должны понять, что тем самым соглашаетесь переложить ответственность за свое финансовое будущее на кого-то другого и принять все вытекающие отсюда последствия. Если да, то должны забыть все отговорки и взяться за дело. Вот такой простой выбор. Решать вам.

ШАГ НАВСТРЕЧУ БУДУЩЕМУ

До сих пор мы обсуждали препятствия и заблуждения, мешающие женщинам попробовать свои силы в сфере инвестирования. Теперь пришло время устремить взгляд в будущее. Как стать преуспевающим инвестором? Если вы новичок, то каким должен быть первый шаг? Если вы уже являетесь инвестором, то как добиться большего успеха? Об этом мы поговорим далее.

ХОРОШАЯ НОВОСТЬ

Начнем с хорошей новости: женщины становятся прекрасными инвесторами. Об этом свидетельствует статистика. Это доказывают сотни знакомых мне женщин со всего мира, занимающихся инвестированием. И их ряды пополняются каждый день.

Статистика снова и снова подтверждает, что женщины — прирожденные инвесторы. Вот лишь некоторые факты:

• В 2002 году Национальная ассоциация инвестиционных клубов США установила, что с 1951 года среднегодовая прибыль женских инвестиционных клубов достигла 32 процентов, в то время как мужских — всего 23 процентов.

• Изучая поведение инвесторов, Террэнс Один, профессор Калифорнийского университета, выяснил, что женщины получают на 1,4 процента больше прибыли, чем мужчины. В 1995 году исследование Национальной ассоциации инвестиционных клубов показало, что в девяти годах (из последних пятнадцати) результативность деятельности женских инвестиционных клубов была выше, чем мужских.

• В ходе исследования, проведенного менеджерами по инвестициям компании «Merrill Lynch», были установлены следующие показатели инвесторского поведения:

ЖЕНЩИНЫ ПРОТИВ МУЖЧИН

Сотни статей написаны о том, кто лучше занимается инвестированием: женщины или мужчины. Лично я не считаю, что один пол в этом отношении лучше другого. Дело не в половых различиях. Ведь есть хорошие певцы и плохие, талантливые повара и бездарные, преуспевающие бизнесмены и неудачники. Точно так же есть хорошие инвесторы и плохие. Все дело — в самом человеке. В мире инвестирования успех зависит от способностей, знаний и опыта.

Однако при всем этом у женщин все-таки есть определенные преимущества. Многое из того, что хорошо удается женщинам, помогает им стать еще лучшими инвесторами. Я понимаю, что не все женщины обладают этими качествами, но, думаю, большинство из них найдет у себя каждая.

ВОСЕМЬ ПРЕИМУЩЕСТВ, ПОЗВОЛЯЮЩИХ ЖЕНЩИНАМ СТАТЬ ПРЕКРАСНЫМИ ИНВЕСТОРАМИ

1. МЫ НЕ БОИМСЯ ГОВОРИТЬ: «Я НЕ ЗНАЮ»

Я бы назвала это главным преимуществом с точки зрения инвестирования. Мы более охотно задаем вопросы и откровенно признаемся, когда чего-то не понимаем. Тот, кто претендует на знание всех ответов и боится показаться глупым, никогда ничему не учится и не развивается. Если нужно делать вид, что все знаешь, и нельзя признаваться в том, что чего-то не понимаешь, ты никогда не станешь задавать вопросы, чтобы узнать больше. Ты перестаешь учиться. На самом деле глупы те, кто боится показаться глупым.

У меня есть друг, которому восемьдесят пять лет. Его зовут Фрэнк. Это один из лучших бизнесменов и инвесторов. Он обладает одной замечательной чертой характера — любопытством семилетнего ребенка. Его интересует абсолютно все, он постоянно задает вопросы. Однажды нас с ним представили молодому человеку лет тридцати пяти.

Фрэнк спросил: «Чем вы занимаетесь?»

Тот ответил: «Я работаю на Уолл-стрит с компаниями, которые собираются выпускать свои акции в публичное обращение».

«Это, наверное, так интересно! Расскажите подробнее», — попросил Фрэнк. В течение следующих двадцати минут этот человек рассказывал Фрэнку о том, как осуществляется первая продажа компаний широкой публике. Сам Фрэнк не промолвил ни слова. Он просто слушал с искренним любопытством в глазах. Когда мы отошли, он признался: «Очень интересно».

Самое интересное, что Фрэнк работает на Уоллстрит с двадцати лет и за эти годы вывел на рынок ценных бумаг не одну компанию, этим он занимается до сих пор. Фрэнк обладает богатейшими знаниями в этой области, но все равно находит время, чтобы послушать новичка и, возможно, узнать у него что-то еще. Фрэнк — прекрасный образец для подражания. Он никогда не делает вид, что ему известны все ответы, и поэтому знает так много.

Умение сказать «я не знаю» дает женщине возможность получить все необходимые ответы. Не стесняйтесь во время разговора попросить собеседника: «Не могли бы вы мне это объяснить? Эта тема мне пока не знакома». Прочитав в статье или услышав по телевизору что-то непонятное, но интригующее, выйдите в интернет или сходите в библиотеку.

Я действительно считаю это умение самым важным инструментом обучения в арсенале женщины. Но чтобы признаться в неведении, нужна уверенность в себе. Попытка казаться всезнающей и нежелание выглядеть глупой свидетельствуют о заниженной самооценке и неуверенности в себе. Поэтому гордо признайтесь: «Я не знаю!» Вы удивитесь, сколько нового это помогает узнать.

2. МЫ ГОТОВЫ ПРОСИТЬ О ПОМОЩИ

Из первого преимущества вытекает второе: женщины гораздо охотнее обращаются за помощью, чем мужчины.

Однажды я заехала в гости к своим друзьям Мэри и Карлу. Карл трудился в ванной для гостей, окруженный всевозможными инструментами, пытаясь починить унитаз. Зайдя к нему, Мэри без задней мысли спросила: «Может, мне стоит позвонить водопроводчику и выяснить, в чем проблема?»

«Не нужно, — ответил Карл. — Я сам все сделаю».

Через час он спустился к нам, усталый и упавший духом, и обратился к Мэри: «Наверное, все-таки нужно позвонить водопроводчику. Проблема оказалась серьезнее, чем я думал».

В итоге пришлось менять весь унитаз. Карл, естественно, прокомментировал это так: «Вот видишь, я же говорил тебе, что проблема серьезная». Позже водопроводчик, оказавшийся другом семьи, рассказал Мэри, что изначально проблема заключалась в одной небольшой детали, которую он мог бы с легкостью за-менить, но из-за попыток Карла починить унитаз самостоятельно тот уже не подлежал ремонту.

Первым порывом Мэри было позвонить специалисту и попросить помощи. Вспоминается известная ситуация, когда муж и жена теряются на улицах незнакомого города, и она предлагает остановиться и спросить дорогу. Он отказывается со словами: «Я сам разберусь, где мы. Я уверен, что мы на правильном пути». Если говорить об инвестировании, женщина остановится и спросит дорогу. Она обратится за помощью. Это даст ей два преимущества: во-первых, она узнает что-то новое; во-вторых, не будет терять времени на то, чтобы выяснять это путем проб и ошибок.

3 . ЖЕНЩИНЫ УМЕЮТ ХОДИТЬ ПО МАГАЗИНАМ

Большинство женщин — профессиональные покупатели. Почему это важно? Потому, что они знают, где найти выгодную сделку. Выгодные инвестиции ничем не отличаются от других выгодных покупок: найди товар по цене ниже реальной стоимости и покупай.

Рут Хейден, писатель и преподаватель экономики, сказала: «Если бы мы, женщины, высматривали [инвестиции] так же тщательно, как покупки в супермаркете, то были бы богатыми. Покупать упавшие в цене акции — это то же самое, что приобретать на распродаже три пары трусиков по цене одной».

Любительницы походов по магазинам представляют себе реальную стоимость сумочки от Луи Вюиттона или джинсов от Донны Каран. Они прекрасно знают этот товар и сразу видят возможность выгодной покупки. В мире инвестирования все точно так же. Если вы хорошо знаете акции какой-то компании или тщательно изучили определенный район на предмет недвижимости, то сразу заметите выгодный вариант. Если «товар» вам не знаком и вы не знаете цен, то не будете знать реальной стоимости инвестиций. Формула та же. Найди качественный товар по сниженной цене — и купи его. Все просто.

4. ЖЕНЩИНЫ ВСЕГДА ГОТОВЯТСЯ К ПОКУПКЕ

Женщины, как правило, тщательно готовятся к покупке. Они редко покупают что-то по «верному совету». Они тратят больше времени на изучение объекта для инвестирования, чем мужчины. Это защищает их от импульсивных покупок, являющихся обычной причиной ухудшения качества инвестиционного портфеля мужчин.

Женщины не склонны к тому, чтобы в момент покупки приобретать дополнительный товар. Они покупают то, что имеет для них смысл.

5. ЖЕНЩИНЫ НЕ СКЛОННЫ РИСКОВАТЬ

От четвертого преимущества недалеко до пятого: исследования показывают, что женщины менее склонны рисковать, чем мужчины. Некоторые утверждают, что это, наоборот, мешает им стать преуспевающими инвесторами. Но что плохого в нежелании рисковать?

Лично я, сталкиваясь с рискованными или незнакомыми инвестициями, обычно изучаю их еще тщательнее обычного, прежде чем выложить свои деньги. Если женщина действительно стремится избежать риска, то она внимательнее проанализирует выбранный инструмент инвестирования, что и гарантирует ей в конечном итоге больший успех, и статистика это доказывает.

Однако не стоит допускать того, чтобы следствием излишней осторожности стали слишком продолжительные раздумья. Такое состояние обычно называют «аналитический паралич». Он может стать причиной бездействия. Используйте риск с пользой для себя. Не позволяйте ему парализовать вас.

6. У ЖЕНЩИН ГОРАЗДО МЕНЬШЕ САМОМНЕНИЯ

Уверена, мужчины найдут, что ответить мне по этому поводу. Женщины гораздо реже становятся жертвой собственного эго, чем мужчины. Они подходят к инвестированию более практично и сосредоточены только на прибыли. Не секрет, что мужчины любят хвастаться престижностью своих инвестиций. Женщины, в свою очередь, заинтересованы только в их прибыльности. Или, как сказала Айви Бейкер Прист, являющаяся казначеем США в 1954 году: «Мы, женщины, не стремимся увидеть свое лицо на купюрах, пока можем держать деньги в своих руках».

Мика Гамильтон из компании «Global Investment Institute» пишет:

«За годы работы в компании, обучающей людей торговать на фондовой бирже, на моих глазах тысячи мужчин и женщин начинали свой путь к процветанию с помощью различных инвестиций. Примерно 80 процентов наших клиентов составляют мужчины. Но держу пари, что 80 процентов преуспевающих инвесторов — женщины.

Мне стало интересно, почему женщины становятся лучшими инвесторами, чем мужчины. Я долго думала об этом и не могла не обратить внимания на реальные факты. Женщины действительно занимаются инвестированием гораздо более успешно.

Но почему ?Думаю, ответ прост —эго. Мужчинам мешает их самолюбие.

Они позволяют ему управлять своими решениями. Мужчины упрямо держатся за ценные бумаги, когда их нужно продавать. Они совершают необдуманные покупки из опасения упустить ту самую большую возможность. Они не хотят задавать вопросы или просить о помощи из страха показаться глупыми.

Иными словами, мужчины больше стремятся выглядеть сильными, знающими и преуспевающими. Они вкладывают деньги не ради наиболее выгодных сделок, а ради того, чтобы хорошо выглядеть (или не выглядеть плохо) в глазах окружающих.

Женщины, в свою очередь, более охотно задают вопросы, стремясь во всем разобраться, и их, как правило, больше интересует цель (в данном случае — деньги), чем впечатление, которое они произведут на окружающих.

У большинства из нас инвестирование ассоциируется с риском. Но мы не всегда до конца понимаем, какое большое значение с этой точки зрения имеет эмоциональное равновесие, т.е. способность воспринимать ситуацию объективно и не относиться к ней слишком эмоционально. У женщины, как правило, это качество очень сильно развито.

Именно эмоциональное равновесие помогает им стать хорошими инвесторами. Женщины предпочитают вкладывать деньги не в то, что покажет их с выигрышной стороны, а в то, что принесет им прибыль. Их решения не зависят от настроения или от стремления быть „правыми" или не быть „неправыми"».

7. ЖЕНЩИНЫ ПРОЯВЛЯЮТ БОЛЬШЕ ВНИМАНИЯ И ЗАБОТЫ

Женщины более склонны к тому, чтобы заботиться о своих инвестициях. Недавно одна знакомая рассказывала мне о своем доме, квартиры в котором сдает в аренду. Она с гордостью говорила о том, с какой заботой делала ремонт, улучшала внешний вид и обстановку в доме. Она очень хвалила своих жильцов и сказала, что лично познакомилась с каждым из них. Эта женщина о них заботится, а жильцы в ответ рекомендуют ее квартиры своим друзьям. В итоге дом всегда заселен; есть даже лист ожидания, благодаря чему она может назначать довольно высокую ренту. Кроме того, благодаря высокому спросу стоимость ее недвижимости постоянно растет.

Немалую роль в успехе инвестиционного проекта играет налаживание хороших отношений со всеми вовлеченными в него людьми. К ним можно отнести биржевых маклеров и брокеров по операциям с недвижимостью (бизнесом), кредиторов, инвесторов, членов клубов и организаций, жильцов, людей, располагающих информацией о тенденциях будущего развития города, специалистов по налогообложению и наставников. Чем прочнее эти отношения, тем выше качество получаемой информации, что играет не последнюю роль в формировании инвестиционного портфеля.

8. ЖЕНЩИНЫ УЧАТСЯ У ДРУГИХ ЖЕНЩИН

Именно поэтому растет популярность женских инвестиционных клубов. Они появляются по всему миру и дают хорошую возможность познакомиться с миром инвестирования и больше узнать о нем.

Женщины делятся знаниями друг с другом. Обнаружив какие-то удачные приемы или способы инвестирования, они стремятся рассказать о них подругам. Наверное, это одна из причин, по которым показатели успешности женских клубов выше, чем мужских. Женщины, как правило, желают успеха своим друзьям.

Однако стремление учиться друг у друга имеет и негативную сторону: иногда женщины слушают тех, у кого нет опыта. Они готовы прислушаться к совету только потому, что его дает подруга. Пожалуйста, убедитесь в том, что эта подруга — ваша единомышленница и что у нее такие же цели в плане инвестирования, как у вас. В противном случае вы напрасно потеряете время.

Например, однажды ко мне обратилась одна подруга, Мишель, с просьбой подыскать ей хороший дом для сдачи в аренду в Финиксе. В течение нескольких дней мы посмотрели с десяток домов и наконец нашли подходящий в районе местной зоны отдыха, окруженный деревьями и выходящий окнами на бассейн. Это было одно из лучших зданий во всем комплексе. После сбора ренты и выплаты всех расходов Мишель получала бы 250 долларов ежемесячно. Прекрасный вариант для первого капиталовложения. Мы договорились с продавцом, и Мишель начала собирать и анализировать информацию. Затем я уехала на месяц в командировку.

Вернувшись, я позвонила Мишель и спросила:

— Когда ты подписываешь договор о покупке? Она секунду помолчала, а затем ответила:

— Я решила не покупать.

Я сделала глубокий вдох и несколько разочарованно спросила:

— Почему? Ведь это был такой хороший вариант!

— Когда ты уехала, я поговорила с одной своей подругой, Кэндис. Я рассказала ей об этом доме, и она решила, что это очень рискованное капиталовложение, — пояснила Мишель.

— Почему она сочла его рискованным? — поинтересовалась я.

— Она сказала, что ее подруга тоже купила дом для сдачи в аренду, но не смогла найти жильцов и потеряла много денег. Поэтому на моем месте она бы не стала покупать, — ответила Мишель.

Помолчав, я спросила:

— А твоя подруга когда-нибудь сама сдавала жилье?

— Нет, — ответила она.

— Тогда почему ты стала слушать ее советы, если она не имеет ни малейшего представления об инвестициях? — воскликнула я, не в силах сдержать негодование. — Это то же самое, что просить вегетарианца порекомендовать ресторан, где хорошо готовят мясо. Прежде чем просить совета, убедись в том, что твой советчик знает, о чем говорит, и обладает опытом в подобных делах!

Да, женщины действительно учатся у других женщин. Но учитель должен быть компетентным и опытным в интересующей вас области.

— Именно поэтому мне нравятся женские инвестиционные клубы. У большинства их участниц примерно одинаковые интересы и одна цель — заработать деньги на инвестициях. Эти клубы делятся на две категории: обучающие и собирающие средства. Лично я предпочитаю те, которые занимаются исключительно образовательной деятельностью, где женщины вместе учатся, рассказывают друг другу о своих капиталовложениях, о своих целях, о том, что они узнали из своего опыта.

Клубы, члены которых создают общий фонд для совместных инвестиций, меня несколько настораживают. Участницы таких проектов должны четко соблюдать все условия соглашения, а само соглашение — быть составлено в письменной форме, иначе будут возникать различные недоразумения и разочарования. Я предпочитаю отделять обучение от непосредственного инвестирования.

МЫ МОЖЕМ ЭТО СДЕЛАТЬ И УЖЕ ДЕЛАЕМ

В том, чтобы вкладывать деньги, нет ничего сложного. Это самая простая часть процесса инвестирования. Большинству женщин гораздо сложнее изменить мышление. Вместо того чтобы говорить себе: «Я не могу» или «Я не знаю», она должна думать: «Я могу не только стать инвестором, но и добиться в этой области большого успеха!»

Хочу поделиться с вами маленьким секретом: стоит только начать — и эта игра вас затянет. «Не понимаю, чего я боялась. Мне так нравится!», «Не знаю, почему я не начала делать это раньше!», «Так приятно получать деньги!», «Не могу дождаться следующей сделки!», «Я узнала так много нового!» — эти и подобные им фразы я не раз слышала из уст женщин-инвесторов. Теперь понимаете? Женщины становятся замечательными инвесторами! Мы созданы для этого. Сегодня все больше и больше представительниц прекрасного пола начинает заниматься инвестированием и доказывает, что у них это очень хорошо получается, что это интересно и весело. Интересно получать деньги. Интересно учиться и расти. Приятно чувствовать себя уверенными. И что самое важное — приятно понимать, что ты держишь под контролем свою жизнь, и это открывает перед тобой новые возможности. Такое понимание дает невероятное ощущение свободы.

Глава шестнадцатая

«Я ГОТОВА!»

Мысли — это энергия; образ мышления способен как создать прекрасную жизнь, так и разрушить ее. 

Сьюзан Тейлор

Единственной представительницей нашего «гавайского клуба», с которой я не смогла встретиться или хотя бы поговорить по телефону, была Марта. Мне захотелось позвонить и узнать, как у нее дела.

— Алло, это Марта, я слушаю, — произнесла она, сняв трубку.

— Привет, Марта, это Ким. Голос из гавайского прошлого.

— Как я рада тебя слышать! Мне, правда, жаль, что я не смогла приехать на тот обед. Я разговаривала с Пэт и Лесли. У меня тут так много дел... Я хотела позвонить, когда вы обедали в парке, но у меня опять не получилось, — извинилась она.

— Ничего страшного, — успокоила ее я. — У тебя есть минутка?

Немного поколебавшись, она ответила:

— Конечно. Сейчас я как раз свободна.

— Поскольку нам с тобой не удалось пообщаться, я просто хотела узнать, как у тебя дела. Мы давно не виделись, — начала я.

В ответ — тишина.

-Марта? Ты меня слышишь.

— Ладно, признаюсь, — решилась она.— Мне не очень хотелось с вами встречаться, потому что у меня сейчас не лучшие времена. Честно говоря, моя жизнь сложилась совсем не так, как я представляла себе тогда, на Гавайях. Пэт передала мне кое-что из того, о чем вы говорили, и мне стало стыдно за свое положение. Помнишь, как я хотела стать всемирно известным океанографом?

— Конечно, помню, — ответила я.

— Я работала уже года два, когда однажды позвонил отец и попросил приехать. Уволился лучший сотрудник, и папе нужен был помощник. Он пообещал, что это всего на пару месяцев, пока он не найдет нового человека. Семейный бизнес рос и развивался вместе со мной, поэтому я хорошо знала его тонкости, но, по большому счету, меня не интересовала эта сфера деятельности. Скрепя сердце я уволилась с работы на Гавайях и на пару месяцев вернулась домой. Не знаю, как так получилось, но несколько месяцев превратились в год, а потом в три, и вот я до сих пор здесь. Несколько лет назад отец продал бизнес, но без особой прибыли. Родители жили неплохо, но вскоре отец заболел, и большая часть денег от продажи ушла на медицинские расходы. А потом он умер. Теперь мне приходится работать на двух работах, чтобы как-то сводить концы с концами.

— Пэт сказала, у тебя мама заболела. С ней все в порядке?

Да, уже все нормально. Но поскольку после смерти отца у нее почти не осталось средств, она переехала ко мне, ведь я — ее единственный ребенок. Поэтому я и работаю на двух работах: чтобы содержать нас обеих. Но с годами у нее начинают появляться проблемы со здоровьем. Есть страховка, но ее почему-то никогда не хватает. Так что в последнее время нам приходится нелегко.

Самое удивительное, что сначала я была так довольна жизнью! Когда я переехала в Сан-Диего, все стало так просто. Мне не нужно было прилагать особых усилий, чтобы заплатить за жилье. Бизнес приносил деньги. У меня была машина и квартира в двух кварталах от пляжа. Я могла сколько угодно заниматься серфингом. Мне было удобно и комфортно. Наверное, поэтому я и осталась. Жизнь была безоблачной и легкой.

Но в бочке меда, как водится, обнаружилась ложка дегтя — даже две. Во-первых, я постоянно спрашиваю себя, что было бы, если б я продолжала заниматься океанографией. В душе остались сожаления. Во-вторых, легкая жизнь неожиданно стала трудной. Я всегда жила одним днем: занималась серфингом в свое удовольствие, с легкостью тратила все деньги на развлечения. Но сейчас это осталось в прошлом; нужно смотреть в будущее, а кроме сплошной нескончаемой борьбы, я там ничего не вижу.

Поэтому я не стала с вами встречаться. Мне приходится нелегко, и общение со мной вряд ли доставило бы вам радость.

— Я понимаю твое состояние, но уверена, что друзья как раз для того и нужны, чтобы поддерживать в трудные времена, — заверила я ее.

— Спасибо, — поблагодарила она. — Я просто не знаю, что делать дальше.

Ее голос был полон отчаяния, поэтому я решила рискнуть:

— Скажи, ты готова кое-что изменить, чтобы выбраться из этой трясины?

— Конечно. Обязательно нужно что-то менять. А то я совершенно не вижу света в конце тоннеля, — ответила она.

— Если бы я прислала тебе книгу, ты бы ее прочитала? — спросила я.

— Конечно.

— Тогда я высылаю книгу, и, как только ты прочитаешь, звони, и мы ее обсудим, — продолжила я. — Я не обещаю тебе решить все твои проблемы, но, если тебя это заинтересует, по крайней мере, начало будет положено.

— Я непременно прочитаю, — с энтузиазмом произнесла Марта. — Начну сразу же, как только получу.

На этом мы попрощались. Я выслала ей экземпляр « Богатого папы, бедного папы» и стала ждать ее звонка.

«Я ГОТОВА»

Прошло около месяца, и я вдруг вспомнила, что Марта так и не позвонила. Я уж было собралась сама ей звонить, но потом решила, что если она действительно хочет что-то изменить в своей жизни, то должна сама сделать первый шаг. Я не могу решать за нее.

И тут зазвонил телефон. Это была Лесли.

— Я готова! — с энтузиазмом воскликнула она.

— Готова к чему? — не поняла я.

— Готова учиться и делать все необходимое для того, чтобы раз и навсегда стать финансово независимой, — объявила она. — Мне надоело сводить концы с концами. С меня хватит. Я готова действовать. И это не просто слова. Я говорю совершенно серьезно.

— Вижу, — ответила я. — Чем вызвано такое внезапное желание?

— Еще несколько месяцев назад, — начала Лесли, — я записалась на двухдневный урок живописи в Вермонте. Эти два дня мы должны были провести с мольбертами на открытом воздухе в живописном уголке, а ты знаешь, что это мое любимое занятие. Я все распланировала и выбрала осенний день, когда цвета в природе самые яркие и насыщенные. Я так ждала этой поездки! Но за день до нее позвонил мой начальник из галереи и сказал, что появилась возможность провести выставку известного художника, поэтому я должна быть на работе. Судя по его тону, я поняла, что если откажусь, то потеряю работу.

— И что ты сделала? — спросила я. Она продолжила:

— У меня не было выбора. Мне пришлось ехать на выставку, поэтому от поездки в Вермонт пришлось отказаться. Понятно, что порой обстоятельства складываются самым неожиданным образом, и планы иногда приходится менять, но в тот момент я поняла, насколько мало я контролирую свою жизнь. И все из-за денег. Я словно прозрела и больше не хочу так жить. Я хочу идти вперед.

— Ого, я рада за тебя! — сказала я. — Похоже, необходимость отказаться от поездки пошла тебе на пользу. Она заставила тебя пошевелиться.

— Да, наверное, ты права, — задумчиво произнесла Лесли.

— Что ты собираешься делать? — спросила я. Она тут же ответила:

— Вот что я думаю. Выслушай меня, подумай и скажи, согласна ли ты.

— Ты уверена, что мне понравится твоя идея? — на всякий случай спросила я.

— Надеюсь. Так вот, — взволнованно начала она, — мы выбираем два дня, приглашаем всех из нашего «гавайского клуба» и собираемся у тебя в Финиксе. Ты рассказываешь нам о том, как начинала заниматься инвестированием. Что скажешь?

На этот раз я задержалась с ответом.

— Слушай, я ведь сама постоянно учусь. У меня нет ответов на все вопросы, и я не использую традиционные инвестиционные стратегии, рекомендуемые большинством финансовых «экспертов». Я училась у замечательных людей и до сих пор продолжаю узнавать от них что-то новое, — наконец ответила я.

— Я все понимаю, — перебила меня Лесли. — Я хочу узнать, в чем заключается твоя стратегия, и учиться дальше. Судя по всему, что я слышала до сих пор, мне это подходит. Что касается людей, которые тебе сегодня помогают, то их ведь не было рядом, когда ты делала самые первые шаги. Ты говорила, что начинала с нуля. Я сейчас в таком же положении. У меня нет ничего, кроме большого желания учиться и что-то менять в своей жизни. Ты могла поделиться с нами своим опытом. Ты говорила, что женщины учатся друг у друга, поэтому если бы мы собрались вместе, то многому научились бы. Кроме того, в такой обстановке мы не будем стесняться задавать вопросы. Мне довелось побывать на нескольких занятиях для инвесторов, где вопросы задают только те, кто хочет похвастаться своими познаниями. А здесь мы учились бы друг у друга.

Я засмеялась:

— А еще говорила, что не умеешь продавать. Речь получилась весьма убедительной.

— Так ты согласна? — не сдавалась она.

— Да, но у меня есть два условия, — пояснила я. — Во-первых, на встрече должны быть только те, кто действительно хочет учиться. Тем, кто хочет просто поболтать с подругами, лучше не приезжать. Желание учиться и — самое главное — принимать меры должно идти из глубины души. Никого нельзя уговаривать и заставлять.

— Хорошее замечание. Я разошлю приглашения, и мы посмотрим, кто приедет. А какое второе условие?

— Во-вторых, вы должны понимать, что у меня нет никакого секрета, который за два дня сделает вас преуспевающими инвесторами. Инвестирование — это процесс, поэтому, чтобы добиться успеха, нужно многому учиться и набираться опыта. Я не хочу, чтобы кто-то приходил с завышенными ожиданиями. Ты сможешь им это объяснить?

— Заметано. Давай определяться с датой, — не сдавалась Лесли.

Я улыбнулась:

— Хорошо, убедила.

Я рассказала о своем разговоре с Мартой и попросила пригласить и ее.

— Забавно, — добавила я. — Я как раз думала о ней, когда ты позвонила. Месяц назад я послала ей книгу, и с тех пор от нее нет никаких известий.

Глава семнадцатая

ДЕВЯНОСТО ПРОЦЕНТОВ УСПЕХА СОСТАВЛЯЕТ СПОСОБНОСТЬ ПОЯВИТЬСЯ В НУЖНОМ МЕСТЕ!

Чтобы стать смелее, нужно хотя бы попытаться что-то сделать, просто прийти. Высокая самооценка требует действий.

Джой Брауни

Вуди Аллен однажды сказал: «Девяносто процентов успеха составляет способность появиться в нужном месте». Мне кажется, это вполне справедливое замечание. Многие говорят о желании похудеть, но кто действительно приходит в спортзал? Многие говорят о своем желании внести больший вклад в развитие города, но кто действительно посещает собрания городского совета? Многие говорят о желании изменить свою жизнь, но кто действительно пытается что-то сделать?

Поэтому мне было интересно, кто приедет на встречу. Лесли, которая занималась всеми организационными вопросами, пригласила желающих собраться у меня дома в пятницу ровно в девять утра.

— Все сказали, что будут, — отчиталась она.

— Посмотрим, кто придет, — сказала я.

ПЯТНИЦА, ДЕВЯТЬ УТРА

Кофе был готов. Лесли приехала в 8:30 с фруктами, булочками и пирожными.

— Я никого не уговаривала, — сообщила она, — просто рассказала, что мы собираемся делать. Я объяснила им, как добраться до твоего дома, и предупредила, что перезванивать мне необязательно: нужно просто прийти, если для них это важно.

— И ты от всех получила утвердительный ответ? — спросила я.

— Да! Даже от Марты. Все сказали, что очень хотят принять участие.

Мы налили себе по чашке кофе и принялись ждать. За несколько минут до девяти позвонили в дверь. Мы с волнением переглянулись и поспешили к двери.

— Привет! Лесли, ты прекрасно объяснила, как доехать. Таксист сразу понял, где это. Я так рада вас видеть! — сказала Трейси впопыхах.

— Трейси, как хорошо, что ты приехала! — радостно воскликнула я.

— Кажется, ты не ожидала меня здесь увидеть, — сказала она. — Ты думала, я не приеду? Я ни минуты не сомневалась, особенно после того, что произошло на прошлой неделе.

Мы прошли на кухню.

— Что случилось? — спросила я.

— Помните, я рассказывала вам о своих опасениях по поводу того, что мужа могут уволить после продажи его компании? — спросила Трейси.

Мы кивнули.

— А в прошлую пятницу я узнала, что и в той компании, где работаю я, вскоре тоже произойдут серьезные изменения, — начала она. — В течение года велись переговоры о слиянии нашей компании с другой, но потом появились слухи о провале плана. Неделю назад генеральный директор собрал всех сотрудников и объявил, что вместо слияния компания была продана основному конкуренту. Он честно предупредил нас о возможности перемен и постарался заверить, что увольнений не предвидится. Но как мы могли сохранять спокойствие после такого заявления?

— Как ты думаешь, что будет дальше? — спросила Лесли.

— Не знаю, но всю эту неделю на работе атмосфера, как в морге. Естественно, будут увольнения. Продажа компаний без этого не обходится! Все мы боимся потерять работу. Это ужасно. Хуже всего то, что никто не принимает никаких решений, потому что не знает, чего ждать от будущего. Все находятся в подвешенном состоянии. Это невыносимо. Я пока не знаю, что буду делать, но наша сегодняшняя встреча для меня как раз кстати. Своим временем я пока могу распоряжаться, а вот контролировать карьеру — уже нет.

— Вот тебе и тревожный звонок! — воскликнула Лесли.

Мы так увлеклись разговором, что не услышали стука в дверь.

— Посмотрим, кто следующий, — улыбнулась я. Мы вышли в холл, пытаясь угадать, кто пришел. Я открыла дверь.

— Не могу поверить, что опоздала на целых десять минут! Я так тщательно все распланировала. Я же никогда не опаздываю, — принялась извиняться Пэт.

— Заходи, Пэт! — пригласила я.

Обменявшись объятиями, мы вернулись на кухню.

Выпив по чашке кофе с пирожными и проговорив еще около получаса, мы наконец решили, что ждать больше некого.

Что СЛУЧИЛОСЬ с МАРТОЙ?

Позже я узнала, что произошло с Мартой. Как вы помните, она готова была сделать все возможное, чтобы изменить свою жизнь. Она обещала прочитать мою книгу. Она была единственной, как сказала Лесли, кто пообещал непременно быть на нашей встрече. Но, как оказалось, Марта даже не открыла книгу. Она не сделала вообще ничего, чтобы хоть как-то поправить свое положение. Я уверена, что она даже не собиралась встречаться с нами в пятницу. Пустые разговоры. Марта просто не хотела меняться. Именно поэтому для меня так важно работать с людьми, которые действительно нуждаются в том, что я могу предложить, и на самом деле хотят учиться. В противном случае, как гласит одно из моих любимых высказываний:

«Не учите свинью петь. Вы тратите свое время и раздражаете свинью».

Многие люди говорят о том, что хотят чего-то добиться, но, как Марта, ничего для этого не предпринимают. Поэтому спросите себя, готовы ли вы делать все необходимое, чтобы получить желаемое. Я тоже не раз задавала себе подобный вопрос. Например, когда возникла идея этой книги. Три года я говорила о том, что собираюсь написать книгу об инвестировании для женщин. Говорить-то говорила, но ничего не делала, ни слова не написала. Слишком много дел, оправдывалась я. Наконец две близкие подруги вынуждены были применить грубую силу, чтобы подтолкнуть меня к действию. «Ты когда-нибудь оторвешь свой зад, чтобы хоть что-нибудь написать, или нет?» — «подбодрила» одна. «Слова, слова, слова... А где результат?» — добавила вторая.

КЭРОЛ

Еще один пример бездействия — Кэрол. Какое-то время она вела нашу с Робертом бухгалтерию, и мы подружились. Дважды в месяц мы встречались, чтобы обсудить наше финансовое положение. Она видела, что мы с Робертом покупаем недвижимость и делаем другие капиталовложения, и при каждой встрече расспрашивала меня об инвестировании. Так продолжалось около двух лет.

И вот однажды во время одной из встреч она сказала:

— У меня есть к тебе вопрос по поводу инвестирования...

Я не дала ей договорить:

— Больше никаких вопросов! Уже два года ты пытаешь меня вопросами, и для чего? Какие инвестиции ты сделала?

— Никаких, — ответила она.

— Тогда больше ни одного вопроса, — заявила я. — Я не собираюсь разговаривать с тобой на тему инвестирования, пока ты не начнешь активно действовать. Как только у тебя появится первое капиталовложение, тогда и поговорим.

В следующий раз Кэрол с гордостью продемонстрировала мне документы на покупку своих первых акций. Она сказала:

— Я купила акции только для того, чтобы мы снова могли говорить об инвестировании. На самом деле я хочу вкладывать деньги в недвижимость. Обещаю, что не задам больше ни одного вопроса до первой покупки.

Кэрол сдержала слово. Через месяц она купила небольшой домик для сдачи в аренду. Собственных средств ей не хватало, и она обратилась с деловым предложением к своему знакомому инвестору. Он согласился, и Кэрол стала совладелицей дома. С тех пор она не раз покупала недвижимость, включая коттеджи и квартиры, а также многоквартирные здания. Сегодня она стала весьма активным инвестором — и нам есть о чем поговорить.

Позже Кэрол призналась, что думала, будто, задавая вопросы, тем самым проявляет активность. Свою ошибку она осознала только тогда, когда поняла, что прошло два года, а предъявить в качестве результата нечего. Задавая все новые и новые вопросы, она тем самым убеждала себя, что уже «в игре». Но на самом деле она лишь оправдывала свое бездействие.

Мораль: одно дело разговоры, другое — непосредственные действия. Ведь хотя бы прийти — это уже действие.

КАК ДЕЛА У ДЖЕНИС

Не успели мы выйти из кухни, как зазвонил телефон. Это была Дженис. Я включила громкую связь, чтобы все могли слушать.

— Я лишь хотела сказать, что не забыла о встрече! — воскликнула она. — Я знаю, что должна быть сейчас вместе с вами, но у меня потрясающая новость!

— Что за новость? — поинтересовалась Лесли.

— Помните, я всегда говорила, что не создана для длительных отношений с мужчиной? Похоже, я заблуждалась. Я встретила такого мужчину! Его зовут Грег. Мы пока мало знакомы, все получилось так быстро. Не могу поверить, что говорю это, но мне кажется, я влюбилась! — ответила она.

Пэт чуть не упала со стула:

— Ты? Упрямая и своевольная? Влюбилась? Никогда не думала, что услышу от тебя эти слова. Очень интересно. Расскажи о нем. Как давно ты его знаешь?

— Три недели, — ответила Дженис. — Я понимаю, что это очень мало, но, мне кажется, мы созданы друг для друга. Мы познакомились в кафе рядом с моей работой. Я забежала, чтобы выпить чашечку капучино, и, когда стояла в очереди, вошел он. Наши взгляды встретились, мы долго смотрели друг на друга, потом он подошел, и мы просто начали говорить.

— Кто он? Чем занимается? — полюбопытствовала Трейси.

Дженис затараторила:

— Мы пока мало об этом говорили. Кажется, у него были какие-то проблемы с бизнесом, и ему пока не хочется обсуждать эту тему. Я знаю, что он работал в нескольких компаниях, в основном торговым представителем. В настоящий момент у него переходный период. Он думает, чем заниматься дальше. Он очень умный, у него столько деловых идей. Его мозг работает с бешеной скоростью. Он очень заинтересовался моим бизнесом и даже предлагает работать со мной. Чем больше я думаю, тем больше мне нравится эта идея. Иногда я очень устаю, справляясь со всем в одиночку. Было бы прекрасно иметь партнера, обмениваться с ним идеями и перекладывать на него часть нагрузки.

Я не смогла сегодня с вами встретиться, потому что мы летим в Сан-Франциско на романтический уик-энд, — объяснила она. — Это была его идея. Он заказал номера в гостинице и столик в чудесном итальянском ресторане, в который практически невозможно попасть и записываться нужно за три месяца. Он все организовал.

— Ты сказала, у него переходный период. Что это значит? — не удержалась Трейси.

— Пока я знаю только то, что Грег потерпел неудачу в последнем предприятии. Он открыл консалтинговую фирму, но примерно через год возникли проблемы с партнером. Два месяца спустя он вышел из бизнеса и сейчас решает, чем будет заниматься дальше. Уж я-то понимаю, насколько трудно иногда бывает управлять своим делом, особенно в первый год, когда еще нет больших прибылей. Фирма только начинала развиваться. Ему было бы стыдно, узнай он, что я рассказываю вам о его финансовых проблемах. У каждого из нас бывают неудачи. Мне нетрудно некоторое время ему помогать, — пояснила Дженис.

Лесли невинно поинтересовалась:

— А кто платит за вашу поездку?

— Я, — призналась она. — Как я сказала, я не против того, чтобы какое-то время брать на себя все расходы, пока он снова не встанет на ноги. Он очень умен, и мне кажется, что мы познакомились как нельзя более кстати. По-моему, у меня появилась прекрасная возможность разделить свой бизнес с партнером.

— Я понимаю, что это может показаться безумием, — продолжала она. — Все случилось так быстро. Но мы уже начали думать о том, чтобы Грег переехал ко мне! Я даже не думала, что когда-нибудь буду с кем-то жить. Скажите, что я сошла с ума.

— Ты сошла с ума! — хором прокричали мы в ответ.

— Знаю, знаю. Я радуюсь и вместе с тем нервничаю! — произнесла Дженис. — Все, мне пора бежать, не то опоздаю на самолет. Желаю вам хорошо провести время! Пока!

Я положила трубку, и мы молча переглянулись, потрясенные услышанным.

Первой заговорила Трейси:

— Я все правильно услышала? Дженис сказала, что этот парень, с которым они знакомы всего три недели, не имеет ни гроша за душой и она за все платит? Что он собирается переехать к ней? И что, хотя она почти ни чего не знает о его прошлом бизнесе, этот человек старается стать ее деловым партнером? Скажите мне, что я ошибаюсь!

— Я услышала то же самое, — подтвердила Лесли.

— О чем она думает? Уж не ослепла ли она часом? - недоумевала Трейси.

— Говорят, любовь слепа. Вот вам отличный пример, — произнесла я.

— Думаю, время покажет, — рассудила Пэт.

— По-моему, он обыкновенный приживальщик, -сказала Трейси.

Всем нам было трудно поверить в то, что рассказала Дженис.

— Вдобавок ко всему, нас променяли на мужчину! — в негодовании воскликнула Трейси. — Терпеть не могу, когда женщины так поступают. Разве не глупо?

Пэт прошептала:

— Может быть, он настоящий красавчик?

— Может быть, он настоящий красавчик и к тому же молод? — добавила Лесли.

— Может быть, он красив, молод и наследник миллионера! — присоединилась я.

— Теперь картина начинает проясняться, — ухмыльнулась Трейси.

Мы рассмеялись, представляя себе идеального избранника Дженис. Но за всей этой легкостью в глубине души скрывалось беспокойство за нее.

Глава восемнадцатая

НАЧНЕМ!

Всегда можно научиться чему-то новому, если вы готовы стать новичком. А уж если вы научитесь быть новичком с удовольствием, то перед вами откроется весь мир. 

Барбара Шер

Мы вышли на улицу и направились к домику для гостей, в котором у нас располагались два домашних офиса. Именно там мы собирались провести следующие два дня. Мы расселись за массивным деревянным столом, в центре которого лежала стопка блокнотов и пачка карандашей.

— Выглядит вполне официально, — прокомментировала Пэт. — С чего начнем?

I. ПРИЧИНА

— Начнем с обсуждения причин, заставивших вас сегодня приехать сюда и вообще задуматься о собственной финансовой свободе.

— Я рассказала о своей причине, когда вошла, — начала Трейси. — Можно сказать, что продажа компании пошла мне на пользу, поскольку заставила меня осознать тот факт, что до сих пор я не контролировала свою жизнь, особенно в том, что касается работы и денег. После заявления о продаже мое будущее оказалось в руках совершенно незнакомых мне людей. Я не более чем имя в списке, которое может быть вычеркнуто в любой момент. Я здесь потому, что никогда больше не хочу оказываться в подобной ситуации. Это моя жизнь, и теперь только я решаю, какой она будет в дальнейшем. И первый шаг — взять под контроль свое финансовое положение. Теперь я понимаю, что, работая от зарплаты до зарплаты, попала в зависимость от денег, вместо того чтобы их контролировать.

Следующей выступила Лесли:

— Я уже объясняла Ким свои мотивы. Причина проста: я хочу рисовать. Стоя перед мольбертом с кистью в руках, я чувствую себя счастливой, уверенной, живой, моя душа поет. А из-за работы у меня остается все меньше и меньше времени на любимое занятие. Поэтому я здесь.

Мы повернулись к Пэт. Мне было любопытно ее послушать, потому что, честно говоря, ее я меньше всего ожидала здесь увидеть.

— После нашей последней встречи я много думала и копалась в своей душе, — неторопливо начала Пэт. — Во время того разговора я поняла, что всю жизнь занималась чужими целями и мечтами. Я поддерживала мужа и детей, а моя собственная жизнь была для меня на заднем плане. После нашего обеда в Нью-Йорке я решила все изменить и начала спрашивать себя о том, чего действительно хочу. И ответ меня удивил. Наш разговор об инвестировании пробудил во мне любопытство, а я, как вы знаете, люблю заниматься расследованиями и раскапывать факты. Итак, я вышла в интернет, начала собирать информацию об инвестировании и увлеклась. Я узнала об акциях, опционах, недвижимости, о капиталовложениях в бизнес, о драгоценных металлах и о многом другом. Я часами просиживала перед монитором компьютера, узнавая все новые и новые факты. Правда, все это я проделала в одиночку, ни с кем не делясь, даже с мужем. Потом настал самый трудный момент. Как я уже говорила, самые важные финансовые решения в нашей семье принимает муж, поэтому я боялась, что, если заговорю с ним на эту тему, он не воспримет меня всерьез и мы начнем спорить по поводу денег.

Поэтому я решила просто сказать ему все как есть: что устала заботиться о других и хочу сделать что-нибудь для себя, поставить себя на первое место. Я поведала ему о своих сомнениях по поводу того, стоит ли заводить этот разговор, потому что деньгами всегда занимался он. Затем объяснила, что это не просто увлечение — я намерена заняться этим всерьез. Я добавила, что мне еще многому нужно учиться и что его поддержка мне бы совсем не помешала. Сказав все это, я замолчала и стала ждать реакции.

— Он тебя поддержал? — спросила я.

— Если бы все было так просто! — ответила Пэт. — Нет, пока я не добилась полной поддержки с его стороны, но уверена, что однажды он передумает. Мне достаточно этой уверенности, чтобы идти дальше без его благословения. Ему нужны доказательства, и когда он их увидит, то обязательно ко мне присоединится. Он так привязан к работе, что, кроме нее, ничего не видит. Нельзя сказать, чтобы она ему очень нравилась, но больше он ничего не умеет. Чем дольше он работает, тем меньше радости получает. Я хочу показать ему, что есть другие, лучшие альтернативы. Поэтому я делаю это не только для себя, но и для него. Уверена, что в конечном итоге, вместе занимаясь инвестированием, мы укрепим свой брак, и это станет для нас лучшим вознаграждением.

— Я так за тебя рада! — похвалила ее Лесли.

— Поздравляю! Похоже, у нас действительно веские причины, — подытожила Трейси.

— Так и есть, — согласилась я. — И они должны быть вескими, чтобы поддерживать вас в те минуты, когда будут рушиться планы, когда вы начнете сомневаться в себе или когда придется доказывать свою правоту окружающим. Сдаться всегда легче. Но у каждой из вас есть очень веские причины для того, чтобы идти вперед. Молодцы!

II. ВАШЕ НЫНЕШНЕЕ ПОЛОЖЕНИЕ

— Прежде чем стремиться к своей цели, вы должны выяснить, в каком положении находитесь на данный момент, - сказала я. — Представьте: вы садитесь в такси и не знаете, куда ехать. В этом случае вы либо вообще никуда не поедете, либо весь день будете кружить по городу.

Поэтому ваш следующий шаг — определить свое нынешнее финансовое положение. Это несложно, — заверила я. — Мы уже обсуждали этот вопрос с Дженис. Сначала нужно выяснить, насколько вы богаты.

— Погоди, мне уже страшно, — простонала Лесли. — Вряд ли ко мне применимо слово «богата».

Я рассмеялась:

— Мое представление о богатстве не совсем традиционное. Скажи, если бы ты сегодня перестала работать, то сколько дней могла бы жить на свои средства? Иными словами, для меня богатство измеряется временными рамками.

Каждая из моих подруг проделала уже знакомую вам процедуру по одиннадцатой главе. Пэт, Трейси и Лесли сделали следующее:

1. Перечислили свои ежемесячные расходы.

2. Посчитали, какими средствами располагают на сегодняшний день, включая сбережения, депозитные сертификаты и акции, которые можно быстро продать или обналичить, и доход от инвестиций.

3. Разделили сумму дохода (шаг 2) на сумму расходов (шаг 1) и получили показатель богатства.

И тут посыпались жалобы.

— Не знаю, что означает эта цифра, но, похоже, что-то нехорошее, — проворчала Лесли.

— У меня получилось 7,2, — сказала Трейси. — Что это значит?

— Это значит, что если ты сегодня перестанешь работать, то твоих средств хватит на 7,2 месяца. Затем тебе придется искать новые источники дохода.

— Но это фактически продолжительный отпуск и не более того! — воскликнула она.

— Я бы на твоем месте не жаловалась, — возразила Лесли. — У меня получилось 0,6. Это значит, что я не протяну и месяца! Кажется, я провалила тест.

Я улыбнулась:

— Здесь нет правильных и неправильных ответов, каждый просто получает свой результат. Цель этого упражнения — определить ваше нынешнее положение. Теперь вы его знаете.

Мои подсчеты приблизительны, поскольку я не знаю точного размера наших сбережений и инвестиций — что уже говорит о том, насколько мало я знаю о наших финансах, — но у меня получается около десяти месяцев, — вступила в разговор Пэт. — И я только сейчас поняла, что всегда рассматривала работу мужа как нечто само собой разумеющееся. Но что, если по каким-то причинам он не сможет работать? Не пройдет и года, как мне придется искать новый источник дохода для семьи, например самой идти работать на полную ставку. Вряд ли мы сможем сохранить прежний уровень жизни, если я попытаюсь зарабатывать на хлеб журналистикой, семнадцать лет просидев без работы!

III. ПЛАН: К ЧЕМУ ВЫ СТРЕМИТЕСЬ И КАК СОБИРАЕТЕСЬ ЭТОГО ДОБИТЬСЯ

— Теперь вы знаете, с чего начинать, — сказала я. — Следующий шаг — определить, к чему вы стремитесь. Для этого нужно ответить на два вопроса.

— Что за вопросы? — спросила Пэт.

ПЕРВЫЙ ВОПРОС

— Во-первых, с какой целью вы хотите вкладывать деньги: для получения капитальной прибыли или денежного потока? — начала я. — Помните, мы это уже обсуждали? Если вы вкладываете деньги в акции, то в большинстве случаев ваша цель — капитальная прибыль. Акции должны подняться в цене, чтобы их можно было продать дороже первоначальной цены. Если вы покупаете дом, ремонтируете его и сразу продаете, то тоже получаете капитальную прибыль. Если же вы не продаете его, а сдаете в аренду, то он приносит вам денежный поток, равно как и акции, по которым вы получаете дивиденды.

Лично я обожаю эти два слова — денежный поток. Пока деньги текут сами и мне не нужно работать, я свободна. Я просто покупаю или создаю активы, которые в конце каждого месяца приносят мне стабильный доход. Такова моя система.

— Я знаю, что не хочу работать всю оставшуюся жизнь. По крайней мере, не хочу заниматься тем, чем сейчас. Насколько я понимаю, если я вложу деньги в то, что каждый месяц будет приносить мне прибыль, и буду умножать инвестиции, то денежный поток будет расти. В конце концов я смогу вообще не работать, потому что, пока буду сохранять свои капиталовложения, они будут каждый месяц обеспечивать мне стабильный доход.

Если же я вложу деньги с целью получения капитальной прибыли, то мне придется продать актив, чтобы получить эту прибыль. И так мне нужно будет постоянно покупать и продавать, чтобы увеличить доход. В итоге у меня останется некая конечная сумма, которая должна быть достаточно большой, чтобы хватило на остаток жизни. Получается, это две совершенно разные стратегии, — заметила Трейси.

— Ты абсолютно права, — согласилась я. — И я вовсе не утверждаю, что какая-то из них лучше другой. Лично я использую систему денежного потока. Инвестированием я начала заниматься в 1989 году. Через пять лет мы с Робертом стали финансово свободными благодаря денежному потоку, который приносили нам инвестиции. Речь идет не о накоплении каких-то огромных сумм, а о том, чтобы иметь возможность не работать ради денег и заниматься любимым делом в свое удовольствие.

И еще кое-что. Я вкладываю деньги в первую очередь в недвижимость. Почему? Потому, что мне нравится изучать и оценивать дома, искать их достоинства и определять, каким образом использовать их лучше всего. И мне нравится денежный поток. Каждая из вас должна найти тот механизм инвестирования, который вам по душе, иначе вы не добьетесь успеха.

Я в течение года пыталась привлечь к инвестированию в недвижимость одну свою подругу, которая никак не могла сделать первый шаг. Однажды она сходила на семинар по торговле фондовыми опционами, всерьез заинтересовалась этим направлением инвестирования и сегодня с успехом им занимается. Ей нравится то, что она делает, и это помогло ей преуспеть. Потому так важно найти тот способ вложения капитала, который вам больше всего подходит.

ВТОРОЙ ВОПРОС

— Итак, первый вопрос: капитальная прибыль или денежный поток? — продолжила я. — Второй вопрос: какова ваша цель?

— Я хочу быть совершенно свободной! — заявила Лесли. — Это я точно знаю. Мне не нужен огромный особняк или роскошные машины. Я просто не хочу беспокоиться из-за вечного отсутствия денег, не хочу, чтобы мне указывали, когда приходить на работу, хочу знать, что я на всю жизнь обеспечена и могу не работать, если не хочу. Я уже решила, что буду вкладывать деньги ради создания денежного потока. Мне нужно каждый месяц получать доход, достаточный для того, чтобы покрывать расходы. Они составляют 5,2 тысячи долларов в месяц, поэтому дохода от инвестиций в размере 5,2 тысячи долларов мне достаточно. Такова моя цель.

— Все предельно ясно, — заметила Пэт. — Я понимаю, что на меня это не похоже, но я шла сюда, не имея четкой цели. Я просто думала, что начну заниматься инвестированием и постепенно накапливать капиталовложения. Но теперь, проделав упражнение и выяснив, что с зарплатой мужа и нашими сбережениями денег нам хватит примерно на год, я должна пересмотреть свою позицию. Кто знает, что принесет нам будущее? Я не готова к непредвиденной ситуации. Думаю, мне нужно всерьез задуматься над своей целью.

КАК ДОБИТЬСЯ ЖЕЛАЕМОГО

— Цель у меня есть, но как ее осуществить? — нетерпеливо спросила Лесли.

— Над этим придется поработать, — ответила я. — Нужен план осуществления задуманной цели. Вы должны определить, каким образом будете добиваться желаемого. Механизмы и инструменты инвестирования настолько разнообразны, что первым делом вам предстоит выбрать для себя наиболее подходящие. Нет ничего хуже, чем изучать то, что тебе неинтересно. Я помню, как в школе приходилось учить тригонометрию, хотя никто не понимал, зачем она нужна в жизни.

— Наверное, поэтому я прогуливала биологию, — призналась Трейси. — Расчленение лягушек — это не для меня.

Пэт сказала:

— Вы будете смеяться, но, изучая в течение последних нескольких месяцев различные механизмы инвестирования, я составила свой список и послала его Ким. Она добавила к нему еще несколько пунктов. Я распечатала несколько экземпляров.

Лесли возразила:

— Мы не будем смеяться, Пэт. Наоборот, скажем тебе большое спасибо!

Ниже вы видите список Пэт. (Он далеко не исчерпывающий, но дает общее представление о возможных вариантах.)

Инструменты инвестирования

Недвижимость:

- Одноквартирные дома

- Двух- и многоквартирные дома Офисные здания Торговые центры / Магазины Складские помещения Камеры хранения

Ценные бумаги:

- Акции

- Фондовые опционы

- Облигации

- Взаимные фонды

- Казначейские векселя

- Хеджевые фонды

- Фонды прямых инвестиций

Бизнес:

- Частный бизнес (вы можете принимать участие в деятельности компании или просто вкладывать в нее деньги)

- Франшизы

- Сетевой маркетинг (вы создаете бизнес и получаете пассивный доход за счет деятельности распространителей)

Сырье:

- Драгоценные металлы

- Бензин

- Нефть

- Пшеница

- Сахар

- Свинина

Иностранная валюта:

Налоговые залоговые сертификаты

Инновации Интеллектуальная собственность

Права на водное и воздушное пространство

(Примечание. Определения некоторых из этих инструментов инвестирования вы найдете в конце книги.)

— Пэт указала три основных типа инвестиций: недвижимость, ценные бумаги и бизнес, — пояснила я. — Кроме того, есть много второстепенных. Можно вкладывать деньги даже в молодых звезд спорта. У многих спортсменов нет собственных средств, поэтому инвестор может обеспечить необходимое финансирование для оплаты тренировок, поездок, соревнований. Если спортсмен становится профессионалом, инвестор получает часть его дохода.

— Создается впечатление, что можно вкладывать деньги практически во все, что угодно, — заметила Трейси. — Допустим, с механизмом инвестирования мы определились. Как должен выглядеть план?

— Хороший вопрос, потому что многие слишком усложняют понятие «составить план», — ответила я и объяснила, что для этого необходимо ответить еще на три вопроса:

1. Каким будет основной механизм инвестирования? Можно попробовать различные комбинации, но могу по своему опыту сказать, что наиболее эффективная стратегия — сосредоточить силы и время на чем-то одном.

2. На каком объекте в выбранной категории будет сосредоточено все ваше внимание? Например, если вы собираетесь вкладывать деньги в акции, то в какие именно? В какой области вы хотите стать экспертом? Если бы я, например, решила заниматься акциями высокотехнологичных компаний, то вряд ли преуспела бы, потому что мне это неинтересно, и я совершенно не разбираюсь в подобных вещах. Если бы меня заинтересовали акции, я бы первым делом обратила внимание на акции компаний недвижимости. Инвестирование в недвижимость предлагает широкий выбор альтернатив: одно- и многоквартирные дома, офисные здания, торговые центры и т.д. Новичку лучше выбрать для себя одну область, в которой он сможет досконально разобраться, и сосредоточить на ней все свое внимание. Как только в действиях появится уверенность, можно пробовать что-то другое.

3. Когда вы хотите достичь главной цели? И когда должны быть решены промежуточные задачи?

— Вот и все, что нужно для получения желаемого, — подытожила я. — Можете, конечно, усложнить систему, но я бы не советовала составлять длинные планы, на разработку которых уйдет столько времени, что вы не успеете приступить к их осуществлению.

—А какой план был у тебя, когда ты только начинала? — спросила Лесли.

Я улыбнулась:

— Мы с Робертом разработали полный и подробный план обретения финансовой свободы. Мы собирались покупать по два дома для сдачи в аренду в год на протяжении десяти лет. Сосредоточив внимание на одноквартирных домах, мы решили, что через десять лет у нас будет двадцать объектов и денежный поток с лихвой покроет наши затраты. Вот и весь план.

— Вы его осуществили? — спросила Трейси.

— Да, — ответила я. — Только сроки оказались несколько иными, чем изначально задумывалось.

На лице подруг отразилось легкое разочарование. Я продолжила:

— После того как я купила свой первый маленький домик с двумя спальнями, мы приобрели второй, потом третий. Затем мы обнаружили, что покупать многоквартирные дома ничуть не сложнее, чем одноквартирные. Поэтому вместо того, чтобы тратить десять лет на покупку двадцати объектов, мы приобрели их за полтора года. Как только мы оценили свое финансовое положение, твердо решили, чего хотим, и сосредоточили все внимание на своей цели, план начал осуществляться гораздо быстрее, чем мы предполагали.

Остаток дня мы потратили на обучение, обсуждение, конспектирование, рисование, телефонные звонки и изучение ресурсов интернета.

К вечеру Лесли, Пэт и Трейси письменно сформулировали свои цели и начали составлять планы. Они были очень довольны достигнутыми результатами. Лесли взглянула на часы и воскликнула:

— Невероятно! Уже почти семь часов! Мы так увлеклись делом, что обо всем забыли!

— Как насчет ужина? — предложила Пэт.

ЧТОБЫ СОСТАВИТЬ ПЛАН

1. Определите свою цель.

2. Задайте себе три вопроса:

- Каким будет мой основной инструмент инвестирования?

- На какой категории в данной группе инструментов я сосредоточу все внимание?

- Когда я хочу достичь поставленной цели?

Глава девятнадцатая

ТРИ ТИПА МУЖЧИН / ТРИ ТИПА ИНВЕСТИЦИЙ

Я исключительно терпелива, при условии, что в конце концов все выйдет по-моему.

Маргарет Тэтчер

За ужином в ресторане стало ясно, что позади остался трудный и долгий день. Разговор неожиданно переключился на мужчин и принял несколько необычный оборот.

— Однажды мы с одной моей подругой, Шери, обсуждали мужчин, — начала я. — Как они обычно оценивают по десятибалльной шкале всех проходящих мимо женщин, так и мы с Шери выбирали на улице определенных представителей сильного пола и пытались определить, к какому типу они относятся.

«Знаешь, — произнесла Шери, — в мире существует всего три типа мужчин».

«Три? — удивилась я. — По-моему, их гораздо больше».

«Я назову тебе три типа, и попробуй придумать другие», — предложила подруга.

«Идет», — согласилась я.

Шери пояснила: «Все мужчины на земле делятся на плохишей, милых ребят и зануд».

«Я вся внимание», — произнесла я.

«Плохиши — это те, с которыми тебе не разрешают встречаться родители, — улыбнулась она. — Они интересны, привлекательны и неотразимы. Они непредсказуемы, с ними нелегко и всегда нужно быть начеку. Они не бывают скучными. Женщины таких никогда не забывают. А плохиши часто разбивают сердца. Где пылкая страсть или жгучая ненависть, там обязательно будет замешан один из них.

Следующий тип — хорошие ребята. У каждой из нас есть такие знакомые. Это друзья, с которыми приятно общаться, можно поговорить, поделиться проблемами. С ними удобно и почти невозможно поссориться, потому что обычно они успевают закрыть тему прежде, чем ситуация выйдет из-под контроля. Они надежны, предсказуемы и не причиняют головной боли. На первом свидании такой вряд ли поцелует, потому что он вежлив и уважителен».

«А зануды?» — спросила я.

«Зануды — это те, которых хочется немного оживить, — ответила она. — Они скучны! В их жизни не происходит ничего волнующего. Свидание с занудой обычно заканчивается практически сразу же после выхода из кинотеатра. От них не стоит ожидать импровизации типа ужина на крыше при свечах под звездным небом. Они не удивляют и не достигают ничего великого, потому что боятся раскачивать лодку. Такие люди никогда не рискуют. Им нравится, когда все хорошо и стабильно. Практически все для них слишком рискованно. Короче говоря, они просто существуют».

«Весьма четкое разграничение, — вынуждена была признаться я. — И ты хочешь сказать, что любой мужчина на земле попадает в одну из этих категорий?»

«Сама попробуй, — предложила она. — Вспомни кого-нибудь из своих знакомых. Можешь ли ты отнести его к одной из трех групп?»

«Да», — призналась я.

«К какой?» — поинтересовалась Шери.

«Плохиш», — ответила я.

«Вот видишь, все сходится, — рассмеялась она. — Теперь вспомни всех известных тебе мужчин. Уверена, что каждый из них относится либо к плохишам, либо к милым ребятам, либо к занудам».

Я попыталась вспомнить всех знакомых мужчин, и действительно все они попадали в одну из трех категорий.

«Ты выиграла, — сдалась я. — Нет нужды придумывать четвертый или пятый тип. У тебя получилась очень точная классификация. Думаю, моим подругам она понравится».

ПЛОХИШИ, МИЛЫЕ РЕБЯТА И ЗАНУДЫ

Пэт, Лесли и Трейси рассмеялись. По-моему, они тут же начали вспоминать и распределять по категориям всех знакомых мужчин.

— Парень, с которым я встречалась в колледже, определенно был плохишом! —воскликнула Лесли. — Но, что самое забавное, замуж я вышла за милого парня. Может быть, поэтому наш брак вскоре распался. Наверное, мне нужен был плохиш.

Трейси усмехнулась:

— Если после первого свидания плохиш присылает тебе цветы, ты начинаешь строить радужные планы. Если цветы присылает зануда, в голову закрадывается тревожная мысль: не ждет ли он от ваших отношений чего-то большего, чем ты?

— Милые ребята катают тебя в экипаже, но не распускают рук. Плохиши вытворяют немыслимые вещи под одеялом! — хихикнула Пэт.

Лесли добавила:

— Когда мне не с кем было пойти на школьный выпускной бал, я взяла с собой зануду, потому что он всегда был под боком. Он был таким милым, но все «крутые» девчонки встречались с «плохими» парнями. Когда у меня появился друг-плохиш, я вдруг тоже стала «крутой».

— Думаю, все дело в отношении, — заметила Пэт. — Плохиш необязательно должен быть высоким темноволосым красавцем.

— Интересно, почему женщин привлекают именно плохиши? — произнесла я.

— Одна моя подруга все время встречается с милыми ребятами, но отношения никогда не длятся долго. Зато она никак не может забыть плохиша, с которым встречалась пять лет назад.

— В плохишах есть какая-то загадка, — сказала Трейси. — Они рискуют, поэтому есть шанс большого выигрыша. Мой муж — милый парень. Когда мы женились, я знала, что у нас будет обычная размеренная жизнь в пригороде. Оглядываясь назад и размышляя о своей карьере и семье, я понимаю, что именно этого в конечном итоге и хотела — стабильности и чувства уверенности.

Лесли произнесла:

— Мне кажется, неприятности с плохишами такие же, как и со всеми остальными, зато ни с кем не бывает так хорошо. Постоянно присутствует ощущение неопределенности, но возможности при этом кажутся безграничными.

— Кого бы вы отнесли к плохишам? — спросила Пэт.

Я начала:

— Мика Джаггера — это однозначно плохиш.

— Джона Макэнроя, Эминема, Чарли Шина, — добавила Трейси.

— И, безусловно, Рэмбо.

— А к милым парням? — спросила я.

— Барни Рабл из «Флинстоунов», — предложила Лесли. — Он точно милый парень.

Мы дружно рассмеялись. Пэт улыбнулась:

— Что касается зануд, то отличный пример – Эл Банди из сериала «Женаты и с детьми». И Гомер Симпсон.

ТРИ ТИПА ИНВЕСТИЦИЙ

Мы могли бы до ночи перечислять всех мужчин на планете, но пришлось вспомнить, что собрались мы все-таки не для этого.

— Вы знаете, — начала я, — как и мужчин, инвестиции тоже можно поделить натри категории: плохишей, милых ребят и зануд.

— Я не совсем понимаю, — произнесла Лесли.

— Если попробовать охарактеризовать разные инструменты инвестирования, то какие из них можно назвать плохишами, какие — милыми ребятами, а какие — занудами? — спросила я.

— Кажется, я начинаю понимать, — ответила Пэт. — Например, инвестиции-плохиши довольно рискованны и требуют постоянной бдительности.

— Верно, — подтвердила я. — С ними всегда нужно быть начеку. Не стоит о них забывать, а то не успеешь отвернуться, как их уже нет. Им нужно уделять много времени и внимания. Они непредсказуемы. Плохиши требуют больше труда, зато могут принести максимальную отдачу - если, конечно, уметь с ними обращаться.

— А милые ребята никогда не обидят, по крайней мере, слишком сильно! — заявила Трейси.

— Им не нужно столько внимания, сколько плохишам, но нельзя совсем о них забывать. Нужно поддерживать с ними связь и проявлять о них заботу. Они гораздо более терпимы к ошибкам, чем плохиши. Отдача не так велика, зато и риска гораздо меньше, — добавила я. — А что вы можете сказать о занудах?

— С занудами скучно! Они ничего не делают! — начала Лесли.

— Отлично! — рассмеялась я. — О них можно забыть, и это ничего не изменит. Им не нужно уделять внимание, да они этого и не требуют, потому они и зануды. Риска практически никакого, но и прибыли тоже.

— Как интересно! — воскликнула Лесли. — Инвестиции так похожи на мужчин! Они даже лучше, потому что не бросят вас ради более молодых инвестиций.

— Они не будут с вами спорить! — пошутила Трейси.

— И не нужно беспокоиться о том, где они пропадали всю ночь! — присоединилась Пэт.

Мы так громко смеялись, что на нас начали оглядываться с соседних столиков.

ЧТО ЕСТЬ ЧТО?

Вопрос Трейси заставил нас успокоиться: «Так какие инвестиции относятся к этим категориям? Какие из них плохиши, какие — милые ребята и какие — зануды?»

Я взяла лист бумаги и написала:

«Плохиши   Милые ребята   Зануды».

— Давайте рассмотрим некоторые инструменты инвестирования и попробуем распределить их по категориям, — предложила я. — Вот, например, акции.

— Если я собираюсь покупать акции надолго, тогда это милый парень, — сказала Пэт. — Потому что я буду регулярно проверять их котировки и в то же время следить за успехами компании.

— А если ты занимаешься дэй-трейдингом? — спросила я. — То есть покупаешь и продаешь акции в тот же день. До продажи их можно держать лишь пару часов.

— Думаю, в таком случае это плохиши, — ответила Трейси, — потому что нужно следить за ними весь день. Они требуют очень много внимания.

— Справедливое замечание, — согласилась я. — Тогда я напишу «акции на долгий срок» в колонку милых ребят и «акции на день» в колонку плохишей. Что скажете об опционах?

— Я довольно хорошо изучила эту тему, поскольку меня заинтересовали фондовые опционы. Думаю, здесь два варианта. Если это опцион сроком на шесть месяцев, т.е. у вас полгода на то, чтобы купить или продать акции с выгодой, тогда это милый парень. Вы регулярно за ним следите, но не проявляете особой активности. А если вы покупаете и продаете опционы в тот же день, то это плохиши, потому что каждую минуту нужно отслеживать котировки. Должна признать, этот плохиш может заставить понервничать, — ответила Пэт.

— Инвестиции в недвижимость тоже бывают разными, — заметила Трейси.

— Верно. Если я просто даю подруге деньги взаймы на покупку арендной собственности и мы составляем долговую расписку с указанием суммы процента, которую она будет выплачивать мне каждый месяц, пока не вернет все деньги, то этот тип инвестирования можно отнести к милым ребятам. Если она будет неправильно распоряжаться недвижимостью и не сможет платить мне проценты, определенная доля риска существует, но если она грамотный инвестор и знает свое дело, то риск совсем невелик.

— Если она перестанет платить по долговой расписке, то милый парень превратится в отвратительного плохиша! — рассмеялась Лесли. — Твое капиталовложение начнет требовать массу внимания.

— А что вы скажете о пятидесяти-квартирном доме, который разваливается на глазах и к тому же наполовину пуст? — спросила я.

— Плохиш! — хором ответили мои подруги.

— Почему?

— Если он разваливается и наполовину пуст, то придется потратить немало времени и сил, чтобы превратить его в прибыльное капиталовложение, — ответила Пэт. — Ага! Теперь я понимаю, почему у моей подруги такие нестабильные отношения с мужем: она вышла замуж за плохиша!

— Как только ситуация с домом наладится, он может превратиться из плохиша в милого парня. Нужно будет по-прежнему уделять ему внимание, но уже гораздо меньшее.

— Хорошо! — сказала я, впечатленная рассудительностью Лесли.

— Взаимные фонды? — предложила Пэт. Трейси усмехнулась:

— Я бы назвала их занудами. Я вкладываю в них деньги в надежде на что-нибудь хорошее. Пока никакого результата, зато с меня регулярно берут комиссионные.

— Согласна, — ответила я. — То же можно сказать об инвестиционных пенсионных планах типа 401 (к). Ты кладешь деньги, время идет, но ничего не происходит.

— За исключением краха на бирже, в результате которого многие мои друзья потеряли все свои сбережения, вложенные в пенсионный план, — вставила Пэт. — В этом случае зануды превращаются в безнадежных неудачников.

— Я бы сказала, что земельные участки — это милые ребята, — сказала Трейси. — Надежное капиталовложение. Не требует особого внимания, разве что нужно иногда поглядывать за тем, что происходит вокруг. А если покупаешь магазин или офисное здание на участке, то приходится вкладывать время и силы, учиться чему-то, и это капиталовложение с легкостью может превратиться в плохиша.

— Что еще мы отнесем к занудам? — спросила Пэт.

— А ты как думаешь? — обратилась я к ней.

— А сберегательный счет считается капиталовложением? — спросила она. — Ведь с ним ничего не происходит. Как положил деньги, так они и лежат без движения. Риск нулевой, но и прибыль, по сути, тоже, особенно сейчас.

— Отличный пример, — согласилась я.

— Депозитные сертификаты — тоже зануды. Как мой бывший деверь: он бездельничал, почти ничего не зарабатывал, и никто от него ничего не ждал, — пошутила Лесли.

— А золото и серебро? — предложила Трейси.

— Если бы я покупала серебро и золото, то назвала бы их милыми ребятами, — ответила я. — Я бы следила за колебаниями цены, зная при этом, что мои инвестиции никуда не денутся, как какой-нибудь плохиш.

Пэт сделала вывод:

— Инвестиция-плохиш может обернуться неудачей, если ты не понимаешь, что делаешь. А именно для этого мы здесь и собрались: чтобы узнать, что нужно делать, чтобы не обжечься.

— Все верно, тем не менее от неудач никто не застрахован, — пояснила я. — Однако чем больше учишься и знаешь, тем меньший вред причиняют ошибки.

— И еще, — произнесла Лесли. — Мы не обсудили инвестиции в бизнес.

— Речь идет об инвестировании в чужой бизнес или в свой, которым ты сама непосредственно занимаешься? — уточнила я.

— Допустим, я собираюсь вложить деньги в уже существующий бизнес на правах партнера, то есть сама буду принимать участие в делах, — ответила Лесли.

— Я раньше не задумывалась над такой постановкой вопроса, — произнесла Трейси. — Думаю, есть несколько способов инвестирования в бизнес. Например, мой брат вложил некоторые средства в компанию друга, но сам не принимает участия в ее деятельности. Он просто обеспечил стартовый капитал и собирается получать какую-то прибыль. Я бы назвала такой механизм инвестирования милым парнем. Правда, я бы предпочла знать, что занимающийся бизнесом человек разбирается в своем деле.

— Если у него нет опыта и необходимых знаний, я бы назвала такое капиталовложение плохишом, —добавила я.

— А если вкладывать деньги в собственное дело, то это... — начала Лесли.

— Плохиш, — закончила предложение Трейси. — Требует слишком много времени, сил и внимания. Я бы поставила этот пункт одним из первых в списке плохишей!

АКТИВНЫЕ И ПАССИВНЫЕ ИНВЕСТОРЫ

— Мы подошли к очень важному вопросу, — начала я. — Есть два типа инвесторов: активные и пассивные. Если вы хотите, чтобы инвестиции обеспечили вам финансовую свободу, то должны проявлять активность. Я ничего не имею против взаимных фондов и пенсионных планов, но финансовая независимость требует большего.

— Как определить, какие инвестиции активные, а какие пассивные? — спросила Пэт.

Я объяснила:

— Когда вы доверяете свои деньги человеку, который будет вкладывать их вместо вас, то есть вы не будете лично контролировать инвестиции, это называется пассивным вложением капитала. Деньги отдали — и до свидания. А активный инвестор сам следит за размещением своего капитала.

— То есть, покупая арендную недвижимость и занимаясь ею, человек становится активным инвестором, — уточнила Трейси.

— Верно, — согласилась я.

— Создается впечатление, что все инвестиции-плохиши — активные, — заметила Лесли. — Что вполне логично, поскольку все мужчины-плохиши отличаются повышенной активностью.

— Многие инвестиции — милые ребята тоже активные, только чуть в меньшей степени, — добавила Трейси.

— Зато зануды на сто процентов пассивны, — вставила Пэт.

— Как мой бывший деверь, — опять пошутила Лесли. — Взаимный фонд и пенсионный план я бы назвала пассивными инвестициями. Мы просто вкладываем деньги и сами ничего не делаем.

Трейси добавила:

— Мне кажется, что многие акции тоже можно отнести к разряду пассивных инвестиций. Большинство моих знакомых из тех, кто вкладывает деньги в акции, просто отдают их биржевому маклеру, а тот уже советует, что покупать и продавать. Сам инвестор не принимает активного участия в операциях. Он может следить за котировками акций, но не интересуется тем, что происходит в самой компании.

— Согласна, — сказала я. — Если вы просто покупаете акции по совету кассирши из магазина, это считается пассивным капиталовложением.

— Много лет назад мы купили страховой полис, и агент называл его инвестицией. Но это, безусловно, пассивное капиталовложение, потому что мы не делаем ничего, кроме как платим регулярные взносы. Честно говоря, я не имею ни малейшего представления о сути этого полиса, — призналась Трейси.

Пэт подвела итог:

— Значит, если ты что-то покупаешь, прячешь в шкаф и забываешь до тех пор, пока не соберешься продавать, то это пассивная инвестиция. Когда наш биржевой маклер звонит и предлагает мужу перевести часть денег в какие-то акции, о которых нам ничего не известно, мы становимся пассивными инвесторами. То же самое, если бы мы вложили деньги в чей-то бизнес и просто получали бы свои проценты.

— Понятно, — произнесла Лесли и добавила: — Хороший пример активного капиталовложения — недвижимость. Если я покупаю дом, ремонтирую его и сдаю в аренду, то становлюсь очень активным инвестором. Если я покупаю торговый центр и сдаю в аренду торговые места, то тоже веду себя весьма активно.

— Но если ты покупаешь акции ипотечного инвестиционного траста (это своего рода взаимный фонд, только в области недвижимости) и забываешь о нем до тех пор, пока не захочешь продать свою долю, то становишься пассивным инвестором, — сказала я.

Пэт спросила:

— А если я покупаю и продаю акции не каждый день, но внимательно изучаю деятельность компаний и тенденции отрасли, стараясь как можно больше узнать о тех ценных бумагах, в которые вкладываю деньги, я считаюсь пассивным или активным инвестором?

— Думаю, ближе к активному, — ответила Трейси. — Если ты принимаешь непосредственное участие, в данном случае — собираешь информацию, то тебя вполне можно назвать активным инвестором — в отличие от какого-нибудь лентяя, который предоставляет кому-то другому право принимать за него решения.

— Хорошо сказано, — похвалила я. — Лично я не стала бы советовать вкладывать деньги в то, о чем вы ничего не знаете. Именно поэтому нужно быть активным инвестором, чтобы заставить деньги работать на себя с максимальной отдачей.

— Думаю, я получила ответ на свой вопрос об инвестировании в бизнес, — сказала Лесли. — Я могу владеть и управлять бизнесом, то есть стать активным инвестором. Я могу вложить деньги в чужой бизнес и принимать участие в управлении компанией, то есть снова занимаю активную позицию, но на этот раз в меньшей степени. В данном случае я могу либо непосредственно работать в компании, либо со стороны следить за ее деятельностью или изучать тенденции отрасли в целом. И, наконец, я могу вложить деньги в чужой бизнес и больше не иметь к нему никакого отношения. Это пассивное инвестирование.

ПОДВЕДЕМ ИТОГИ

— Вот что я поняла, — подытожила Трейси, — существует три типа мужчин и три типа инвестиций: плохиши, милые ребята и зануды. Инвестиции могут быть пассивными, когда вы не принимаете участия в операциях с деньгами, или активными, когда вы тратите на них много времени и сил. Но главное заключается в том, что на самом деле пассивными или активными являются не инвестиции, а сами инвесторы!

— Хороший вывод, — похвалила я. — Хочу добавить: я не считаю, что один механизм инвестирования лучше или хуже другого. Чтобы преуспеть в инвестировании, нужно знать преимущества и недостатки каждого из них. Спросите себя: «Каков риск и какова прибыль всех моих капиталовложений?» Не ждите, что после выхода на пенсию сможете прожить на доходы от взаимного фонда. Он не для этого предназначен. В свою очередь, вложения в арендную недвижимость нельзя пускать на самотек. Выясните, что есть что, и выберите те инвестиции, которые согласуются с вашим планом. И помните: если вы хотите быть финансово независимыми, то должны стать не просто инвестором, а активным инвестором.

Глава двадцатая

ПЕРВЫЕ ЧЕТЫРЕ ПРАВИЛА УСПЕШНОГО ИНВЕСТОРА

Уча мужчину, вы обучаете одного человека; уча женщину — целую семью.

Раби Маникан

На следующее утро мы снова собрались в кабинете, со смехом вспоминая вчерашний ужин. Когда все сели, я сказала:

— Прежде чем вы приступите к составлению своих планов, я хочу поделиться с вами несколькими секретами инвестирования, которые мы с Робертом открыли для себя за эти годы. Многие из них я познала на собственном горьком опыте.

— Если можно научиться на твоих ошибках, вместо того чтобы делать их самой, то я вся внимание! — заявила Лесли. — Уверена, что некоторые из этих промахов дорого тебе обошлись.

— Ты права, — сказала я. — Они стоили мне не только денег. Из-за своих ошибок я потратила впустую много времени и упустила массу возможностей.

— Мы готовы слушать, — уверенно произнесла Пэт.

ПРАВИЛО ПЕРВОЕ

Я приступила к рассказу:

— С первым правилом вы уже знакомы. Прежде чем заниматься инвестированием,

Вооружитесь знаниями.

Обучение многое решает. Чем больше знаний, тем выше конечный результат. Прежде чем вкладывать деньги, узнайте об инвестировании как можно больше. Существует множество источников полезной информации. Знания уберегут вас от серьезных потерь и помогут заработать больше денег.

Вы бы не стали прыгать в бассейн в самом глубоком месте, не научившись сначала хотя бы держаться на воде — иначе ведь можно утонуть. Проникновение в сферу инвестирования, о которой вы совершенно ничего не знаете, чревато тем же: вы пойдете ко дну.

Чем мне нравится сетевой маркетинг, так это тем, что действительно хорошие компании обучают своих торговых представителей. Их учат не только продавать, но и заниматься финансовыми вопросами, а также непрерывно самосовершенствоваться. Серьезные фирмы хотят не просто воспитать профессиональных продавцов, а помочь людям добиться успеха во всех сферах своей жизни.

Компания «Rich Dad» занимается финансовым обучением. Мы не продаем и не рекомендуем никаких инструментов инвестирования. Наш товар — обучение. Клиенты сами ищут наиболее подходящие для себя способы капиталовложений.

Помимо книг серии «Богатый Папа» мы предлагаем настольную игру «Денежный поток 101», в которую должен сыграть каждый, кто всерьез решил заниматься инвестированием.

Когда мы с Робертом отошли отдел в 1994 году (мне было тридцать семь, ему сорок семь лет), многие спрашивали нас: «Как вам это удалось?» Ответить на этот вопрос нам с мужем помогла общая любовь к играм.

Все мы в детстве во что-то играли: в настольные, в спортивные игры, в прятки, в «верю — не верю» и в массу всего другого. Помню, однажды ранним субботним утром лет в двенадцать я ехала на велосипеде на свой футбольный матч. Меня переполняли счастье и ощущение полной свободы. В детстве я все время занималась спортом и до сих пор люблю разные игры.

В 1995 году у Роберта возникла идея создания настольной игры, которая представляла бы собой весь наш путь к финансовой независимости шаг за шагом. Обучение должно приносить удовольствие, равно как сам процесс инвестирования и получения прибыли. Мы разработали «Денежный поток 101», чтобы дать людям возможность интересно и увлекательно учиться вкладывать деньги. Эта игра отражает наш с Робертом подход к инвестированию. Мы часто получаем письма от читателей и клиентов, в которых они рассказывают нам о своих инвестиционных успехах, и 85—90 процентов из них пишут, что регулярно играют в нашу игру. Она заставляет их действовать. Внимательно изучите этот конус обучения, составленный по результатам исследования, проведенного американским педагогом Эдгаром Дейлом в 1969 году. Его разработчики хотели показать, какие методы обучения наиболее эффективны. Обратите внимание на нижние строки, отражающие наименее эффективные из них. Самое ужасное, что там оказались чтение и лекции, а ведь это два основных способа обучения в нашей образовательной системе. (Тем не менее, я все-таки рада, что вы читаете эту книгу.) Какие способы наиболее эффективны? Практическая деятельность и моделирование ситуации. Люди учатся посредством деятельности, именно поэтому для обучения инвестированию мы создали настольную игру — модель реальной ситуации.

— Поэтому я рекомендую включить в процесс обучения инвестированию игру «Денежный поток». Вы можете купить собственный экземпляр и играть вместе с подругами или найти в интернете ближайший клуб«Денежный поток». Такие клубы организуются с целью обучения инвестированию.

— Давайте сыграем сегодня вечером! — предложила Трейси.

— Это будет прекрасным завершением нашего двухдневного семинара, — согласилась Лесли.

— Помимо игры «Денежный поток» и книг серии «Богатый Папа» существует множество других источников информации: книги, диски, фильмы, семинары, газеты, журналы, интернет-сайты и инвестиционные организации. Нужно лишь просмотреть все варианты и выбрать для себя наиболее подходящие.

Лучший учитель — это, разумеется, опыт поведения в реальной ситуации, поэтому не беспокойтесь, что придется долгие годы учиться, прежде чем приступать к действию.

ПРАВИЛО ВТОРОЕ

— Второе правило помогает избавиться от страха перед инвестированием:

Начинайте с малого.

Какой бы инструмент инвестирования вы ни выбрали, всегда начинайте с малого и будьте готовы к ошибкам. Они обязательно будут. Женщинам, которые боятся заниматься инвестированием из-за страха ошибиться, я всегда говорю: «Вы не должны бояться ошибок, потому что все равно будете их делать. Это я вам гарантирую. Зная об этом заранее, вы перестанете испытывать страх». Никогда не забуду своей ошибки с первой арендной недвижимостью. Первый жилец съехал через полгода. «Ага! — подумала я. — Прекрасная возможность поднять ренту на 25 долларов в месяц». Учитывая, что мой месячный доход от инвестиций составлял 50 долларов, он должен был увеличиться на 50 процентов. Я похвалила себя за удачную мысль.

Моя ошибка заключалась в том, что я не узнала цен на жилье в этом районе. Как оказалось, я запросила слишком много. В результате дом пустовал целых три месяца и вместо дополнительных 75 долларов дохода «удачная» идея принесла мне лишь 1,5 тысячи долларов убытка. Этот урок многому меня научил.

Поэтому старайтесь не рисковать большими суммами. Сначала освойте азы инвестирования. Если вы решили вложить деньги в акции, то не закладывайте последнюю рубашку. Попробуйте сначала купить несколько штук. Если вы остановили свой выбор на недвижимости, то для начала подыщите домик на одну или максимум на четыре семьи, а не сразу многоэтажное здание на сто пятьдесят квартир. Не надейтесь сорвать крупный куш на первой сделке. Помните, что знания и успех приходят с опытом. Сделайте первый шаг, извлеките уроки и идите дальше.

Много лет назад одна подруга посоветовала мне прочитать книгу о налоговых залоговых сертификатах. Они создаются в том случае, когда владелец собственности не платит налог на недвижимость. Вы делаете это за него и, если он не сумеет погасить свою задолженность, получаете недвижимость за ту сумму, которую заплатили налогами. Или если он все-таки выплачивает долг, то вам достается пеня за просроченный платеж и возвращается сумма заплаченных налогов.

Я купила два экземпляра книги — для себя и для Роберта. Вооружившись знаниями, мы поехали в столицу округа, где продавались эти сертификаты, и дальше строго следовали изложенному в книге плану. Мы решили вложить в сертификаты 500 долларов. Сумма небольшая, но опадала нам возможность с минимальным риском изучить этот инструмент инвестирования на собственном опыте. Я знаю немало людей, которые все время пытаются найти наиболее выгодное капиталовложение и в конце концов застревают в этой ловушке. Ведь никто не знает, какой механизм инвестировании приносит наибольшую прибыль. Искать можно до бесконечности. А вот начав с малого, вы сможете изучить разные инвестиции на собственном опыте и решить, какие из них вам больше всего подходят.

ПРАВИЛО ТРЕТЬЕ

— Последуйте нашему с Робертом примеру в случае с налоговыми залоговыми сертификатами:

Вложите немного денег.

Это очень важно для будущего успеха по трем причинам.

Первая очевидна: не вложив денег, вы не включитесь в игру. Теория теорией и знания знаниями, но для того, чтобы стать настоящим инвестором, нужно действовать. Почему я называю инвестирование игрой? Потому, что иногда мы что-то выигрываем, а порой остаемся в проигрыше. Инвестор — это лицо, вложившее во что-то деньги. Тот, кто денег не вкладывает, инвестором не является.

Вторая причина следующая: чем меньше сумма, тем меньше риск. Проверяя новый инструмент инвестирования, я учитываю неполноту своих знаний и опыта в этой области. Я осознаю, что могу совершить ошибки, которые будут стоить мне денег. Поэтому я выкладываю небольшую сумму: уроки в данном случае я извлеку те же, зато с меньшим риском.

Третья причина самая важная. Вы когда-нибудь обращали внимание, насколько повышается заинтересованность, когда на кону стоят ваши деньги? Недавно моя соседка купила себе кабриолет «Лексус». До того момента она совершенно не интересовалась автомобилями, но как только решила купить новую машину, внезапно стала первым экспертом в округе. Прежде чем совершить покупку, она перелопатила огромное количество информации. А все потому, что вкладывала собственные деньги.

Или другой пример — Бен, десятилетний сын нашего друга. Он случайно услышал, как отец говорит о покупке серебра, заинтересовался и начал подробно расспрашивать о самом металле и о причинах покупки.

Однажды этот друг позвонил мне и сказал: «Мой сын хочет с тобой посоветоваться».

Ребенок взял трубку: «Ким, я купил на свои карманные деньги десять серебряных монет! За каждую из них я заплатил по 7 долларов 60 центов, то есть всего потратил 76 долларов! Как ты думаешь, мне стоит хранить их дома или в банковском сейфе? Мне нравится носить их в кармане, но отец говорит, что лучше положить их в надежное место».

Каждый день Бен следил за ценами на серебро. Он поделился своим секретом с учительницей, и она попросила его рассказать об этом капиталовложении всему классу. В тот день цена на серебро составляла 8 долларов 50 центов за унцию и Бен даже заставил одноклассников подсчитать, сколько денег он заработал! Теперь он начал собирать информацию о других драгоценных металлах. А ведь ему всего десять лет!

Должна заметить, что высокой успеваемостью в школе Бен не отличается. Он предпочитает учиться на практике. Исследования показывают, что лишь 20 процентов учеников успешно усваивают информацию с помощью традиционных методов обучения. Всем остальным они не подходят. Благодаря интересу, пробудившемуся к серебру, Бен начал лучше читать, потому что теперь выискивает в интернете информацию об этом металле, и делает большие успехи в математике, потому что применяет полученные знания в жизни.

Мораль: если вы хотите узнать о новом инструменте инвестирования, вложите в него деньги — но только немного.

ПРАВИЛО ЧЕТВЕРТОЕ

— Есть такое выражение: «По другую сторону забора трава всегда зеленее». С точки зрения инвестирования это означает, что люди всегда ищут возможности выгодного капиталовложения «где-то там», будь то развивающийся рынок недвижимости в городе за тысячи километров, очередное повальное увлечение акциями высокотехнологичных компаний или какой-то новомодный бизнес, в который «все» начинают интенсивно вкладывать деньги. Там трава всегда зеленее, чем рядом с собственным домом.

Итак, четвертое правило:

Держитесь ближе к дому.

Этот совет я хочу дать как новичкам, так и опытным инвесторам. Что это значит? Держаться ближе к дому — значит делать то, в чем вы хорошо разбираетесь, вместо того чтобы действовать по чьей-то «горячей» наводке.

Возьмем, к примеру, ситуацию с «мыльным пузырем» на рынке высокотехнологичных компаний. Не разобравшись в тонкостях этого инвестиционного инструмента, все кому не лень бросились вкладывать деньга в их акции. Те, кто вообще никогда не занимался ценными бумагами, утверждали, что это их шанс. Как известно, пузырь лопнул, и миллионы людей потеряли свои вложения.

Питер Линч, бывший управляющий легендарного взаимного фонда «Fidelity Magellan Fund» и автор книги «Учитесь зарабатывать» («Learn to Earn»), сказал:

«Каждый раз, заходя в магазин, покупая гамбургер или солнцезащитные очки, вы получаете ценную информацию. Оглянувшись вокруг, можно выяснить, что продается хорошо, а что совсем не пользуется спросом. Понаблюдав за друзьями, можно узнать, какие компьютеры они покупают, какие напитки пьют, какие фильмы смотрят, какие кроссовки предпочитают. Это очень важные детали, которые указывают на возможность выгодного капиталовложения.

Вы даже не представляете себе, насколько часто мы не обращаем внимания на такие детали-подсказки. Миллионы людей не замечают и не используют с выгодой для себя то, что происходит прямо у них на глазах. Врачи знают, какие фармацевтические компании выпускают лучшие лекарства, но почему-то не покупают их акции. Банкиры знают все о расходах и доходах других банков, но совсем не обязательно покупают их акции. Директора магазинов и торговых центров имеют доступ к ежемесячным отчетам по объему продаж, то есть наверняка знают, товар каких продавцов расходится лучше всего. Но кто из них разбогател на инвестировании в акции розничных торговцев?»

Эти возможности находятся не просто рядом с домом, а прямо под носом.

Однажды в Сингапуре ко мне обратилась одна женщина: «Я живу в Сингапуре, но слышала, что в Орландо, в Калифорнии, очень выгодный рынок недвижимости. Стоит ли мне вкладывать в него деньги?»

Во-первых, я ничего не знала о рынке недвижимости в Орландо. Во-вторых, это не имело значения, поскольку она все равно никогда не занималась инвестированием в недвижимость. Я спросила: «Вы прежде бывали в Орландо или, может быть, вскоре туда собираетесь?»

«Нет, — ответила она. — Я думала, что можно купить недвижимость через интернет».

Вообще-то обычно я не даю никаких советов по конкретным ситуациям, но данный случай был исключением. Поэтому я сказала: «Не покупайте недвижимость через интернет. Если вы новичок в этой области, не приобретайте недвижимость там, где никогда не были. Поищите что-нибудь ближе к дому. И что самое важное — изучите этот инструмент инвестирования». Я не против того, чтобы человек ошибался, но не нужно делать откровенных глупостей. Эта женщина собиралась совершить очень большую и очень дорогостоящую ошибку.

ТРИ ПРИЧИНЫ ДЕРЖАТЬСЯ БЛИЖЕ К ДОМУ

— Рассмотрим четвертое правило инвестирования в недвижимость.

Во-первых, вы должны внимательно следить за всем происходящим в том районе, в котором покупаете недвижимость: за тенденциями к повышению или снижению арендной платы, за появлением в районе новых офисов или магазинов, за изменением стоимости жилья, за общими тенденциями развития района и так далее. Таким образом, когда новая недвижимость будет выставлена на продажу, вы, будучи экспертом по этому району, сразу определите, насколько выгодно это предложение.

Во-вторых, если с вашей недвижимостью возникнут какие-то проблемы, вам не придется садиться на самолет, брать напрокат машину, решать эти проблемы, снова ехать в аэропорт и лететь назад. Это стоило бы вам немало денег и времени.

В-третьих, если бы я считала, что в других городах могу заключить более выгодные сделки, чем дома, то постоянно разъезжала бы в поисках недвижимости по всему миру. Вместо этого все мое внимание сосредоточено на нескольких ключевых близлежащих районах, и, как ни странно, я постоянно нахожу там хорошие возможности капиталовложения.

МОЯ САМАЯ БОЛЬШАЯ ОШИБКА

— Почему я так настаиваю на соблюдении этого правила? Потому, что свою самую большую ошибку в инвестировании я совершила тогда, когда не последовала своему же совету.

Однажды мы с Робертом были в Майами и неожиданно натолкнулись на неплохой вариант: помещение для коммерческого использования площадью 4000 м², арендуемое крупным оздоровительным центром. Мы сошлись в цене и приступили к обсуждению деталей.

Поскольку до этого я никогда не занималась недвижимостью такого рода и не знала тонкостей рынка штата Флорида, то в качестве своего представителя на переговоры по поводу соглашения отправила поверенного по недвижимости. Но, во-первых, сам он жил в Аризоне и не знал всех тонкостей законодательства Флориды. Во-вторых, между ним и поверенным продавца, компетентность которого вызывала некоторые сомнения, сразу возникла взаимная антипатия. Поэтому вместо мирного процесса обсуждения деталей сделки переговоры превратились в состязание двух поверенных. Моя ошибка заключалась в том, что я послала представителя, поскольку сочла себя недостаточно компетентной в силу того, что эта операция казалась сложнее обычной, а недвижимость находилась в незнакомом мне городе. Кроме того, я поняла, что поверенному по вопросам недвижимости нельзя заниматься обсуждением условий сделки. Его задача — задавать вопросы и находить возможные проблемные моменты, а на основании этого я сама должна решать, что делать дальше.

Короче говоря, дело затянулось на пять месяцев. Оно усложнялось моей неопытностью в капиталовложениях такого рода. На протяжении всего этого времени мы обсуждали условия первоначального соглашения.

В итоге мы с Робертом сами полетели в Майами, чтобы встретиться с продавцом лицом к лицу. За считанные минуты мы разобрались с последними спорными вопросами и вернулись домой. На следующий день экземпляр соглашения лежал у меня на столе, и оказалось, что поверенный продавца изменил условия, о которых мы договорились. Сам продавец улетел по делам за границу.

Наконец, однажды поздним вечером, после долгих месяцев сражений, позвонил наш брокер и сообщил, что владелец снимает здание с продажи. Как выяснилось позже, у него возникли еще какие-то проблемы. После этих слов у меня внутри все похолодело. Столько времени, усилий, денег — и все впустую. Я позвонила продавцу, и он подтвердил, что сделка отменяется.

Дело было к ночи. Я была ужасно зла, но не на продавца и не на поверенных, а на себя. Все сложности начались из-за того, что я сочла себя недостаточно компетентной, чтобы лично участвовать в переговорах. Но в глубине души я понимала, что истинная причина — мое недоверие к самой себе. Я думала, что мне не хватает знаний, боялась сделать что-нибудь неправильно. Я позволила страху решать за себя, и ЭТО погубило сделку. Теперь я понимаю, что в пей не было ничего сложного, что мне нужно было лишь собрать необходимую информацию и немного поучиться. Это стало для меня хорошим уроком.

До часу ночи я ругала и корила себя. «Я потратила столько времени и усилий, поэтому теперь просто обязана найти на замену другую сделку!» — решила я.

Рядом с компьютером лежала стопка присланных брокером проспектов с информацией о различных объектах недвижимости с указанием ориентировочной стоимости, прогнозируемого дохода и условий финансирования. Занимаясь сделкой в Майами, я оставила без внимания эти предложения, и теперь пришло время исправлять свою ошибку.

Примерно через час я выбрала одно предложение, поступившее несколько месяцев назад. Чем больше я его изучала, тем больше оно мне нравилось. «Интересно, какова вероятность того, что здание еще не продано?» — думала я.

В семь утра я позвонила брокеру, которого давно знала и которому доверяла. «Крейг, помнишь то здание, которое мы обсуждали несколько месяцев назад, расположенное прямо напротив твоего офиса? Оно еще не продано?»

«Владелец не вносил его в общий каталог, — ответил Крейг. — Он искал серьезного покупателя. Я позвоню его брокеру и узнаю».

Через полчаса он перезвонил и сообщил, что я могу купить здание.

«Сколько они просят?» — спросила я.

«Полную стоимость», — ответил Крейг.

«Чего оно стоит?»

«Полную стоимость».

«Беру», — сказала я.

Это здание оказалось практически идентичным тому, что я нашла в Майами. Поскольку на этот раз я хорошо знала район и уже была знакома с недвижимостью такого рода, сделка была заключена за сорок пять дней. Кроме того, во время переговоров я познакомилась с одним из лучших поверенных по недвижимости, что восстановило мою веру в представителей данной профессии.

Как оказалось, эта недвижимость стала лучшим из всех моих приобретений с точки зрения величины денежного потока, стоимости и местоположения. Так что моя величайшая ошибка обернулась самым большим преимуществом в плане как приобретенных знаний, так и прибыли.

Знаете, что самое интересное в этой истории? Это здание находится всего в двух кварталах от моего дома.

Потому-то я и советую всем инвесторам держаться ближе к дому.

Глава двадцать первая

СЛЕДУЮЩИЕ ПЯТЬ ПРАВИЛ УСПЕШНОГО ИНВЕСТОРА

Я всегда считала независимость величайшим благом на земле, основой любой добродетели.

Мэри Уолстонкрафт

— Ты научилась доверять себе! Это потрясающий урок! — произнесла Трейси.

— Мне кажется, для женщины это очень важно, особенно если говорить о деньгах и инвестировании, потому что для многих из нас эта сфера деятельности совершенно нова, — добавила Пэт. — Изменилось ли что-нибудь после этого случая?

— Я бы сказала, что в ту ночь исчезло большинство моих страхов, связанных с инвестированием, — ответила я. — Я перестала слишком переживать по поводу своих капиталовложений и относиться к ним слишком эмоционально, осознав, что причина всех тревог и сомнений не в них, а во мне самой. Наверное, я научилась отделять себя от своих инвестиционных проектов. Теперь, изучая какое-нибудь предложение, я обычно — хотя и не всегда — могу оценивать его объективно, не позволяя эмоциям влиять на окончательное решение.

— Твои советы многое проясняют, — заметила Трейси. — Чему еще ты научилась за эти годы?

— Пожалуй, вам могут оказаться полезными следующие пять правил, — ответила я.

— Рассказывай, — потребовала Трейси.

ПРАВИЛО ПЯТОЕ

— Пятое правило является следствием четырех предыдущих:

Подготовьтесь к победе.

Кто из нас не любит добиваться успеха? Кому не нужна победа? Как сказал знаменитый футбольный тренер Вине Ломбарди, «покажите мне того, кто умеет проигрывать, и я покажу вам того, кто проигрывает». Мы вступаем в игру инвестирования для того, чтобы выйти из нее победителями.

Для неопытного инвестора очень важно начать хотя бы с небольшого успеха. Соблюдение первых четырех правил (собрать информацию и получить некоторые знания, начинать с малого, вложить немного денег и держаться ближе к дому) значительно повышает шансы на победу.

Первое капиталовложение должно быть удачным. Почему это так важно? Тому есть три причины.

Во-первых, первый успех придает уверенности. Если первое капиталовложение оказывается убыточным, начинают закрадываться сомнения и крамольные мысли: «Может быть, это занятие не для меня», «Я больше не хочу терять деньги», «Кого я пытаюсь обмануть, у меня ничего не получится!». Делать второй шаг гораздо проще и интереснее, когда первый увенчался успехом.

Многие люди сразу нацеливаются на крупные сделки, оставляя без внимания менее значительные. Вместо коттеджа на две семьи они сразу покупают дом на сто квартир. Но у них нет опыта, они не знают, как заниматься такой сложной недвижимостью, поэтому сразу начинают делать ошибки. Недовольные жильцы съезжают, расходы приходится сокращать до такой степени, что дом начинает разваливаться, и в итоге все меньше и меньше потенциальных клиентов интересуется жильем, растет количество незаселенных квартир. Человек не хотел размениваться по мелочам и начинать с основ, а в результате он каждый месяц теряет деньги и наконец говорит: «Видите, я так и знал! Вкладывать деньги в недвижимость невыгодно!»

Тот, кто покупает 200 фондовых опционов по 5 долларов за штуку, вкладывая тысячу долларов, намного мудрее того, кто сразу покупает 200 опционов по 30 долларов, вкладывая 6 тысяч.

Уверенность в себе — один из лучших побочных эффектов успеха в инвестировании. Вместе с тем это один из решающих факторов достижения финансовой независимости. Чем крепче становится вера в себя на основании предыдущего успеха, тем больше вы доверяете своим решениям при заключении следующих сделок. А чем больше вы доверяете себе, тем меньше влияние страха. Первые удачи закладывают фундамент безграничного успеха.

Во-вторых, наверняка кто-нибудь из вашего окружения начнет убеждать вас в рискованности инвестирования. Такие люди первыми вырежут из газет статьи о тех, кто потерял свои сбережения на фондовой бирже или рынке недвижимости, и обязательно покажут их вам. Они любят доказывать свою правоту, приговаривая: «Мы же говорили!» Уверена, среди ваших знакомых непременно найдется парочка таких «доброжелателей». Они с нетерпением ждут, что первое ваше капиталовложение обернется неудачей, чтобы позвонить и «утешить»: «Успокойся, дорогая, я же говорила тебе, что это слишком рискованно, но ты хотела убедиться сама». Для них это настоящий праздник! Будьте умнее: устройте праздник себе. Докажите им, что они были не правы! Успех — лучшая месть.

В-третьих, вам нужно заработать деньги. В этом весь смысл игры. Как только вы увидите первый положительный результат своих усилий, дальше дело пойдет гораздо проще и интереснее. Не забывайте, что это игра — ведь здесь случаются как победы, так и поражения. Но игры тоже должны быть интересными и приносить удовольствие. А что может быть приятнее, чем получать деньги!

РИСКУЮЩИЙ ИНВЕСТОР

— Мы уже говорили с вами о риске. Часто люди думают, что инвестирование — занятие весьма рискованное. Это не так. Мои капиталовложения сопряжены с минимальным риском. Те, кто считает инвестирование рискованным, либо вообще никогда им не занимались, либо пытались, не зная практически ничего о том, во что вкладывали свои деньги.

Например, та женщина из Сингапура, которая хотела купить недвижимость во Флориде через интернет. Это действительно не только рискованное, но и откровенно глупое предприятие. Она не имела ни малейшего представления ни об инвестировании в недвижимость, ни о рынке во Флориде, к тому же находилась за тысячи километров оттуда. Налицо все предпосылки для неудачи. Если бы она осуществила свою задумку и потеряла деньги, то пополнила бы ряды тех, кто неизменно твердит: «Я знала, что вкладывать деньги в недвижимость рискованно».

На самом деле рискованным было не капиталовложение, а поведение самой женщины. Не располагая ни необходимыми знаниями, ни опытом, она хотела найти путь наименьшего сопротивления, стремясь быстро заработать деньги, вместо того чтобы потратить время и силы на то, чтобы стать хорошим инвестором. То есть риск был заложен не в инвестиции, а в самом инвесторе.

Вы когда-нибудь покупали акции по чьему-нибудь совету? Такое случается сплошь и рядом. Я и сама этим грешила. Кто-то делится с тобой «сенсационной конфиденциальной» информацией о каких-нибудь акциях, цена на которые вот-вот взлетит до потолка, и ты, ничего не зная ни о компании, ни о ее продукции, их покупаешь. Это очень рискованная затея.

Одна моя подруга придумала, как она считала, безотказную инвестиционную стратегию. Каждое утро первым делом она включала финансовые новости. Какие бы акции ни обсуждали комментаторы в начале дня, она их покупала, полагая, что если телеведущий их хвалит, то остальные инвесторы-любители тоже начнут их покупать, и тогда цены пойдут вверх. В конце дня она их продавала. Поначалу эта стратегия приносила ей хорошую прибыль. В тот момент на рынке наблюдалась тенденция к повышению курсов, поэтому ей не нужно было особенно волноваться или следить за котировками. Но потом ситуация изменилась, и котировки начали снижаться. Уверенная в том, что ее план будет работать и дальше, моя подруга упорно его придерживалась. «Я знаю, что смогу вернуть потерянные деньги», — твердила она. В конце концов, она сдалась, потеряв около 10 тысяч долларов. Ее стратегия не была основана ни на реальных фактах, ни на главных принципах инвестирования — только на мнении телеведущих. Это тоже очень рискованно.

Собираясь вложить деньги в какой-нибудь объект инвестирования, сначала тщательно его изучите, затем, не замахиваясь на крупные сделки, потратьте на него небольшую сумму и держитесь ближе к знакомой территории. Сделайте все необходимое для успеха, особенно в первый раз. Развивайте уверенность в себе. Без ошибок не обойтись, но чем чаще вы будете ошибаться, тем большему научитесь. Чем выше будет уровень наших знаний, тем ниже степень риска и вероятнее успех. Поэтому с самого начала подготовьтесь к победе.

ПРАВИЛО ШЕСТОЕ

— Обратите особое внимание на это правило:

С умом выбирайте свое окружение.

«Окружение» — это находящиеся рядом с вами люди, которых, как правило, можно разделить на несколько групп: семья, коллеги по работе или бизнесу, подруги и друзья. Если вы занимаетесь спортом или увлекаетесь чем-то другим, то наверняка есть также круг людей, имеющих отношение к этому увлечению.

С точки зрения инвестирования тоже можно говорить об определенном окружении. В него входят те люди, которые поддерживают вас и участвуют в достижении ваших инвестиционных целей. Речь идет о друзьях, наставниках и женских инвестиционных группах.

Во-первых, внимательно выбирайте друзей. Несколько лет назад моя подруга Джейн дала мне один мудрый совет. Я рассказывала ей о наших планах по поводу компании «Rich Dad». У нас с Робертом были смелые грандиозные задумки, и я хотела поделиться ими с окружающими, чтобы таким образом приблизить их к реальности, хотя бы в собственном сознании. Мне казалось, что чем больше людей будет знать о пашей не ли, тем выше вероятность ее осуществления.

Выслушав меня, Джейн сказала: «Делиться с окружающими своими целями иногда полезно, но будь внимательна, выбирая тех, кому о ней рассказываешь. Не все желают тебе добиться того, чего ты хочешь».

Как же так? Я не могла в это поверить — ведь по натуре я оптимистка и привыкла думать о людях и о жизни только хорошее. Пусть сомневаются другие, а я предпочитаю верить в лучшее. И вдруг мне советуют быть осторожной и не рассказывать о своих целях всем подряд.

Узнав на собственном опыте, что имела в виду Джейн, я поняла, насколько она была права.

Дело было на вечеринке в канун Нового года. Мы с четырьмя приятельницами обсуждали планы на будущий год. К нам подошла еще одна подруга и начала с энтузиазмом делиться своими задумками. «В этом году у меня появились серьезные проблемы, даже пришлось три дня провести в больнице, а все из-за того, что я никогда не занималась своим здоровьем. Поэтому в будущем году я собираюсь похудеть на 15 килограммов. Я уже нашла персонального тренера и буду заниматься с ней три раза в неделю. Уверена, что у меня все получится!» — сказала она.

Мы похвалили ее за прекрасную цель и постарались ее поддержать. Как только она отошла, одна женщина из нашей компании сказала: «У нее ничего не получится. Она и раньше пробовала, но не помогло. Ей не хватает силы воли».

Вот что имела в виду Джейн, советуя не делиться своими целями с кем попало. Не знаю, почему эта женщина так негативно отнеслась к энтузиазму своей «подруги». Возможно, из-за зависти или каких-то других побуждений, но она ее явно не поддерживала. А когда вы стремитесь к какой-то цели, вам меньше всего нужны негативные мнения и комментарии — ведь вас и без того терзают необоснованные сомнения. Кому нужны такие друзья?

Иногда ваш успех или способствующая его достижению новая цель может показаться кому-то угрозой или напомнить человеку о собственной неудачливости. Не видя в жизни никакого прогресса, некоторые начинают испытывать отрицательные эмоции по отношению к тем, у кого все получается. Поэтому, чтобы повысить свою самооценку, они критикуют людей, стремящихся к чему-то большему. Ведь никто не любит, когда ему напоминают о его недостатках.

Моя подруга Маргарет, большую часть своей жизни посвятившая телевидению, однажды сказала: «Популярность мелодраматических сериалов объясняется желанием зрителей знать, что кому-то живется еще хуже них. Это дает им возможность успокаивать себя и оправдывать свою неудавшуюся жизнь».

Всегда чувствуется, искренне радуется человек твоему успеху или просто с натянутой улыбкой произносит «поздравляю», на самом деле не испытывая к тебе никаких теплых чувств.

Должна признать, мне свойствен дух соревновательности и я люблю побеждать. Иногда и у меня случаются приступы зависти, но чужой успех напоминает мне о том, что я не делаю того, что должна. Думаю, это заложено в человеческой натуре. Я стараюсь использовать зависть как стимул для стремления к совершенству.

Таким образом, вы должны окружить себя людьми, которые будут искренне вас поддерживать и подталкивать к достижению целей. Много лет назад я решила, что буду вести дела и налаживать дружеские отношения только с теми, с кем мне действительно приятно общаться. Жизнь слишком коротка.

Поэтому, начиная заниматься инвестированием, внимательно выбирайте людей, с которыми будете делиться своими планами. В идеале они должны быть вашими единомышленниками и иметь похожие цели. Ищите тех, кто хочет учиться, развиваться и будет поддерживать вас в стремлении к самым безумным достижениям. Возможно, у вас даже появятся новые друзья.

Во-вторых, найдите одного или нескольких наставников, то есть людей, занимающихся тем, чем хотите заниматься вы, и достигших значительных успехов в этой сфере деятельности. Вы можете найти их для любой области своей жизни: для бизнеса, инвестирования, спорта и даже личной жизни. Один из моих наставников — это мой друг и партнер по инвестиционной деятельности Кен. Он владеет самой крупной компанией по управлению недвижимым имуществом в юго-западном регионе страны и занимается инвестированием. Кену известны все нюансы вложения капитала в недвижимость. Мы с ним часто встречаемся, чтобы обсудить потенциальные сделки, проанализировать преимущества и недостатки различных предложений. С каждой нашей встречи я ухожу окрыленная, потому что узнаю очень много нового.

Многие спрашивают, как найти наставника. У меня нет готового ответа. Большинство своих наставников я встретила случайно. Есть такое выражение: «Когда ученик готов, учитель появляется сам». По-моему, это правда. Когда ты предан своему делу и готов учиться, обязательно найдется тот, кто захочет дать дельный совет.

В-третьих, выберите женский инвестиционный клуб. Как я уже говорила, женщины учатся друг у друга, именно поэтому я советую им организовываться в группы, чтобы постигать науку инвестирования. Повторю еще раз: я предпочитаю группы, нацеленные именно на обучение, а не те, которые собирают деньги и делают совместные капиталовложения. Партнеров по инвестированию нужно выбирать с умом.

Если вы организовываете инвестиционную группу, приглашайте только тех женщин, которые серьезно относятся к своему финансовому будущему, готовы учиться и действовать, изучать новые идеи и возможности.

Собрания должны быть организованы профессионально, потому что управление своими деньгами — это тоже профессия. Начинайте и заканчивайте вовремя, составляйте повестку дня. Я знаю немало женских инвестиционных групп и могу сказать, что наибольших успехов добиваются те, которые с самого начала предъявляют к участницам строгие требования.

Инвестиционные клубы также располагают прекрасной возможностью приглашать экспертов и получать с их помощью новые знания. В мире инвестирования много умных людей, и я по своему опыту знаю, что самые преуспевающие из них готовы делиться своим опытом и знаниями. Возможно, у них не будет времени на персональные консультации, но встретиться на час с заинтересованной группой они не откажутся.

В общем, суть такова: во всех сферах жизни окружайте себя людьми, которые будут искренне вас поддерживать, вдохновлять, подталкивать к достижению целей, в частности финансовых.

ПРАВИЛО СЕДЬМОЕ

— Большинство начинающих инвесторов пытаются получить у более опытных верный совет, беспроигрышную наводку. Они располагают определенной суммой, которую хотят во что-нибудь вложить и сразу получить большую прибыль. Но чтобы стать преуспевающим инвестором, никогда не забывайте о том, что

Инвестирование — это процесс.

Обретение финансовой независимости требует времени. Не существует схем быстрого обогащения с долгосрочным действием. Это как иностранный язык: за один день не освоишь. Сначала нужно выучить несколько слов и фраз, затем постепенно расширять словарный запас, учиться употреблять новые выражения и поддерживать разговор. Наверняка в процессе обучения будут случаться ошибки. И только после долгой практики вы сможете говорить на языке довольно бегло.

Каждая ошибка делает вас умнее. Однажды я смотрела фильм о том, как Бакминстер Фуллер строил свой знаменитый геодезический купол. Группа его студентов предприняла немало попыток возвести это грандиозное сооружение, но каждый раз оно разваливалось. На этот раз студенты были уверены в том, что все расчеты выполнены правильно и купол устоит. Работы были уже близки к завершению, когда он снова рухнул. Разочарованные студенты не могли поверить в очередную неудачу, а сам Фуллер, сверху наблюдавший за работой, напротив, обрадовался. Он буквально прыгал от счастья, говоря: «Я понимаю, в чем мы ошиблись! Это прекрасно! Мы еще на один шаг приблизились к успеху». Он совсем не был разочарован тем, что купол не выстоял, поскольку понимал, что его изобретение проходит процесс совершенствования и каждый шаг этого процесса делает архитектора умнее и приближает его к осуществлению цели.

Для меня процесс обучения инвестированию не закончится никогда. Каждый день я учусь чему-то новому. Нравится ли мне совершать ошибки? Нет, они меня очень огорчают, но я понимаю, что должна их делать, чтобы в итоге получить желаемое. Если бы в 1989 году в качестве первого капиталовложения я приобрела офисное здание за несколько миллионов долларов и проект оказался бы успешным, последствия могли бы оказаться двоякими. Во-первых, я бы решила, что необыкновенно умна и разбираюсь в инвестировании, в то время как мне просто повезло. Во-вторых, в следующий раз я бы сделала то же самое, считая себя достаточно опытной, и в итоге осталась бы у разбитого корыта, потому что не знала бы, что привело к первому успеху, и, следовательно, не смогла бы повторить те же действия. Обучаясь и с каждым шагом становясь чуточку умнее, вы сможете снова и снова повторять свой успех.

Известная актриса Элизабет Тейлор понимала, что суть в самом процессе. Она сказала: «Дело не в обладании, а в получении».

ПРАВИЛО ВОСЬМОЕ

— Ради непрерывного личностного развития и увеличения инвестиционного капитала

Продолжайте учиться.

Это действительно неотъемлемый компонент успеха. Ничто не стоит на месте. Рынки постоянно меняются, и правила игры тоже. Чтобы стать преуспевающим инвестором, нужно меняться одновременно с рыночными тенденциями. А для этого необходимо постоянно учиться. У вас три альтернативы: успевать за переменами, опережать их или отставать от них.

Знакомая одной моей подруги, весьма преуспевающий инвестор, предложила той поехать вместе на двухдневный семинар по недвижимости, организованный какой-то частной компанией.

«Зачем тебе этот семинар? Ты и так каждый день занимаешься недвижимостью. Ты добилась успеха. Чему тебя там могут научить?» — недоумевала моя подруга.

Карен, так звали эту знакомую, ответила: «Возможно, поэтому я и добилась большего успеха, чем среднестатистический инвестор. Я постоянно ищу новые знания, новую информацию и не перестаю учиться».

Моя подруга на семинар не поехала. Она тоже вкладывает деньги в недвижимость, правда, за последние три года ничего не купила и не продала, потому что ее прежняя система перестала давать результат, а искать новые ответы эта женщина не хочет. Она решила больше не учиться.

И еще у меня есть друг Фрэнк, которому уже за восемьдесят. Думаю, он будет жить вечно, потому что тоже не перестает учиться. Каждую неделю он присылает мне статьи из области экономики и инвестирования. Одну неделю Фрэнк проводит в Китае на золотом прииске, выпуском акций в публичное обращение которого занимался. На другой неделе он уже в Канаде берет уроки живописи. Фрэнк приглашал нас с Робертом в Аризону на частный семинар по новым концепциям в области кооперативного жилья, и сам часто приходит на наши занятия. Он разбирается в последних компьютерных технологиях и с успехом применяет их для повышения эффективности своего бизнеса. Он постоянно учится чему-то новому. И мне повезло учиться вместе с ним.

Однако все это требует определенных усилий. Невозможно научиться бегать марафон, прочитав в интернете о том, как это сделать. Нужно применять новые знания на практике: найти тренера, начать бегать на короткие дистанции, постепенно их удлинять, чтобы в итоге научиться пробегать десятки километров без остановки. Для этого требуется не только физическая, но и моральная выносливость. Нужно тренировать не только тело, но и разум.

Поэтому ради крепкого здоровья и финансового успеха продолжайте учиться.

ПРАВИЛО ДЕВЯТОЕ

— Это правило нужно помнить всегда. Оно, возможно, самое главное. Пообещайте, что вы всегда будете себе о нем напоминать. Обещаете? — спросила я.

— Обещаем! — покорно ответили мои подруги.

— Итак, девятое правило гласит:

Получайте удовольствие!

Я настоятельно рекомендую праздновать каждый свой успех. Поздравляйте себя с любой, даже самой маленькой победой. Успехом может считаться получение прибыли, преодоление какого-то препятствия, избавление от страха, понимание того, что вы уже давно перестали беспокоиться о деньгах, ощущение уверенности в себе и полного контроля над своей жизнью. Успехов будет немало, и все они стоят того, чтобы их отпраздновать.

Изучать потенциальные сделки, анализировать имеющиеся капиталовложения, думать о том, как повысить их прибыльность, учиться чему-то новому, что может способствовать будущим успехам, и особенно получать деньги — все это интересно и может доставить массу удовольствия.

Итог

— Таковы мои девять правил преуспевающего инвестора, — подытожила я. — Вопросы есть?

— Уверена, их будут сотни, — ответила Лесли. — Мне особенно нравится последнее правило.

— Помни, ты обещала, — пошутила я.

— Постепенно все становится на свои места, — произнесла Трейси. — Я на самом деле начинаю понимать, что это длительный процесс. И пока я занимаюсь инвестированием, он не закончится, потому что всегда можно научиться чему-то новому.

— Кстати, я кратко законспектировала все девять правил. Буду рада размножить конспект! — предложила верная себе Пэт.

Глава двадцать вторая

ПОРА СОСТАВЛЯТЬ ПЛАН

Женщины — как чайные пакетики: опустите их в горячую воду, и они станут крепче.

Элеонора Рузвельт

До вечера мы обсуждали разные идеи, формулировали четкие цели и придумывали способы их достижения.

Казалось, что за эти два дня воздух в кабинете насквозь пропитался энергией и энтузиазмом. Мы устали так, словно все это время непрерывно занимались тяжелой физической работой, но это была приятная усталость. Мы достигли того, чего хотели.

У каждой из моих подруг созрел определенный план действий, поэтому им не терпелось вернуться домой и начать его осуществлять.

Трейси, Пэт и Лесли были совершенно уверены в том, что им нужна финансовая независимость. Каждая из них собиралась достигать этой цели по-своему, и они вкратце изложили свои планы, чтобы подвести итог нашему напряженному двухдневному семинару.

ПЛАН ЛЕСЛИ

Первой на очереди была Лесли:

— Еще до поездки сюда я знала, что хочу создать денежный поток, чтобы избавиться от необходимости работать ради средств к существованию. Как я сказала, я не люблю волноваться по поводу денег и не хочу, чтобы мне указывали, когда работать, а когда заниматься своими делами. Я пока не собираюсь бросать работу, поскольку на данный момент это мой единственный источник дохода, но начну откладывать 20 процентов зарплаты на инвестиционный счет. Я понимаю, что это будет непросто, но хочу как можно скорее собрать необходимую сумму.

Меня привлекает недвижимость. Я представляю себе, как сдаю в аренду дома, общаюсь с более опытными инвесторами, создаю комфортные условия для проживания своим арендаторам. Я знаю пару близлежащих районов, в которых можно было бы сдавать жилье. По возвращении домой я сразу же займусь их исследованием. Я даже придумала, кто из моих знакомых может заинтересоваться этой идеей и стать моими партнерами. Эти люди сами всего добились в жизни, поэтому, хотя бы пообщавшись с ними, я наверняка узнаю много нового. Я понимаю, что впереди меня ждет много работы, но готова действовать.

ПЛАН ТРЕЙСИ

Трейси использовала немного другой подход:

— Продажа компании, в которой я работаю, на многое открыла мне глаза. Раньше я никогда не думала о том, насколько слабо контролирую собственную жизнь и как велика моя зависимость от работы. Я люблю мир бизнеса и хотела бы работать на себя. Сейчас самое подходящее время. Даже если меня не уволят, прогресса уже не будет, потому что успехов в компании я добилась только благодаря безоговорочной преданности работе. Я прихожу в офис в полседьмого утра и редко воз-вращаюсь домой раньше восьми вечера. А если я не на работе, то все равно о ней думаю. Поэтому необходимо что-то менять коренным образом.

— План мой таков, — продолжила она. — Я собираюсь поговорить с мужем и внимательно проанализировать наши финансовые потребности. Затем я сделаю дне вещи. Во-первых, начну работать на себя. Я могла бы, если б захотела, хоть завтра заняться тремя самостоятельными проектами! Несколько предложений со стороны по поводу работы в качестве менеджера проекта у меня уже есть, и сейчас я готова их принять. Вряд ли они будут занимать все мое время, хотя понятно, что работа предстоит немалая. Думаю, я смогу заработать не меньше, если не больше, чем сейчас. Во-вторых, я постепенно буду заниматься инвестированием, приобретая активы и увеличивая денежный поток. Я еще не решила, какие именно активы, но склоняюсь к недвижимости и бизнесу, в управлении которым не буду принимать участия. Думаю, мой муж ко мне присоединится. Когда я ему обо всем этом расскажу, он обязательно заинтересуется. Поэтому мы должны вместе определить, в какие объекты будем вкладывать деньги. Обещаю, что отвечу вам на этот вопрос уже через неделю. Сейчас главное — не растратить впустую накопленную за эти два дня энергию. Самое приятное, что я впервые за много лет чувствую, что снова контролирую свою жизнь.

ПЛАН ПЭТ

— Лично меня привлекают фондовые опционы, начала Пэт. — Возможно, из-за своей страсти к исследованиям я комфортно чувствую себя в интернете, а мир торговли опционами меня буквально завораживает. Должна признаться, что большая часть материалов об инвестировании, которые я собрала за последние несколько месяцев, посвящена именно им. Мой план таков, — продолжила она. — Я собираюсь научиться торговать опционами. Насколько я понимаю, это довольно сложно, следовательно, мне нужно отобрать лучшие источники информации по данной теме, в том числе обучающие программы и консультантов. Я не буду торопиться и поначалу вложу совсем немного денег. Как подумаю об этом, так сразу хочется немедленно приступить к действиям!

Хотя после замужества я не работала, иногда все-таки писала кое-какие статьи и благодаря разным заказам накопила некоторые сбережения. Часть этих денег я потрачу на обучение. Я понимаю, что полученные в ходе торговли опционами деньги считаются капитальной прибылью, а мне нужен денежный поток. Поэтому я буду откладывать эти деньги на инвестиционный счет, а потом куплю на них активы, приносящие стабильный доход.

Таким образом, я буду зарабатывать деньги на торговле фондовыми опционами, а затем вкладывать их в создание денежного потока. Этот план позволит мне заниматься инвестированием независимо от мужа. Если он решит ко мне присоединиться, я буду очень рада, и тогда мы сможем реализовать мои задумки гораздо быстрее. Если нет, я все равно добьюсь финансовой независимости.

И еще, — добавила Пэт. — Я уже позвонила домой и нашла двух женщин, которые хотели бы вместе со мной организовать женскую инвестиционную группу. Я встречусь с ними и проверю, насколько серьезны их намерения. Думаю, постоянная поддержка будет мне очень кстати. Кроме того, у меня появилась одна интересная и неожиданная идея. Гонорары от продажи книг — это прекрасный источник пассивного дохода. Я всегда хотела написать роман, у меня даже есть некоторые наработки, которые уже несколько лет без дела хранятся в компьютере. Я никогда не воспринимала книгу как источник денежного потока или пассивного дохода. Как любой писатель, я мечтала лишь о ее публикации. Но теперь я понимаю, что могу включить любовь к перу в свой финансовый план. Еще я собираюсь писать статьи в газеты и журналы, чтобы получать дополни-тельные средства на инвестирование. Главное, как сказала Трейси, не растратить впустую накопившиеся за эти два дня энергию и энтузиазм.

ДЕЛАТЬ И ИМЕТЬ

— Это действительно очень важно, — согласилась Лесли. — Нам нужно сделать очень много, и я не хочу, уехав отсюда, потерять эту сосредоточенность. Главное, чтобы рядом был человек, стремящийся к той же цели. Но как не сломаться под грузом предстоящей работы?

— Хороший вопрос, — ответила я. — Если думать лишь о том, что нужно сделать, энтузиазм начнет со временем таять, потому что груз на самом деле велик и тяжел. Много лет назад я задавалась тем же вопросом и однажды услышала замечательный ответ.

Мне рассказали о такой концепции:

То, кто вы есть и что вы делаете, определяет то, что вы имеете. Например, если вы хотите иметь ребенка, то должны стать будущей матерью, а для этого нужно забеременеть. Затем нужно наблюдаться у врача, заботиться о здоровье, готовиться к рождению ребенка и, наконец, рожать. Главное — с самого начала сосредоточиться на том, что вы хотите иметь, а не на том, что нужно сделать. Желание что-то иметь гораздо сильнее стимулирует активность, чем понимание того, что для этого нужно сделать. Пэт, если бы ты захотела опубликовать статью в журнале «Time», кем бы ты должна была стать? — спросила я.

— Первоклассным журналистом, — ответила она.

— А что для этого нужно было бы сделать?

— Мне нужно было бы узнать, какие статьи требуются этому журналу, затем пройти какой-нибудь курс повышения квалификации для совершенствования журналистского мастерства, собрать материал и написать статью. Затем нужно было бы выяснить, кто принимает статьи, отправить туда свою работу и после этого позвонить. Если бы мне отказали в публикации, я бы продолжала повторять этот же процесс до тех пор, пока мою статью не приняли бы. Трудно сразу все предугадать. На самом деле если бы я заранее знала обо всем, что мне предстоит сделать, то, наверное, никогда бы не начала, — ответила Пэт.

— В этом-то все и дело, — сказала я. — Сосредоточьтесь на том, что вы хотите иметь, и тогда будет легче справиться с тем, что нужно сделать. То, кем вы были и кто вы есть, ваши прошлые и настоящие действия привели вас к тому, что вы сегодня имеете. Если вы хотите что-то изменить в нынешнем положении, то должны измениться сами и действовать по-другому. В противном случае вы останетесь с тем, что имеете, а насколько я поняла, вас это не устраивает. Я права?

Они дружно кивнули.

— Как нам измениться? — спросила Трейси. Я ответила:

— Возьмем, например, Пэт. Если она хочет продать свою статью, то должна стать первоклассным писателем. Не в обиду ей будет сказано, но на сегодняшний день из-за отсутствия практики она таковым не является. Поэтому ей придется измениться. Как она сказала, ей понадобится пройти курс дополнительного обучения, проанализировать тематику и стиль изданий, для которых она собирается писать, возможно, встретиться с редакторами и наладить с ними контакт, стойко принять отказ, писать и посылать новые статьи. Благодаря этим действиям она изменится сама и из посредственного писателя превратится в специалиста. Это понятно?

— Понятно, — ответила Трейси. — Значит, чтобы достичь своей цели, я должна стать владелицей преуспевающей компании, каковой сегодня не являюсь, и опытным инвестором, до чего мне тоже пока далеко. То есть моя цель — или то, что я хочу иметь, — определяет то, кем я должна стать и что должна сделать.

— Верно. А большинство людей сначала думают о том, что им нужно сделать. Часто груз кажется непосильным, и в результате они не получают того, что хотели, — добавила я.

Пэт подумала вслух:

— Например, когда человек говорит: «Если бы я знал, чего мне это будет стоить, я бы сразу отказался от всей затеи!»

— Все правильно, — согласилась Лесли. — Я сосредоточусь на том, что хочу иметь, то есть на доме, который буду сдавать в аренду, и тогда пойму, кем я должна стать и что сделать.

ДОВЕРЯЙТЕ СЕБЕ

— Я знаю, что уже поздно, но у меня есть последний вопрос, — сказала Трейси. — Когда на работе мне приходится принимать непростое решение и все факты у меня на руках, я опираюсь на свое внутреннее ощущение, на интуицию. Играет ли она какую-нибудь роль в инвестировании? Мне кажется, что женская интуиция в данном случае могла бы стать большим плюсом.

— Могу только поделиться собственным опытом. Когда я покупала свой первый арендный дом, меня терзали сомнения: «Да, я должна покупать», «Нет, я не должна покупать». Голова шла кругом. В конце концов я сказала себе: «Ты собрала всю информацию, которую только могла. Сейчас ты должна доверять себе». Интуиция подсказывала мне, что меня ждет успех. На следующий день я купила дом, и он оказался очень выгодным капиталовложением.

Однако было бы глупо полагаться только на интуицию, не собрав и не проанализировав все факты. Чем чаще я заключаю сделки, чем больше знаний и опыта получаю, тем острее становится мое чутье. Бывает, я задам вопрос, а потом спрашиваю себя, почему я это сделала. Часто эти спонтанные вопросы решают исход всей сделки.

Когда-то давно, только начиная заниматься инвестированием, я купила акции компании «Coca-Cola» у брокера, у которого консультировалась по поводу взаимных фондов. Купила и забыла, пока однажды не проверила котировки и не обнаружила, что получила хорошую прибыль. Я позвонила брокеру и попросила продать мои акции.

«Не нужно сейчас продавать, — посоветовал он. — Я уверен, что они еще подорожают. Я профессионал и знаю, что говорю».

Я возразила: «Пусть дорожают. Меня устраивает и такая прибыль. Я хочу продавать».

Он продолжал убеждать меня в том, что я могу получить огромную прибыль и что если продам сейчас, то потом буду кусать локти. В итоге он меня отговорил. Через неделю котировки начали снижаться, и в конце концов я оказалась в убытке. На этот раз я не поверила себе и своей интуиции.

Должна сказать, что самые большие ошибки не только в инвестировании, но и в жизни в целом, я совершала тогда, когда не доверяла себе, когда позволяла уговорить себя на поступки, с которыми не была согласна, но все равно совершала. Именно такие ситуации, когда я изменяла себе, когда мои действия шли вразрез с мыслями и ощущениями, оборачивались для меня наибольшими неприятностями.

Я соглашусь с Трейси. Интуиция на самом деле играет решающую роль в инвестировании. Я всегда к ней прислушиваюсь, но не полагаюсь только на этот фактор. Я собираю информацию, анализирую факты, а затем слушаю внутренний голос. Если нет никаких противоречий, я иду дальше.

— Интуиция подсказывает мне, что все мы добьемся успеха в своих начинаниях, — пошутила Лесли.

— Давайте сделаем небольшой перерыв, а потом я расскажу вам последнюю историю, — сказала я.

Глава двадцать третья

ВПЕРЕД НА ПРЕДЕЛЬНОЙ СКОРОСТИ!

Кораблю безопасней в порту, но он не для этого строился. 

Грейс Хоппер

— Хочу поделиться с вами еще одной историей, прежде чем приступать к праздничному ужину, — заявила я.

ОСОБЕННЫЙ ПОДАРОК

— В 2004 году на Рождество Роберт преподнес мне красивый подарочный пакет. Он был как-то особенно взволнован и с нетерпением ждал, пока я его распакую. Под оберткой оказалась небольшая коробочка, открыв которую, я обнаружила...

Четырехдневный курс гоночной езды

Школа водительского мастерства Боба Бондуранта

г. Финикс, штат Аризона.

Я удивленно взглянула на мужа: такой подарок не значился в списке моих пожеланий к Рождеству.

«Я купил тебе и себе!» — радостно заявил он.

«Теперь понятно, — подумала я. — Он купил себе подарок и красиво завернул, чтобы я его открыла».

Но вслух спросила: «Почему школа гоночной езды?» «Я подумал, что это весело, — ответил он. — А поскольку мы любим учиться вместе, то оба пройдем этот курс!»

Не могу сказать, что я всю жизнь мечтала почувствовать себя автогонщиком, но мы записались и назначили время.

ПЕРВЫЙ ДЕНЬ

— Школа Бондуранта находится в пустыне, и мы отправились туда на машине. Я даже не подозревала, что меня ждет. Должна признать, мы оба немного нервничали и боялись. Я ни разу в жизни не была на автодроме. Прибыв в школу, мы отметились и заняли свое место в классе: что ж, пока все шло неплохо. Вошли инструкторы, поздоровались и представились. Один из них посоветовал нам приобрести страховку, чтобы не пришлось платить из своего кармана в случае повреждения машины.

«Повреждения машины? — подумала я. — Я могу разбить машину? Чудесно!» Я уже не нервничала. Меня обуял ужас. Каждого из присутствующих попросили подняться и рассказать о том, что привело его на эти курсы. По мере того как люди представлялись, мы с Робертом молча переглядывались, словно говоря друг другу: «По-моему, мы совершили огромную ошибку». Как оказалось, большинство приехавших были либо любителями, либо профессиональными автогонщиками, решившими отточить свои навыки. Только мы с Робертом были из Аризоны, остальные прибыли из Европы, Южной Америки, Японии и из других штатов Америки. Когда подошла моя очередь, я встала и дрожащим голосом заявила: «Я приехала ради острых ощущений». И быстро села на место. Мне было настолько не по себе, что больше всего хотелось немедленно вернуться домой. Кроме того, я оказалась единственной женщиной в классе.

Инструкторы рассказали, чем мы будем заниматься в первый час. «Каждому будет предоставлен отдельный автомобиль, вы пройдете серию полос препятствий и скоростных тестов. Во время последнего теста вы поедете на полной скорости по прямому участку, по сигналу должны будете до предела нажать на тормоз и за несколько секунд полностью остановить машину».

После этих слов у меня от страха затряслись коленки.

Мы облачились в комбинезоны и шлемы. С каждым шагом, приближающим меня к машине, сердце стучало все громче. Я твердила про себя: «Во что я ввязалась?»

Я осторожно протиснулась за руль своего «Корветта», отрегулировала сиденье и зеркала, пристегнула ремень безопасности, вдохнула поглубже, повернула ключ и включила зажигание.

Мой инструктор Лес наклонился к окошку и сказал: «Все поедут один за другим на трек за ведущей машиной. Наслаждайтесь поездкой!»

«И зачем я только сказала, что приехала сюда ради острых ощущений?» — ругала я себя. Это была ошибка. Я поставила ногу на педаль газа и поняла, что пути назад нет.

Должна сказать, в этой школе отличные преподаватели. У меня не было совершенно никакого опыта гоночной езды, но благодаря их инструкциям я выполняла упражнение за упражнением, правда, едва справляясь с дыханием. Иногда инструктор садился на пассажирское или водительское место, чтобы лучше объяснить необходимый маневр, и я чувствовала, что на всякий случай у меня есть «страховочная сетка». Это очень хорошие курсы. Я вытворяла такое, чего никогда от себя не ожидала. Но подобный опыт требует моральной подготовки: за эти четыре дня я была способна испытывать только два чувства — дикий ужас и неописуемый восторг.

ВТОРОЙ ДЕНЬ

— Каждый день я открывала для себя новые грани страха. На следующее утро нас ввели в курс запланированных мероприятий. Инструктаж показался нам, пожалуй, более ужасающим, чем сами упражнения. Можно было подумать, будто мы собираемся вытворять нечто невообразимое. Мы должны были выехать на настоящий трек... и ехать наперегонки друг с другом. Я посмотрела на Роберта. «Это была твоя сумасшедшая идея. Что мы здесь делаем? Только помни... Это ты виноват!» — говорил мой взгляд.

Я это сделала! Когда мы учились стартовать, как на гонках, я одержала самую большую победу за тот день. Мы должны были ездить рядом друг с другом по треку на медленной скорости и по сигналу флажка резко срываться с места.

И вот мы ехали все вместе бок о бок, никто никого не опережал до сигнала. Я смотрела на вышку, на которой стоял инструктор с флажком, в ожидании взмаха. Внезапно он подал сигнал, и мы рванули вперед. Каждый из водителей пытался маневрировать так, чтобы оказаться первым. Мы проделывали это упражнение несколько раз. Сначала я всем уступала, позволяя им опередить меня, потому что мне было страшно. На третьем старте я решила, что нужно проявить больше напористости. Машины снова выстроились в ряд, и на этот раз я оказалась чуть ближе к передовой позиции. Мы ехали по треку на второй скорости. Я полностью сосредоточилась на флажке, и вот инструктор взмахнул рукой, и мы понеслись вперед. Я оторвалась от окружавших меня машин и начала догонять единственного, кто меня опередил. Я обогнала его и вышла вперед! «Неплохо для женщины!» — усмехнулась я про себя. Позже выяснилось, что парень, которого я обогнала, очень расстроился из-за своего поражения, особенно из-за того, что его опередила женщина. Вкус победы показался мне еще слаще.

ТРЕТИЙ ДЕНЬ

— Третий день принес не меньше страха и восторга, чем предыдущие два. Как только я немного расслабилась и успокоилась, инструкторы снова подняли планку. Уровень сложности повышался с каждым новым упражнением.

В конце третьего дня мы снова собрались в классе, чтобы подвести итоги. Потом нам зачитали план действий на следующий день. «В течение первых трех дней вас обучали азам гоночной езды. Вы узнали, как справляться с управлением на поворотах и спусках. Завтра у вас будет возможность проявить эти знания на практике. Каждый из вас получит гоночный автомобиль класса „Формула-1", и вы будете на полной скорости соревноваться друг с другом на треке. Поскольку в машинах этого класса только одно место, инструктор будет помогать вам только во время стоянки в пите. С вами в машине его не будет. На этот раз вы все будете делать самостоятельно».

Машина класса «Формула-1» — это настоящий гоночный автомобиль. Кабина водителя настолько мала, что на сиденье нужно буквально проскальзывать, сразу же выпрямляя ноги вперед и ставя их на педали. В крови бушевал адреналин. Слова инструктора вызвали новый приступ страха. В тот вечер по дороге домой мы с Робертом почти не разговаривали. Я могла думать только о том, что ждет меня на следующий день. В голове проносились сцены всех аварий на автогонках, когда-либо увиденных по спортивным каналам. Уснуть я в ту ночь, само собой, так и не смогла.

ЧЕТВЕРТЫЙ ДЕНЬ

— Настал момент истины. В классе в то утро было тише обычного. Разговаривали только самые опытные гонщики. Все остальные молча делали вид, что не напуганы до смерти.

В кабинет вошел инструктор и принялся рассказывать, что нас ждет. Когда он произнес: «Если машина выйдет из-под контроля... если вы съедете с трека... если вы врежетесь в другую машину...» — во мне все сжалось от ужаса, и остальные слова я слышала как в тумане.

Я зашла в женскую раздевалку, чтобы переодеться. В этой давящей тишине во мне все больше нарастал ужас. «Поверить не могу, что плачу за это деньги, — думала я. — Еще в первый день, когда зашла речь о страховке, я должна была понять, что это самое большое безумие в моей жизни. В любой момент можно было притвориться, что мне плохо. Да и зачем притворяться? Мне на самом деле плохо!»

Возле раздевалки меня ждал Роберт. Взявшись за руки, мы молча пошли через стоянку к гаражу, где стояли гоночные машины. Я чувствовала себя примерно также, как в первый день. Инструкторы тщательно проверили, что каждый водитель правильно устроился в кабине. Подводя меня к машине, мой инструктор улыбался и пытался шутить, чтобы немного меня успокоить. В тесную кабину я залезала, как в джинсы на два размера меньше.

ЗАВОДИТЕ МОТОРЫ!

— Сев в машину, я отрегулировала зеркала, пристегнула ремень и попробовала переключать передачи. Открылись огромные двери гаража, и кто-то из инструкторов сказал: «Заводите моторы!» Я сделала глубокий вдох и нервно, с третьей попытки включила зажигание. По очереди вслед за ведущей машиной мы выехали из гаража. В плотном шлеме я слышала каждый свой вздох. Я думала только о том, как буду выезжать на трек. Лес дал мне последние указания и добавил: «Когда будешь готова, выезжай на трек и сделай несколько кругов, чтобы почувствовать машину».

Собрав последние крохи мужества, я очень медленно выехала из пита. К этому времени большинство более опытных водителей уже вовсю гоняли по треку на приличной скорости. Подъезжая к первому повороту, я вслух кричала себе, что нужно делать: «Пониженная передача! Пониженная передача! Поворот! Поворот! Давай! Давай! Давай!» Первый поворот я преодолела успешно. Кровь закипала от адреналина. Я набирала скорость, с каждым кругом чувствуя все больше уверенности. Затем нас подозвали инструкторы и показали несколько упражнений на треке.

Они решили, что двух часов нам было достаточно для того, чтобы привыкнуть к машинам, и пора начинать гонку. «Когда увидите клетчатый флаг, съезжайте с трека. Сделайте последний круг, успокойтесь и заезжайте в пит, — сказал один из них и напомнил: — Пусть более резвые вас обгоняют. Если возникнут проблемы, поднимите руку, и вам помогут. Сейчас вам придется вспомнить все, чему вас научили за эти три дня. Удачи!»

На этих словах мы надели шлемы, забрались в кабины и направились к треку. Пока я чувствовала себя спокойно и уверенно. Подъезжая к повороту перед финишной прямой где-то на десятом круге, я не успела включить пониженную передачу и слишком быстро вошла в поворот. Я пыталась справиться с управлением, но машину начало заносить. Даже не задумываясь о своих действиях, я автоматически выполняла все то, чему меня учили два дня назад, и, сделав еще четыре-пять полных оборотов, машина остановилась посреди трека. «Ого! У меня получилось! — подумала я. — Я только что пережила главный страх начинающего автогонщика — потерять управление машиной. И я справилась». Не представляете, какой восторг я испытала. Вера в себя росла прямо на глазах.

УРОК НА ВСЮ ЖИЗНЬ

— Я развернула машину и проехала еще несколько кругов. Вдруг у меня возникло какое-то странное ощущение: вроде бы гоняю по настоящему треку, держу машину под контролем, но все равно испытываю непонятную неудовлетворенность. Когда мы ездили на «Корветтах», многие меня обгоняли, но я и сама обходила других водителей. Я держалась не хуже других. Сейчас же почему-то обгоняли только меня, а я не обошла ни одной машины. Почему? Еще несколько кругов я пыталась понять, что происходит, а потом решительно направилась в пит.

Ко мне подошел Лес. «Что, нелегко тебе приходится?» — спросил он.

«Похоже, да, — ответила я. — И я не понимаю одного: на „Корветте" я легко обгоняла другие машины, а сегодня все обгоняют меня. Мне кажется, я еду слишком медленно».

И тогда он произнес слова, которые изменили всю мою дальнейшую жизнь: «Скажи, ты едешь на предельной скорости?»

«То есть вдавливаю ли я в пол педаль газа?» — уточнила я.

«Да. Именно», — ответил он.

«Нет», — быстро сказала я.

Лес указал в сторону трека и произнес: «А они — да».

«Так они обгоняют меня потому, что едут на максимальной скорости? — спросила я. — Вряд ли у меня получится».

Тогда Лес посмотрел мне в глаза, улыбнулся и произнес волшебные слова: «Ким, ты зашла слишком далеко, чтобы останавливаться». И ушел.

«Черт побери! — подумала я. — Это никогда не закончится. Даже в последние часы они толкают меня на что-то большее».

Несколько минут я посидела на месте, зная, что Лес за мной наблюдает, затем медленно выехала на трек, пока не представляя себе, что собираюсь делать. Набрав скорость, я проехала первый круг. В голове все время звучали слова Леса: «Ты зашла слишком далеко, чтобы останавливаться». На втором круге я выжала газ до предела и через секунду понеслась на максимальной скорости. Еще до конца круга я обогнала первую машину, что есть силы вопя от радости. Я снова в игре!

Что самое удивительное, на предельной скорости управлять машиной и проходить повороты было даже легче. Это был неописуемый восторг! Я так сосредоточилась на управлении и маневрировании, что не сразу заметила клетчатый флаг. Когда я выехала на финишную прямую, на треке, размахивая флажками, стояли три инструктора. Оказалось, что все уже давно откатались, и только я одна гоняю как сумасшедшая. Рассмеявшись, я проехала последний круг и заехала в гараж.

Снимая шлем, я сияла от радости. Лес был уже там. «У тебя получилось! Поздравляю!» — сказал он.

«Это ни с чем не сравнимое ощущение! Я чувствовала, что на полной скорости справляюсь с управлением даже лучше. Это будет новая метафора для моей жизни!» — восторженно воскликнула я.

«Я тебе кое-чего не сказал, — произнес он. — Не хотел давать тебе повод сдаться».

«О чем ты?» — не поняла я.

«Большинство женщин, приезжающих на эти курсы, сначала тоже боятся до предела выжимать педаль газа на машинах класса „Формула-1"», — начал он.

«Как я?»

«Да, но с одной разницей», — продолжил он.

«С какой?» — спросила я.

Он ответил: «После того как они заезжают в пит и я провожу с ними ту же беседу, что и с тобой, девяносто процентов все равно боятся ехать на предельной скорости. Я не сказал тебе об этом, потому что не хотел, чтобы ты начала оправдывать себя: „Большинство женщин на это не решаются, и я тоже не обязана". Но все дело в том, что, не испытав езды на предельной скорости, ты никогда не поймешь, в чем соль автогонок».

Я подумала: «И не испытав езды на предельной скорости, ты никогда не поймешь, в чем соль жизни».

Так эти курсы изменили всю мою жизнь.

Глава двадцать четвертая

УЖИН С ПОДРУГАМИ

До восемнадцати лет женщине необходимы хорошие родители, от восемнадцати до тридцати пяти — хорошая внешность, от тридцати пяти до пятидесяти пяти — хороший характер, а после пятидесяти пяти — хорошие деньги. 

Софи Такер

— По-моему, ты только что подняла для нас планку, — заметила Трейси.

Я лишь улыбнулась и сказала:

— Ладно, давайте закругляться.

Нам хотелось поужинать в приятной расслабляющей обстановке. Мы переоделись, сели в машину и поехали — не на предельной скорости — в симпатичный итальянский ресторан, известный своими макаронами с соусом и свежими кальмарами. Оставив машину служащему ресторана, мы вошли в зал, где нас с приветливой улыбкой встретил метрдотель:

— Ваш столик готов. Желаю приятно провести время!

— Непременно! — заверила его Лесли. К нам подошел официант:

— Что будете пить?

Пэт тоном заправского организатора ответила:

— Полагаю, мы заслужили шампанское.

Мы согласились, она выбрала марку, и официант пошел выполнять заказ.

— Эти два дня навсегда изменят мою жизнь, — произнесла Лесли. — Голова кругом идет от всего, что я узнала. Спасибо вам всем.

Мы по очереди поделились своими впечатлениями от нашего семинара и планами на будущее. Трейси подвела итог:

— Моя жизнь уже никогда не будет прежней. Еще до того, как сюда приехать, я понимала, что если при всех происшедших в компании событиях и вытекающих оттуда финансовых трудностях ничего в своей жизни не изменю, то в будущем все останется как есть, если не станет еще хуже. Впервые за многие годы я чувствую, что снова взяла под контроль собственную жизнь.

В этот момент подошел официант с четырьмя бокалами и бутылкой выбранного Пэт шампанского.

— У меня есть тост! — объявила Лесли. Мы подняли бокалы.

— Хочу всех нас поздравить! Я очень рада, что мы так помогаем друг другу, так друг друга поддерживаем. Мы желаем друг другу достижения поставленных финансовых целей. И мне кажется, что если я не осуществлю задуманного, то подведу каждую из вас лично. Уже одно это заставляет меня идти вперед. Я счастлива, что являюсь частью нашего союза. За нас!

— За нас! — присоединились мы.

— За нас и нашу финансовую независимость! — добавила Трейси.

ИЗМЕНЕНИЕ СОЗНАНИЯ

Пэт сказала:

— Сегодня утром я проснулась с мыслью о нашем судьбоносном обеде двадцатилетней давности. Мы единодушно сходились в стремлении к карьерным достижениям. Удивительно, насколько в разных направлениях мы с тех пор разошлись. И вот двадцать лет спустя мы снова вместе стоим на перекрестке, только на этот раз дороги приведут к другим целям, инвестиционным.

— Для меня это огромная перемена, — произнесла Лесли. — С удивлением осознаю, что я, которая всю жизнь с самого детства интересовалась только искусством, на протяжении целых двух дней только и делала, что говорила о деньгах, инвестировании, финансовой независимости. Я даже подумать не могла, что когда-нибудь решусь на нечто подобное. Мне казалось, что финансы и инвестирование — это не для меня, но сейчас я понимаю, что мне это вполне по силам. И очень этому рада!

— Я даже не понимала, что мой страх перед безработицей стал следствием того, что я позволила кому-то другому управлять своей жизнью, — присоединилась к ней Трейси. — Получается, что начальник должен был сообщить мне, что ждет меня в течение следующих десяти лет. Сейчас я уезжаю домой, полностью избавившись от этого страха. Я ругаю себя за то, что не поняла этого раньше, но лучше поздно, чем никогда. Честно говоря, я даже надеюсь на то, что меня уволят, потому в этом случае смогу направить всю свою энергию на новое дело. Надо же, как может измениться сознание!

— Ты попала в самую точку, Трейси, — сказала я. — Все дело именно в изменении сознания. Ты ведь больше не думаешь, что всю жизнь будешь жить на зарплату?

— Нет, — ответила она. — Я все время думала, что существует только один способ получать деньги — зарплата и я смогу иметь лишь столько, сколько мне заплатят, а эта сумма в любом случае ограничена. Теперь я знаю, что мои возможности беспредельны. Я сама буду решать, сколько денег получать. Хотя бы из-за понимания этого факта можно считать, что два дня не прошли бесследно.

Лесли добавила:

— До нашего разговора я думала, что смогу больше получать только в том случае, если устроюсь на вторую работу. Но от мысли об этом мне становилось плохо. Я тоже думала, что главное — зарплата. Теперь я рассматриваю свою нынешнюю работу всего лишь как инструмент, который поможет мне достичь своей цели и стать финансово независимой. Теперь я буду относиться к ней совсем иначе, как и ко многим другим вещам, потому что прежде тратила слишком много времени на беспокойства по поводу оплаты счетов и невозможности заниматься любимым делом. Впервые в жизни я вижу свет в конце тоннеля. Мне больше не нужно ни о чем беспокоиться. Я просто должна действовать!

ВСЕ ЗАВИСИТ ОТ НАС САМИХ

— Удивительно, как меняется все вокруг, когда меняешься сам, — заметила я.

— Действительно, — согласилась со мной Лесли. — Я увидела в новом свете свою работу, начальника и даже счета. Но ни работа, ни начальник, ни счета ни капли не изменились. Изменилась я сама! Интересно, начну ли я по-другому смотреть на своего бывшего мужа? Всякое бывает.

Пэт засмеялась:

— Понимаю, что ты хочешь сказать. Собираясь сюда, я надеялась, что мой муж изменится, но меняться должен не он, а я сама. Если раньше я думала, что без него не справлюсь, то теперь понимаю, что сама должна сделать первый шаг. Я по-прежнему хочу, чтобы он ко мне присоединился, но и без него начну осуществлять задуманное. У меня словно камень с души свалился. Я добавила:

— Кто знает, быть может, благодаря новому взгляду на вещи ты, вернувшись, с удивлением обнаружишь в нем какие-нибудь перемены.

Пэт улыбнулась этой мысли.

— Поскольку в роли организатора в нашей компании выступаю я, — произнесла она, — то у меня есть предложение. Мы говорили о том, что не хотим растрачивать понапрасну накопленную за эти два дня энергию. Мне кажется, это очень важно.

— По-моему, я знаю, что ты собираешься предложить, — произнесла Лесли.

— Я предлагаю раз в каждый из следующих шести месяцев организовывать вчетвером телефонную конференцию на один час, — сказала Пэт. — Поскольку мы с Трейси и Лесли пока новички, нам это очень поможет. А если Ким захочет предложить свою помощь, мы сможем добиться большего успеха. Что вы об этом думаете?

Мы, разумеется, согласились. Пэт захотела сразу же назначить день и час для первого звонка. Тут появился официант со словами:

— Хозяйка ресторана заметила, что вы празднуете какое-то важное событие, и посылает вам четыре бокала шампанского со своими поздравлениями.

Мы с радостью приняли подарок и поблагодарили официанта и хозяйку.

На этот раз поднялась Трейси и торжественно произнесла тост:

— Благодаря вам я впервые за долгое время чувствую, что мое будущее в моих руках. Давайте выпьем за чудесную жизнь, за здоровье, за счастье... и за такой денежный поток, о котором только можно мечтать! - Ура!

Эпилог

По возвращении ко мне домой Пэт проверила автоответчик мобильного телефона и обнаружила сообщение от Дженис. «О чем я только думала?! — восклицала она. — Я сошла с ума! Этот красавчик вовсе не стремился к длительным отношениям, он просто хотел бесплатно покататься! Подонок! Поверить не могу, что я сразу его не раскусила. Да и не такой уж он красавчик! Уверена, что вы хорошо провели эти два дня. Жаль, что я не поехала с вами. Теперь кусаю локти из-за того, что потратила время на это ничтожество, думая, что он — мое будущее. А вместо этого я могла сама создавать свое будущее вместе с вами».

ПОСЛЕДНЯЯ МЫСЛЬ НА ЗАМЕТКУ

Часто говорят, что деньги — это не самое главное в жизни. Может быть, это так. Однако нельзя отрицать их влияния на то, что действительно важно: здоровье, образование, уровень жизни.

В конечном счете деньги либо делают человека рабом — рабом работы, долгов и иногда даже отношений, либо приносят ему свободу — право жить по своему выбору.

Сделав деньги важной частью своей жизни, я обрела свободу. Для меня это очень важно — потому, что я терпеть не могу, когда мне указывают.

КРАТКИЙ СЛОВАРЬ ФИНАНСОВЫХ И ИНВЕСТИЦИОННЫХ ТЕРМИНОВ

Актив — имущество, приносящее деньги независимо от того, работаете вы или нет. К активам относятся недвижимость, бизнес, акции, облигации, доли во взаимных фондах.

Акции обыкновенные — акции, предоставляющие держателям основные права на собственность корпорации. Могут приносить доход в виде дивидендов.

Богатство — совокупность материальных благ; согласно Бакминстеру Фуллеру, показателем богатства является период, в течение которого вы сможете, не работая, прожить на имеющиеся средства при сохранении прежнего уровня жизни.

Бухгалтер — человек со специальным образованием, ведущий учет текущих финансовых операций и составляющий соответствующие документы, в том числе налоговые декларации.

Доход заработанный — средства, получаемые в качестве платы за выполняемую работу.

Доход от капиталовложений — доход, полученный от инвестиций в ценные бумаги.

Леверидж (рычаг) — использование меньшего для получения большего.

Наличность денежная — средства на сберегательном счете, в фондах денежного рынка, депозитные сертификаты.

Наличные на наличные — схема измерения прибыльности инвестиций, показывающая отношение полученного дохода в наличной форме к сумме инвестиций в наличной форме.

Облигации — вид ценных бумаг, отражающих задолженность выдающего их лица покупателю. Держатель облигаций в качестве дохода получает определенный процент.

Отчет финансовый — отчет о деятельности компании или лица за истекший финансовый год. Представляет собой совокупность нескольких форм. Отчет о прибыли и убытках показывает доходы и расходы за определенный период времени. Балансовый отчет отражает состояние пассивов и активов на определенный момент времени. Отчет о движении денежных средств дает представление о поступлении и расходовании наличности.

Пассивы — то, что достает деньги из вашего кармана. К ним относятся долги по кредитным картам, по закладным, по кредиту на машину, на образование и т.д.

Пассивный доход — доход, получаемый от инвестиций в недвижимость или бизнес, а также в форме авторского гонорара. Его не нужно зарабатывать собственным трудом.

Поток денежный — разница между поступающей наличностью и деньгами, потраченными на расходы и оплату долгов. Может быть положительным или отрицательным.

Прибыль на инвестированный капитал (ROI) — отношение дохода от инвестиций к сумме инвестиций.

Прирост капитала — положительная разница между суммой, полученной при реализации актива, и вложенной суммой.

Собственность интеллектуальная — продукты творческой деятельности, в том числе изобретения, торговые марки и т. д., защищенные патентом или авторским правом.

Товар биржевой — золото, серебро, медь и другие драгоценные металлы или продовольственная продукция, такая как свинина, пшеница, кукуруза и т. д., полностью или частично продаваемая через биржи.

ТЕРМИНЫ, ОТНОСЯЩИЕСЯ К СФЕРЕ ИНВЕСТИРОВАНИЯ В НЕДВИЖИМОСТЬ

Агент по закрытию сделки — третий участник процедуры оформления сделки купли-продажи недвижимости (поверенный по недвижимости, агент по эскроу, представитель титульной компании или профессиональный агент), занимающийся формальными деталями сделки.

Амортизация кредита — постепенное погашение кредита путем регулярных выплат в счет основной суммы и процентов.

Андеррайтинг — оценка риска (оценка кредитоспособности покупателя и способности недвижимости выступать В качестве финансовой гарантии) с целью предоставления кредита.

Брокер по ипотекам — посредник между предоставляющими ипотечный кредит финансовыми институтами и нуждающимися в нем инвесторами.

Взнос первый — сумма, выплачиваемая покупателем в момент заключения сделки и составляющая определенный процент от стоимости имущества.

Выселение — законное изгнание арендатора из арендуемого помещения по причине неуплаты ренты или нарушения других условий соглашения об аренде.

Гипотетический финансовый отчет — отчет, отражающий доходы, расходы и условия финансирования на основании ожидаемых, а не фактических показателей.

Дата погашения кредита — день, в который должна быть полностью погашена задолженность по кредиту.

Договор аренды — юридический документ, договор между владельцем недвижимости и арендатором, дающий право последнему на занятие собственности арендодателя. В нем оговариваются все детали отношений между арендатором и собственником.

Договор купли-продажи недвижимого имущества — юридический документ, представляющий собой соглашение между покупателем и продавцом и оговаривающий условия продажи и покупки объекта недвижимости.

Договор на обслуживание — письменное соглашение со специалистом по техническому обслуживанию и ремонту на проведение текущих и аварийных работ. Имеет смысл в том случае, если вы владеете несколькими объектами недвижимости и часто сталкиваетесь с необходимостью ремонта.

Задолженность — ипотечный кредит.

Закладная — письменное соглашение, согласно которому заемщик предоставляет кредитору имущество под обеспечение кредита.

Имущество недвижимое — земля и здания.

Ипотека с возможностью передачи — ипотечный кредит, передаваемый продавцом вместе с собственностью, обязательства по которому принимает на себя покупатель.

Ипотека с плавающей процентной ставкой — ипотечный кредит, процентная ставка по которому периодически меняется на протяжении срока выплаты.

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой — ипотечный кредит, процентная ставка по которому остается неизменной в течение части или всего срока. Ставка, как правило, выше, чем по ипотеке с плавающей ставкой.

Капитал собственный — стоимость недвижимости за вычетом кредита и других относящихся к ней обязательств.

Комиссионные за организацию кредита — деньги, которые получает кредитор за расходы, связанные с предоставлением кредита. Обычно представляют собой некоторый процент от суммы ссуды.

Коэффициент недоиспользования — цифра, показывающая либо процент незаселенных площадей в здании с несколькими арендуемыми единицами, либо количество времени, в течение которого здание с одной арендуемой единицей оставалось незанятым на протяжении года.

Кредит «шаровой» — ипотечный кредит, предусматривающий погашение основного долга по кредиту в виде одноразового платежа, осуществляемого в заранее оговоренное время, или в виде возрастающих платежей. Процентная ставка по такому займу может быть более выгодной, чем по обычному ипотечному кредиту, но вы должны быть готовы выплатить весь остаток сразу (или взять другой заем) в оговоренный срок.

Кэп — верхний предел процентной ставки, которая может быть назначена предоставляющим ссуду субъектом по ипотечному кредиту с плавающей процентной ставкой. Защищает заемщика от резкого повышения ставки.

Леверидж (рычаг) — с точки зрения недвижимости использование кредита для покупки недвижимого имущества. Вы вкладываете небольшую сумму собственных средств, банк предоставляет вам остаток, и вы полностью выкупаете объект недвижимости.

Лишение права выкупа закладной — юридический процесс, в результате которого прекращается действие договора об ипотеке и недвижимость переходит во владение кредитора. Происходит, как правило, из-за неспособности должника вовремя производить выплаты по кредиту.

Норма капитализации — отношение рыночной стоимости объекта недвижимости к приносимому им чистому доходу. Долговые обязательства не учитываются. Показывает стоимость имущества. Практическое правило: чем выше норма капитализации, тем меньше стоимость имущества относительно его ценности, и наоборот.

Осмотрительность должная — необходимое качество инвестора; предполагает процесс тщательного сбора и анализа всей информации, касающейся физических, финансовых и юридических аспектов объекта недвижимости.

Отчет о кредитных операциях — сведения о кредитоспособности физического лица, предоставляемые соответствующей организацией.

Оферта, или письмо о намерении, — предложение продавца о заключении соглашения о покупке объекта недвижимости.

Оферта встречная — ответ на предложение о покупке имущества, устанавливающий новые или дополнительные условия.

Оформление сделки — процесс передачи права собственности на недвижимость продавцом покупателю. Включает формальную передачу документов, осуществление финансовых корректировок и уплату сумм, необходимых для завершения сделки.

Оценка недвижимости — определение стоимости недвижимости незаинтересованным специалистом.

Правила районирования муниципальные — положения, регулирующие использование земельных участков, плотность заселения, размеры и использование зданий. Устанавливаются местными законодательными органами и меняются по мере развития района.

Прибыль по схеме «наличные на наличные» — с точки зрения инвестиций в недвижимость это отношение годовой прибыли с недвижимости в наличной форме к сумме расходов на недвижимость в наличной форме (как правило, первый взнос и дополнительные расходы для завершения сделки купли-продажи), выраженное в процентах.

Проценты — доля от общей суммы, которую предоставляющий ссуду субъект взимает за пользование кредитом.

Пункт — 1 процент суммы ипотечного кредита; дополнительная сумма, взимаемая кредитором в момент предоставления кредита в качестве платы за услуги.

Расходы дополнительные — расходы, необходимые для завершения сделки купли-продажи.

Ремонт отложенный — необходимые работы по ремонту здания, не выполненные продавцом. Дает возможность договориться о более низкой цене.

Сертификат подтверждающий — письменное заявление каждого арендатора, в котором еще раз перечисляются условия договора аренды, в том числе величина ренты и другие детали.

Сертификат титула — юридический документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.

Соотношение между суммой кредита и стоимостью имущества — процентное отношение суммы займа к обоснованной рыночной стоимости заложенного имущества. Например, если вы покупаете дом за 100 тысяч долларов и берете кредит на сумму 80 тысяч долларов, то это соотношение составляет 80 процентов.

Срок уведомления — оговоренный в письменной форме период времени до совершения определенного действия. В договорах об аренде обычно указывается, сколько времени арендатор предоставляет съемщику, прежде чем начнет осмотр имущества, взыскание просроченных платежей или выселение.

Срок ссуды — период времени, в течение которого должна быть погашена задолженность по кредиту.

Ставка годовая процентная — фактическая стоимость кредита; рассчитывается с учетом различных налогов, сборов, комиссионных за организацию кредита и других расходов.

Ставка доходности внутренняя — коэффициент окупаемости инвестиций, подразумевающий, что весь полученный доход сразу же инвестируется повторно, то есть тоже приносит прибыль.

Страхование ипотеки частное — страхование на случай дефолта, производимое частной компанией по традиционным ипотечным кредитам. Данная страховка обычно требуется в том случае, если первый взнос составляет менее 20 процентов.

Условия финансирования — условия, которые включают следующие элементы: тип кредита (банковский, со стороны продавца, переходящий вместе с недвижимостью), а также сумма денег к оплате и предварительная процентная ставка.

Финансирование продавцом — продавец выступает в роли банка и оплачивает определенную часть покупки вместо покупателя. Покупатель, в свою очередь, в течение определенного времени выплачивает ему оговоренную сумму и проценты.

Штраф за досрочное погашение ссуды — сумма, которую платит заемщик в случае погашения ипотечного кредита раньше срока.

Эскроу (счет условного депонирования) — деньги или иная собственность, хранящиеся у третьего лица до выполнения определенных условий контракта.

ТЕРМИНЫ, ОТНОСЯЩИЕСЯ К АНАЛИЗУ ИНВЕСТИЦИОННОГО ИМУЩЕСТВА

Доход валовой — высчитывается ежемесячно и / или ежегодно, обозначает сумму общего дохода от всех единиц независимо от того, заселены они или нет.

Доходы прочие — средства, собранные за использование парковки, прачечной, торговых автоматов и т. д.

Доход чистый от функции объекта — полученный доход за вычетом эксплуатационных расходов.

Погашение долга — выплаты по ипотечному кредиту или закладной.

Поправка на недоиспользование — доля ренты, утраченная из-за наличия свободных площадей. Если валовой доход составляет тысячу долларов, а коэффициент недоиспользования — 10 процентов, то вы получите на руки только 900 долларов.

Поток денежный — прибыль или убыток с инвестиционной недвижимости. Высчитывается путем вычитания из полученного дохода эксплуатационных расходов и выплат по кредиту.

Потеря ренты — ситуация, возникающая втом случае, когда величина рыночной ренты превышает величину контрактной. Высчитывается путем вычитания взимаемой вами суммы из рыночного показателя.

Прибыль на инвестированный капитал по схеме «наличные на наличные» — процентное отношение суммы годового денежного потока к сумме инвестиций в наличной форме (как правило, имеется в виду первый взнос).

Расходы эксплуатационные — все расходы, связанные с обслуживанием здания.

Состав жилых помещений — тип и количество жилых помещений в объекте недвижимости. Например, квартира-студия, 1 спальня / 1 ванная комната, 2 спальни / 1 ванная комната.

Стоимость аренды в расчете на квадратный метр — отношение арендной платы за единицу к количеству квадратных метров в единице. Дает более точную картину при сравнении стоимости аренды похожих помещений.

Стоимость единицы — стоимость собственности, разделенная на общее количество сдаваемых в аренду единиц.

Стоимость квадратного метра —стоимость собственности, разделенная на метраж.

ТЕРМИНЫ, ОТНОСЯЩИЕСЯ К ОПЕРАЦИЯМ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

Акции внебиржевого рынка — акции более 2,8 тысячи небольших и молодых компаний, котирующиеся на специальных биржах с облегченными правилами котирования.

Акции обыкновенные — акции, предоставляющие основные права на собственность корпорации. Изначально продаются корпорацией, затем распространяются среди инвесторов. Инвесторы получают свою долю прибыли в форме дивидендов и надеются на повышение стоимости акций. Обыкновенные акции не относятся к финансовым инструментам с гарантированной доходностью, но, как показывает опыт, приносят более высокую прибыль, чем другие инструменты инвестирования.

Акции привилегированные — акции, дающие право на собственность корпорации. Выпускаются компанией, затем распределяются среди инвесторов, которые, в свою очередь, торгуют ими на бирже.

Американская фондовая биржа — фондовая биржа, основанная в 1842 году как Нью-йоркская уличная биржа. Название говорит само за себя: торги осуществлялись прямо на улице, пока в 1921 году биржа не переехала в помещение. С 1953 года переименована в Американскую фондовую биржу.

«Голубые фишки» — термин заимствован из игры в покер, где голубые фишки имеют наибольшую ценность. Это акции крупных компаний со стабильно растущими доходами. Список неофициальный и допускает изменения.

Дивиденды — выплачиваемая инвесторам доля прибыли, которая определяется типом акций. Выплачиваются в форме наличных денег, акций, сертификата на участие в подписке, а также и форме продукции или собственности компании.

Доход компании в расчете на акцию —отношение общей прибыли компании к количеству акций. Ежегодное увеличение дохода свидетельствует о росте компании.

Доходность акции — годовой процент прибыли, полученный инвестором по обыкновенным или привилегированным акциям. Определяется как отношение суммы дивидендов по акции за год (номинальный дивиденд) к ее текущей рыночной стоимости.

Индекс «Dow Jones» — индекс, отражающий средние показатели движения курса акций 30 крупнейших промышленных компаний.

Индекс «Nasdaq» — индекс внебиржевого рынка, ежедневно публикуемый Национальной ассоциацией торговцев ценными бумагами и основанный на ее котировках.

Инструмент производный — инструмент, стоимость которого базируется на цене лежащего в его основе другого финансового инструмента, величине индекса или стоимости каких-либо других инвестиционных инструментов.

IPO — первоначальное публичное предложение; первая продажа акций компании широкой публике.

Капитал акционерный — доля компании, принадлежащая акционерам.

Комиссия по ценным бумагам США — комиссия, созданная правительством США после Великой депрессии для предотвращения повторения биржевых крахов; вводит правила торговли на биржах США и следит за их соблюдением.

«Короткая» продажа — продажа ценных бумаг или товарно-сырьевых фьючерсных контрактов, не принадлежащих продавцу. Техника используется для того, чтобы воспользоваться ожидаемым спадом цен и / или защитить прибыль в «длинной» позиции.

Маклер биржевой — работник фондовой биржи, выступающий исполнителем по счету, т.е. ведущий торги от имени клиента.

Нетто-капитал (остаточная стоимость основного капитала) — разница между активами и пассивами компании. Низкая остаточная стоимость, например из-за больших долгов, означает, что прибыль компании будет ограничена даже в случае высоких показателей деловой активности.

Нью-йоркская фондовая биржа — фондовая биржа, имеющая свое здание, которое оснащено необходимым оборудованием для осуществления торговых операций по ценным бумагам, и свои правила ведения этих операций. Не несет ответственности за котировки; они устанавливаются в результате колебаний спроса и предложения.

Облигации муниципальные — облигации, предоставляющие налоговые льготы. Инвестор в данном случае освобождается от уплаты налогов с дохода.

Опцион «колл» (опцион на покупку) — контракт, дающий право на приобретение определенного количества акций по фиксированной цене в течение оговоренного срока в обмен на уплату некоторой суммы.

Опцион «пуш» — контракт, дающий право продать определенное количество акций по фиксированной цене в течение оговоренного срока в обмен на уплату некоторой суммы.

Прибыль на акционерный капитал — процентное отношение дохода компании в расчете на одну акцию к остаточной стоимости компании.

Проспект эмиссии — официальное письменное предложение о продаже ценных бумаг, отражающее план развития будущего делового предприятия или информацию о существующем, на основании которого инвестор принимает решение о покупке.

Сплит — уменьшение номинала акций путем дробления одной бумаги на несколько частей. Акционер получает прибыль, если цена акции возвращается к прежнему значению.

Сплит обратный — увеличение номиналов акций путем трансформации определенного числа бумаг в одну (общая сумма капитала не меняется, а число акций уменьшается). Иногда используется для повышения цены на акции.

Товары биржевые — сельскохозяйственная продукция, цветные металлы, нефть и тысячи других продуктов, продаваемых через биржи. Цена устанавливается на основании спроса и предложения.

Фонд хеджевый — частный взаимный инвестиционный фонд (для инвесторов в США) или офшорный взаимный фонд (для инвесторов за пределами США или освобожденных от налогов инвесторов), в которых главному партнеру принадлежит основная сумма вклада и регистрационные документы которых предусматривают возможность занятия как «коротких», таки «длинных» позиций на рынке ценных бумаг, использование финансового рычага и производных финансовых инструментов, а также инвестирование на многих рынках.

Фонды взаимные — портфель акций или облигаций, которыми управляет инвестиционная организация.

Фьючерс — обязательство по покупке или продаже определенного товара (например, кукурузы или золота) в определенный срок по оговоренной цене.

ТИПЫ ОБЛИГАЦИЙ

Векселя краткосрочные казначейские — основные ценные бумаги денежного рынка. Государство использует их для получения средств на срочные расходы. Процентная ставка ниже, чем по казначейским облигациям.

Капитал рисковый — важный источник финансирования для начинающих компаний или других организаций, предпринимающих новые инициативы, влекущие за собой некоторый риск, но предлагающие потенциальную возможность будущих доходов на уровне выше среднего.

Облигации долгосрочные казначейские — облигации, выпускаемые правительством США с целью финансирования текущих издержек и выплаты процентов по государственному долгу.

Облигации корпоративные (общая сумма капитала не меняется, а число акций увеличивается) — облигации, продаваемые компанией инвесторам с целью привлечения капитала для роста и развития (позволяет не брать банковский кредит).

Об авторе

КИМ КИЙОСАКИ

Ким — это великолепный пример женщины, которая, совершенно ничего не зная ни о деньгах, ни о капиталовложениях, сумела построить собственную инвестиционную империю. Она с детства знала: традиционный американский образ жизни ей не подходит, поскольку она слишком независима, честолюбива и не любит, когда ей указывают, что делать.

Деловая карьера Ким началась с деятельности в сфере рекламы. Вскоре в ней проснулся предпринимательский дух. Первый бизнес она основала в 1984 году. С тех пор они с мужем создали несколько преуспевающих компаний, последняя из которых, «Rich Dad», основанная в партнерстве с Шэрон Лектер, получила мировую известность в первую очередь благодаря бестселлеру Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа».

Карьеру инвестора Ким начала в 1989 году. После первого удачного капиталовложения она поняла, что инвестирование — это ее путь к финансовой независимости, и уверенно пошла вперед, к своей цели. Сегодня она распоряжается многомиллионными инвестициями в недвижимость и другие объекты капиталовложения.

Предприниматель и инвестор, Ким всей душой стремится рассказать женщинам о важности инвестирования и убедить их взять под контроль свое финансовое будущее.